6 façons stupides de rembourser une dette

Vivre de chèque de paie en chèque de paie est encore plus difficile avec des charges de dettes à intérêt élevé. À la fin du mois, vous avez travaillé dur et à peine fait une brèche dans le principal que vous devez.

Semble familier? Si c'est le cas, il est temps de développer une stratégie de remboursement qui évite les gadgets courants et les solutions à courte vue qui ne font que creuser un trou plus profond. Voici six façons terribles de sortir de la dette.

1. Épuiser votre compte de retraite

Prendre un prêt sur votre compte 401(k) est un trio de mauvaises idées. D'abord, votre employeur peut ne pas vous permettre de faire de nouvelles cotisations tant que le prêt n'est pas entièrement remboursé. Seconde, à cause de ces remboursements de prêt, vous rapporterez moins d'argent à la maison, une situation qui peut bouleverser le budget des ménages et vous inciter à revenir à de mauvaises habitudes de crédit. Troisième, si vous quittez votre emploi, le montant impayé du prêt doit être remboursé immédiatement. Vous n'arrivez pas à le balancer ? Ensuite, vous serez touché par des frais de retrait anticipé et serez responsable de l'impôt sur le revenu sur le solde. (Voir aussi :7 pièges à éviter avec votre 401(k))

2. Consolidation de dettes avec un prêt à taux d'intérêt élevé

Whack-a-Mole est un jeu d'arcade classique, pas une stratégie de remboursement de la dette. Regrouper la dette en un seul prêt seul fonctionne si le taux d'intérêt est bas (c'est-à-dire nettement inférieur au taux moyen de votre carte de crédit). Procéder avec prudence. Comprenez les conditions de tout prêt offert et ne vous laissez pas séduire par des mensualités peu élevées qui vous permettent de payer plus longtemps. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

3. Emprunter contre votre maison

Quoi de pire que d'être endetté ? Être sans-abri et endetté. Si votre dette actuelle n'est pas garantie (c'est-à-dire, n'est lié à aucun bien en garantie), pourquoi le sécuriser en le intégrant à votre hypothèque ? Si vous ne remboursez pas une dette non garantie, vous vous retrouverez avec une mauvaise cote de crédit. Mais — et c'est un grand mais — si vous ne remboursez pas un prêt immobilier, vous vous retrouverez avec une mauvaise cote de crédit et une forclusion.

4. Vider votre fonds d'urgence

Un fonds d'urgence sert un objectif singulier :c'est un filet de sécurité qui aide les gens à faire face à une perte d'emploi ou à des dépenses imprévues sans avoir recours à des cartes de crédit à intérêt élevé. Utiliser votre fonds d'urgence pour rembourser des dettes non garanties aujourd'hui met en péril votre sécurité financière et peut vous exposer à des niveaux d'endettement encore plus élevés demain. (Voir aussi :Un guide étape par étape pour créer votre fonds d'urgence)

5. Travailler avec une société de règlement de dettes

Sûr, convaincre vos créanciers d'accepter un paiement forfaitaire inférieur à ce qui est dû semble fantastique. Mais les débiteurs se méfient :parfois, le règlement des dettes peut aggraver les choses. Dans le cadre du processus de règlement long et chargé de frais, vous devez arrêter de payer vos dettes - un acte qui déclenche des appels de recouvrement, frais de retard, et des rapports de crédit négatifs. Et même si tous vos créanciers acceptent les conditions de règlement (il n'y a aucune garantie), il faudra des années pour reconstruire votre pointage de crédit.

Pour mieux comprendre votre dette, se connecter avec un non lucratif service de conseil en crédit à la place. (La FTC a quelques conseils pour trouver et choisir un service de conseil en crédit réputé.) Ces agences aident les consommateurs à revoir leur budget et à concevoir un plan de remboursement réaliste et efficace. Ils peuvent négocier avec les créanciers en votre nom pour réduire les pénalités et les frais d'intérêt, mais ils n'iront pas aux longueurs drastiques et dommageables pour le crédit que font de nombreuses sociétés de règlement de dettes.

6. Emprunter à la famille ou aux amis

Bien qu'emprunter auprès de vos proches puisse sembler un moyen raisonnable d'éviter les services de règlement de dettes prédateurs et les prêts à intérêt élevé, c'est un moyen rapide de raccourcir votre liste de Noël de façon permanente. Un paiement manqué ou une folie personnelle évidente crée une mauvaise volonté difficile à surmonter. À moins que vous ne soyez absolument certain de pouvoir rembourser l'argent sans le moindre problème, évitez de mélanger les finances avec la famille et les amis.