Est-il toujours acceptable de cosigner un prêt ?

Cosigner un prêt c'est, en général, Une mauvaise idée. C'est parce que vous mettez votre propre crédit en danger et pourriez être responsable du montant total du prêt si l'autre partie ne paie pas. Il existe de nombreuses histoires d'horreur de personnes qui ont cosigné des prêts pour des amis ou des membres de la famille - ou même simplement des connaissances - et se sont retrouvées endettées et avec leur crédit ruiné.

Mais il peut y avoir des cas où l'inscription de votre nom sur le prêt d'une autre personne est acceptable, à condition que vous soyez clair sur les risques. Il n'est pas rare que les parents cosignent des prêts pour les enfants alors qu'ils cherchent à s'établir, par exemple. Finalement, cosigner un prêt est un choix personnel, mais il est important d'être conscient des inconvénients.

Avec ces mots d'avertissement à l'écart, voici quelques moments où la cosignature d'un prêt peut être acceptable :

1. Si vous considérez le prêt comme un cadeau

On dit souvent que si vous prêtez 500 $ à un ami ou à un parent, traitez simplement les 500 $ comme un simple cadeau. Si vous êtes à l'aise de donner de l'argent, alors prêter c'est bien, parce que vous n'aurez pas à vous soucier de récupérer l'argent. De la même manière, lors de la cosignature d'un prêt, fonctionner en partant du principe que vous serez celui qui paiera tout ce qui est dû - parce que vous pourriez très bien finir la personne sur le crochet. Si vous êtes à l'aise avec cela, alors allez-y et cosignez.

2. Si c'est pour l'éducation d'un enfant

Les prêts étudiants peuvent être extrêmement bénéfiques pour un jeune, et les parents peuvent se sentir obligés d'aider les enfants à obtenir le financement nécessaire pour l'enseignement supérieur. Vous pouvez penser qu'il vaut la peine de prendre le risque d'aider votre enfant de cette façon, et cela ne vous dérangera peut-être même pas d'aider votre enfant à rembourser les prêts plus tard. (C'est peut-être mieux, cependant, pour simplement les aider à payer par le biais d'un plan 529 ou d'une épargne similaire si vous le pouvez.) cosigner un prêt étudiant peut être judicieux, à condition que vous pensiez que l'enfant comprend la responsabilité du remboursement.

3. Si vous aidez un membre de votre famille à accumuler du crédit

Quand tu étais jeune, crédit de construction peut être un peu un problème de poule ou d'œuf. Vous ne pouvez pas créer de crédit tant que vous n'avez pas montré que vous êtes en mesure de rembourser des prêts, mais il est difficile d'obtenir un prêt sans historique de crédit. Cosigner un prêt pour un jeune peut l'aider à acquérir une indépendance financière au fil du temps.

4. Si vous aidez un proche à acheter une voiture pour qu'il puisse travailler

Il est souvent difficile pour les jeunes de décrocher un bon emploi s'ils ne disposent pas d'un moyen de transport fiable. Mais ils peuvent ne pas avoir les moyens ou les antécédents de crédit pour acheter une voiture. Cosigner un prêt automobile pour cette personne pourrait lui permettre de décrocher plus facilement cet emploi et de gagner son propre revenu. Assurez-vous simplement que la voiture qu'ils achètent est abordable; les emprunteurs ne devraient pas assumer des paiements mensuels disproportionnés par rapport à leurs revenus. Et franchement, vous ne devriez pas cosigner un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre, Soit.

5. Pour aider un membre de la famille à obtenir un logement sûr

J'ai eu une fois un ami qui est diplômé de l'université et a déménagé dans une nouvelle ville, mais ne gagnait pas beaucoup d'argent tout de suite. C'était difficile pour elle de trouver un appartement dans un quartier sûr parce qu'elle n'avait pas beaucoup de revenus, histoire de credit, ou d'épargne. Finalement, son père était prêt à cosigner un bail d'appartement pour s'assurer qu'elle puisse vivre dans un immeuble plus agréable. Son père a pris un risque, mais il se reposait plus facilement sachant que sa fille était à l'aise dans sa nouvelle ville.

6. Si vous savez que vous n'aurez bientôt plus besoin d'un prêt pour vous-même

Lorsque vous cosignez un prêt, vous mettez votre propre pointage de crédit en danger. Mais cela n'a d'importance que si vous prévoyez d'emprunter de l'argent à l'avenir. Si vous avez beaucoup d'argent en banque et que vous possédez votre maison et votre voiture en toute liberté, un coup sur votre crédit peut ne pas avoir beaucoup d'impact sur vous. Assurez-vous simplement d'avoir un fonds d'urgence en place pour vous protéger contre la perte d'emploi, invalidité, et d'autres problèmes inattendus.

7. Si vous avez convenu avec le prêteur de certaines protections

Il est parfois possible de négocier certaines conditions avec un prêteur lors de la cosignature. Par exemple, vous pouvez insister pour que vous soyez averti immédiatement en cas de retard de paiement. Cela vous donne une chance d'intervenir avant que le retard n'apparaisse sur votre historique de crédit. Vous pouvez également obtenir du prêteur qu'il convienne que vous ne serez responsable que du principal du prêt.

8. Si c'est pour une courte durée

Il peut y avoir des moyens de vous retirer en tant que cosignataire après un certain temps. Par exemple, vous pourriez demander à ce que votre nom soit retiré lorsqu'un emprunteur choisit de refinancer un prêt immobilier. Si vous êtes cosignataire d'une carte de crédit, vous pourriez demander à l'emprunteur de demander de nouvelles cartes de crédit à son nom seulement, puis fermez les anciens comptes. Si vous le pouvez, il est logique d'essayer de vous retirer en tant que cosignataire après environ 12 mois, lorsqu'un emprunteur a vraisemblablement le crédit pour se débrouiller seul.

Avez-vous déjà cosigné un prêt ? Comment cela s'est-il passé?