ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Financial management >> dette

5 astuces mentales pour vous aider à vaincre vos dettes


Rembourser des sommes énormes de dettes peut être épuisant sur le plan émotionnel. Vous savez que votre vie financière serait meilleure si vous vous débarrassiez de la dette, mais parfois nos processus de pensée peuvent nous gêner.

Dans de nombreux cas, surmonter la dette consiste à faire passer l'esprit au-dessus de la matière. Voici comment vous pouvez le faire afin que vous puissiez commencer à faire de réels progrès dans le remboursement de votre dette.

1. L'effet boule de neige booste votre motivation

Les experts financiers se sont demandé si la méthode boule de neige ou la méthode de l'avalanche pour rembourser la dette était la meilleure approche. Alors que la méthode de l'avalanche (rembourser d'abord les dettes avec un TAP plus élevé) peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts, la plupart d'entre nous sont plus motivés lorsque nous accomplissons plus fréquemment des tâches plus petites.

Une étude publiée dans le Journal of Marketing Research a confié aux participants la tâche fastidieuse de ressaisir 150 chaînes de 10 caractères dans un classeur Microsoft Excel. Dans un groupe, les travaux ont été décomposés en plus petits, éléments exploitables et dans l'autre groupe, les tâches ont été décomposées en éléments exploitables de taille égale qui ont un sens plus logique du point de vue de la productivité.

Le groupe avec le plus petit, les éléments exploitables ont terminé les tâches plus petites plus rapidement et accéléré à la fin de chaque tâche, montrant une augmentation de la motivation. Globalement, ce groupe terminait le travail plus rapidement lorsque les tâches étaient classées de la plus petite à la plus grande.

Les chercheurs ont conclu que le même concept serait efficace pour le remboursement de la dette. La méthode boule de neige adopte cette approche. Dressez la liste de vos dettes du plus petit au plus grand montant, effectuer des paiements minimaux sur toutes les dettes, à l'exception du plus petit montant. Consacrer les fonds supplémentaires à la plus petite dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée, et passer à la dette de taille suivante. (Voir aussi :6 secrets pour maîtriser la boule de neige de la dette)

2. Réfléchissez à ce à quoi ressemblera votre vie sans dette

Il ne suffit pas de savoir que votre vie sera meilleure sans dettes. Vous devez créer un visuel et passer du temps à l'examiner tout au long de votre processus de remboursement de la dette. Votre visuel peut être une liste écrite, un collage d'images qui vous parlent, ou les deux.

Demande toi, « À quoi ressemblerait ma vie si je n'avais pas à payer de l'argent pour m'endetter chaque mois ? » Voici quelques avantages possibles sur lesquels se concentrer :

  • Avoir moins de stress.

  • Choisir de travailler un travail que vous appréciez pour un salaire légèrement inférieur.

  • Être capable de travailler moins d'heures et de se concentrer sur une activité secondaire.

  • Avoir plus d'économies pour les vacances et autres dépenses amusantes.

  • Épargner pour un acompte sur une maison de rêve.

  • Épargner pour les études collégiales de vos enfants.

  • Faire plus de bien avec votre argent, comme faire un don à une cause qui vous passionne.

Choisissez des avantages qui reflètent vos valeurs fondamentales et ce que vous voulez vraiment de la vie. Lorsque vous vous souvenez que vous voulez vous désendetter pour pouvoir démarrer une nouvelle entreprise ou acheter la maison de vos rêves, soudain, cet achat impulsif de fast-food ou de vêtements n'en vaut pas la peine.

Revoyez souvent ces rappels et gardez-les en vue si possible. Il est facile de se laisser pomper par ses motivations au début de son parcours, mais préparez-vous à ce que plus il vous faudra de temps pour rembourser votre dette, plus il est facile de perdre le focus sur vos rêves réels. (Voir aussi :4 façons de rendre le remboursement de la dette amusant)

3. Arrêtez de sous-estimer le pouvoir du dollar

Avez-vous déjà entendu quelqu'un justifier des dépenses inutiles en disant :"Oh, c'est juste cinq dollars." Cette mentalité est préjudiciable à vos finances, à la fois en dépenses et en remboursement de la dette.

Chaque dollar que vous dépensez est un dollar de moins que vous pouvez consacrer à votre liberté financière. Bien sûr, vous ne pourrez pas consacrer tout votre salaire à la dette, mais quelles petites dépenses grugent votre budget sans que vous vous en rendiez compte ?

Si vous pouviez réduire de trois dollars vos dépenses quotidiennes et consacrer ces fonds à votre dette, vous seriez en mesure de payer 1 $, 095 d'ici la fin de l'année. (Voir aussi :Sortez de la dette plus rapidement avec le « flocon de neige de la dette »)

4. Comprenez que les coupes budgétaires ne sont pas éternelles

Si vous avez du mal à trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget, porter un regard critique sur vos dépenses. D'abord, regardez tous vos abonnements mensuels. De quoi pouvez-vous vous passer pendant un mois ou deux ? Six mois?

Prochain, regardez vos courses. Chaque fois que vous mettez quelque chose dans le panier, demande toi, « Est-ce que j'ai vraiment besoin de ça ? Est-ce que ça vaut la peine d'être endetté ? » Cela peut aider à réduire les achats impulsifs dans vos magasins préférés. Soyez vrai avec vous-même. Vous devrez peut-être éviter d'aller dans certains magasins s'ils sont trop tentants. Par exemple, quand je remboursais mes dettes il y a plusieurs années, J'ai dû arrêter d'aller chez Marshalls et TJ Maxx. Je ne pouvais tout simplement pas garder mon sang-froid et gaspillerais de 20 à 30 $ à chaque voyage.

Considérez les coupes budgétaires comme un défi amusant plutôt qu'une restriction. Si vous pensez, "Je ne pourrai plus jamais manger avec mes amis, " vous pouvez faire dérailler vos progrès avec des pensées négatives. (Voir aussi :Comment une simple liste "Ne pas acheter" garde de l'argent dans votre poche)

5. Ne soyez pas gêné par la responsabilité

Admettre à vos amis et à votre famille que vous avez une grande dette peut être embarrassant, surtout lorsque vous voulez que vos proches vous considèrent comme financièrement en sécurité.

Il n'y a vraiment pas besoin d'être gêné par votre dette, car beaucoup d'autres personnes sont dans le même bateau. Au lieu, parlez aux autres de vos objectifs de remboursement de la dette à votre avantage. Vous avez un ami qui veut toujours sortir manger ou déposer quelques centaines de dollars au centre commercial ? Faites-leur savoir que vous essayez de rembourser une énorme dette cette année et qu'ils peuvent vous aider en ne vous tentant pas. De la même manière, informez les membres de votre famille de vos objectifs et informez-vous que des voyages ou des cadeaux coûteux en famille ne sont pas envisageables cette année.

Tout le monde prendra-t-il bien la nouvelle ? Nan. En réalité, quand mon mari et moi essayions de rembourser nos dettes au cours de notre troisième année de mariage, nous avons demandé aux membres de la famille si nous pouvions renoncer aux cadeaux de Noël individuels. A en juger par leurs réactions, vous auriez pensé que je leur ai demandé d'annuler complètement Noël. Cependant, les membres de ma famille ne sont pas responsables de ma situation financière en fin de compte ; Je suis. Parfois, nous devons avoir des discussions inconfortables et difficiles avec les personnes dont nous sommes les plus proches afin d'améliorer nos objectifs financiers. (Voir aussi :Comment parler d'argent à ses amis et à sa famille (sans rendre tout le monde fou))

Rembourser la dette, peu importe combien, est possible. Bien que vous puissiez lire tous les conseils sur la façon de rembourser vos dettes plus rapidement, le vrai progrès viendra lorsque vous changerez votre processus de pensée.