Examen des prêts hypothécaires de SunTrust

SunTrust est une société de services financiers qui exerce ses activités dans le sud-est des États-Unis. La société propose des produits bancaires et d'investissement, cartes de crédit, hypothèques, prêts étudiants, prêts auto, prêts sur valeur domiciliaire, et plus.

Cet article détaille les services hypothécaires de SunTrust. Spécifiquement, Je vais parler des différents types de prêts hypothécaires et d'options de refinancement proposés par SunTrust, les notes de service client de la banque, et les avantages et les inconvénients de décider de faire affaire avec SunTrust, entre autres.

Tirons les rideaux et laissons le soleil briller sur la division des prêts hypothécaires de la SunTrust Bank afin que vous puissiez décider s'il s'agit du bon prêteur pour votre prochaine maison.

À propos de la Banque SunTrust

SunTrust a une histoire intéressante avec des racines remontant à plus d'un siècle.

SunTrust a débuté en tant que deux sociétés distinctes :Trust Company of Georgia, qui a été fondée en 1891, et Sun Bank, qui a été fondée en 1911. Les deux sociétés ont fusionné en 1985 et ont acquis plusieurs autres entreprises par la suite.

Aujourd'hui, SunTrust a son siège à Atlanta et emploie environ 23, 000 personnes. Ils ont plus de 1, 200 succursales réparties dans tout le Sud-Est.

À qui appartient l'hypothèque SunTrust ?

En 2013, SunTrust a été condamné à une amende de 1,5 milliard de dollars pour des pratiques de prêt hypothécaire sommaires. (Ils se sont ensuite contentés de 968 millions de dollars.) En 2019, BB&T Bank a acquis SunTrust pour 28 millions de dollars en actions. Ensemble, SunTrust et BB&T fonctionneront bientôt sous le nom de Truist.

Prêt hypothécaire SunTrust

Note globale

9.25

Avantages

• Des tarifs compétitifs
• Options de prêt
• Succursales locales
• Offre des services bancaires et d'investissement

Les inconvénients

• Pas dans tous les 50 États

Options de prêt

10,0

Taux d'intérêt

9.0

Service Clients

8.5

Processus de demande

9.5

Prêts hypothécaires SunTrust

Maintenant que nous avons couvert l'histoire, jetons un coup d'œil aux services hypothécaires et au portefeuille de produits de SunTrust.

Prêts hypothécaires à taux fixe

SunTrust propose des prêts hypothécaires à taux fixe, qui est le type de prêt hypothécaire le plus courant. Les prêts à taux fixe comprennent une mensualité fixe et un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à taux variable (ARM)

Les prêts hypothécaires à taux variable de SunTrust comprennent des ARM 5/1, ARM 7/1, et 10/1 ARMs. Ces types de prêts peuvent être avantageux si vous préférez effectuer des paiements moins élevés vers le début de votre prêt ou si vous envisagez de vendre votre maison quelques années après l'achat.

Financement abordable de l'agence

Le financement abordable de l'agence est idéal si vous souhaitez effectuer un acompte minimal sur l'achat de votre maison. (Vous pouvez déposer aussi peu que 3% et toujours obtenir du financement, mais vous devrez payer une assurance hypothécaire à moins que vous ne versiez 20 %.) Gardez à l'esprit que le prix d'achat d'une maison maximum autorisé dans le cadre du plan de financement abordable de l'agence est d'environ 500 $, 000 dans la plupart des régions et 765 $, 000 dans les zones à coût élevé.

Financement Agence Plus

Financement Agence Plus, qui est aussi appelé prêt hypothécaire à coût élevé, offre des prêts jusqu'à 765 $, 600 dans les zones à coût élevé tel que déterminé par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD).

Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)

SunTrust propose des prêts FHA, qui sont des prêts garantis par le gouvernement pour les acheteurs d'une première maison. Les prêts FHA peuvent également être une option pour les personnes dont le crédit n'est pas parfait et qui pourraient ne pas être admissibles à un prêt traditionnel.

Financement Jumbo

Les prêts hypothécaires Jumbo sont disponibles pour des prêts allant jusqu'à 3 millions de dollars. L'acheteur devra mettre n'importe où entre 6% à 20% vers le bas, selon le montant du prêt, leur historique de crédit, et d'autres facteurs.

Prêts du ministère des Anciens Combattants (VA)

Les prêts VA sont conçus pour faciliter l'achat d'une maison pour les personnes éligibles qui sont soit en service actif, soit ont servi dans les forces armées américaines.

Prêts de développement rural de l'USDA

Les prêts de développement rural de l'USDA sont destinés à l'achat de logements dans les zones rurales. Dans certains cas, vous n'avez même pas besoin d'un acompte ou de réserves de liquidités. Tous les emplacements ne sont pas admissibles à ce type de prêt, Assurez-vous donc de contacter SunTrust si vous pensez que c'est la bonne voie pour vous.

Programme de prêt de médecin

Le programme de prêt de médecin de SunTrust est disponible exclusivement pour les dentistes, médecins, résidents autorisés, stagiaires, et camarades. Les types de prêts comprennent des taux fixes ou révisables, et le montant auquel vous avez droit dépend de votre statut d'emploi.

Refinancement hypothécaire SunTrust

Les propriétaires qui cherchent à obtenir un meilleur taux d'intérêt sur leur prêt hypothécaire pourraient envisager les options de refinancement hypothécaire de SunTrust. Vous pouvez également refinancer votre prêt pour libérer de l'argent pour une grosse dépense, comme apporter des améliorations à la maison ou rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé. (SunTrust appelle ce refinancement de retrait.)

Taux hypothécaires de SunTrust

Vous pouvez consulter les taux hypothécaires actuels de SunTrust sur leur site Web, mais leurs taux d'intérêt et TAEG annoncés actuels sont les suivants (1 point) :

Type de prêt Taux d'intérêt AVR Taux d'intérêt fixe à 30 ans 2,900 % 3,0289 % Taux d'intérêt fixe à 15 ans 2,125% 2,3694 % Prêt Jumbo à 30 ans 2,865% 2,9611 % FHA Taux d'intérêt fixe à 30 ans 2,375 % 3,4830 % VA Taux d'intérêt fixe à 30 ans 2,250% 2,5532 %

*Tarifs mis à jour au 21 janvier, 2021

Gardez à l'esprit que le taux d'intérêt réel auquel vous êtes admissible dépendra de divers facteurs, y compris combien d'argent vous mettez, votre cote de crédit, vos antécédents professionnels, et la valeur de votre propriété.

Processus de demande

Pour démarrer le processus de demande de prêt hypothécaire, Cliquez sur Appliquer maintenant sur le côté droit de votre navigateur. Saisissez ensuite votre adresse e-mail et votre mot de passe pour créer un compte en ligne SunTrust.

Prochain, dites-leur si vous cherchez à acheter une nouvelle maison ou à refinancer votre hypothèque actuelle.

Apprendre à vous connaître

A l'étape suivante, Entrez votre prénom, nom de famille, numéro de téléphone, état civil, et l'adresse du domicile. Vous pouvez également indiquer si vous êtes un membre actif des forces armées américaines (ce qui vous qualifierait probablement pour un prêt VA).

Après ça, dites-leur quel type de propriété vous cherchez à acheter, quel est le prix d'achat, et combien vous êtes prêt à mettre. Il vous sera également demandé de confirmer votre numéro de sécurité sociale.

Actifs et revenus

Une fois cela fait, il est temps de parler à SunTrust de vos actifs et de vos revenus.

SunTrust vous demandera de confirmer si vous avez des obligations financières sérieuses qui pourraient avoir une incidence sur votre capacité à rembourser votre prêt hypothécaire (par exemple, vous devez une pension alimentaire pour enfants, sont impliqués dans un procès ou doivent de l'argent à l'IRS). Avec un peu de chance, ta réponse est non partout ici !

Informations démographiques

Une fois vos déclarations soumises, SunTrust vous demande votre statut de citoyenneté, genre, et l'origine ethnique. Il semble que vous devrez fournir une réponse sur votre statut de citoyenneté, mais la déclaration de votre sexe et de votre origine ethnique est facultative.

Les dernières étapes comprennent une série de questions supplémentaires qui demandent où vous avez vécu et travaillé au cours des dernières années, quelle est votre formation, si vous avez des personnes à charge et si vous possédez actuellement des biens immobiliers.

Après c'est fait, votre candidature est prête !

L'ensemble du processus m'a pris environ 10 minutes et était assez indolore. Comme vous pouvez le voir dans la capture d'écran ci-dessus, vous devrez peut-être télécharger des documents fiscaux et de travail pour finaliser votre candidature, mais cela vient souvent avec le territoire.

Sécurité et protection contre la fraude

SunTrust dispose d'un service dédié à la fraude et à la sécurité qui fournit des informations sur la façon de protéger vos comptes et vos données en ligne.

Vous pouvez également signaler une activité suspecte via leur site Web ou en les appelant au 1-800-447-8994.

Quoi de plus, SunTrust offre une protection gratuite contre le vol d'identité, optimisée par Experian, à ses clients bancaires en ligne. C'est une fonctionnalité assez intéressante que je n'ai pas vu d'autres banques offrir.

Service Clients

Si vous préférez travailler avec un agent hypothécaire en personne, vous pouvez rechercher un agent local près de chez vous. La ligne d'assistance générale à la clientèle de SunTrust est le 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787), et leur ligne hypothécaire dédiée est le 1-800-634-7928.

J'ai remarqué que SunTrust ne semble pas avoir les meilleures notes de support client sur Consumer Affairs, c'est donc quelque chose que vous voudrez peut-être surveiller. Ils sont classés dans le premier tiers de l'étude de satisfaction de la clientèle des services hypothécaires primaires de JD Power, donc c'est une bonne nouvelle, au moins!

Avantages et inconvénients

Avantages

• Des taux hypothécaires compétitifs et une grande variété d'options de prêt
• De nombreuses succursales locales (si vous êtes situé dans le sud-est des États-Unis)
• Bancaire, investir, et services de carte de crédit également offerts

Les inconvénients

• Non disponible dans les 50 états
• Quelques notes de service client douteuses
• Vous pourrez peut-être trouver des taux hypothécaires plus bas ailleurs

Alternatives à l'hypothèque SunTrust

Certaines des alternatives de prêteur hypothécaire les plus populaires au prêt hypothécaire SunTrust sont :

• Wells Fargo
• Hypothèque fusée
• Banque d'Amérique
• Banque de chasse
• prêtDépôt

FAQ

Comment payer mon prêt hypothécaire SunTrust?

Il existe trois façons de payer votre prêt hypothécaire SunTrust :en ligne, par téléphone, et par chèque. Je suppose que le moyen le plus simple de les payer est de mettre en place des paiements récurrents en ligne, ce que vous devrez être un client de compte courant SunTrust pour le faire.

SunTrust fait-il des prêts hypothécaires?

Oui. SunTrust propose des prêts hypothécaires de toutes formes et de toutes tailles.

Pouvez-vous payer l'hypothèque SunTrust en ligne ?

Oui. Vous pouvez payer votre prêt hypothécaire SunTrust en ligne. Vous pouvez soit effectuer un paiement unique, soit configurer des paiements récurrents si vous êtes un client de banque en ligne.

SunTrust est-il fait pour vous ?

Bien que SunTrust ne soit peut-être pas la banque ou le prêteur hypothécaire le plus largement reconnu aux États-Unis, ils existent depuis plus de 100 ans et semblent être assez bons dans ce qu'ils font.

Si vous habitez dans le Sud-Est et êtes à la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire ou si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire actuel, vous ne pouvez probablement pas vous tromper en voyant ce que SunTrust a à offrir.

D'autre part, si vous recherchez une expérience hypothécaire uniquement en ligne, ou si vous n'habitez pas dans le Sud-Est, vous voudrez peut-être consulter certains des nouveaux prêteurs hypothécaires (comme Better Mortgage ou SoFi) disponibles dans la plupart des États.

Ce n’est un secret pour personne que l’obtention d’un prêt hypothécaire est un processus stressant et intensif. J'espère que cet article vous a aidé à décider si SunTrust propose les services dont vous avez besoin. Si vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement du processus hypothécaire, consultez mon article :Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Bon magasinage hypothécaire!