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7 applications d'avances de fonds comme alternative aux prêts sur salaire

Il reste trois jours avant le jour de paie, et vous n'avez plus d'argent. Que fais-tu? Vous pourriez contracter un prêt sur salaire. Cependant, les prêts sur salaire peuvent être coûteux. Saviez-vous qu'il existe des alternatives aux prêts sur salaire qui peuvent vous aider?

Idéalement, avoir un fonds d'urgence serait votre meilleur pari lorsque vous êtes à court d'argent. Cependant, tout le monde n'a pas encore appris à constituer un fonds d'urgence.

Pour cette raison, nous allons vous montrer quelques alternatives de prêt sur salaire pour vous aider à traverser ces mois où vous manquez d'argent.

Dans cet article

  • Meilleures applications d'avances de fonds
    • 1. Brigitte
    • 2. Gagner
    • 2. Dave
    • 3. Argent Lion
    • 5. Fonds solo
    • 6. PockBox
    • 7. RainyDayPrêt
  • Autres alternatives aux prêts sur salaire
    • Carillon
    • Même l'application
    • SalaireFlex
    • DailyPay
    • PayActiv
  • Sommaire

Meilleures applications d'avances de fonds

Les prêts sur salaire traditionnels peuvent être coûteux. Ils s'accompagnent souvent de taux d'intérêt très élevés et d'autres frais - en fait, vous pouvez payer 400% ou plus en intérêts annuels sur les prêts sur salaire.

Si vous êtes à court d'argent, la dernière chose dont vous avez besoin est de distribuer de l'argent supplémentaire sous forme de taux d'intérêt astronomiques.

Découvrez ces applications d'avance de trésorerie que vous pouvez utiliser comme alternatives de prêt sur salaire et voyez si vous pouvez trouver un meilleur moyen de traverser ces courts mois.

1. Brigitte

Brigit est une application qui avancera jusqu'à 250 $ sur votre compte bancaire si elle pense que vous allez mettre votre compte à découvert. L'application utilise des algorithmes pour déterminer s'ils pensent que votre compte pourrait être négatif.

S'il détermine que vous vous dirigez vers un découvert, l'application Brigit enverra l'argent sur votre compte. Ensuite, vous rembourserez le prêt à une date que vous déterminez à l'avance, un peu après votre prochain dépannage.

Il en coûte 9,99 $ par mois pour le service fourni par l'application Brigit via leur abonnement Plus , mais c'est beaucoup moins que la plupart des frais de découvert.

De nombreuses banques facturent entre 30 $ et 40 $ par découvert. Et vous pouvez obtenir plusieurs frais de découvert si vous avez plusieurs transactions en cours alors que votre compte bancaire est négatif.

Notez que l'application Brigit propose également une option de compte gratuit. Cette adhésion de base gratuite vous informera s'il pense que votre compte courant va devenir négatif. Mais il ne vous fournira pas de prêt à court terme pour couvrir tout solde négatif.

Cette fonctionnalité est géniale car elle peut vous donner le temps d'effectuer un virement à partir d'un autre compte. Cependant, vous voudrez vous inscrire à l'adhésion Plus pour avoir accès à la fonction alternative de prêt sur salaire proposée par Brigit.

2. Gagner

Earnin est une application de prêt gratuite. Il vous permet d'être payé aujourd'hui pour le travail que vous faites aujourd'hui. Bonus :Il n'y a aucun frais d'intérêt et aucun frais. Voilà comment cela fonctionne.

Vous commencez par télécharger l'application. Une fois que vous l'avez téléchargé, vous vous connectez à votre compte bancaire. Cela permet à Earnin de voir quand vous êtes payé et combien vous êtes payé.

Earnin a également un composant GPS. Cette fonctionnalité permet à Earnin de voir quand vous vous rendez au travail, combien de temps vous restez et quand vous partez. C'est ainsi qu'il sait que vous avez travaillé un jour donné.

Ensuite, Earnin crédite votre compte bancaire du salaire que vous avez gagné ce jour-là. Une fois que votre salaire réel arrive, Earnin récupérera l'argent qu'ils vous ont prêté pendant la période de paie.

Comme je l'ai mentionné, il n'y a pas de frais ni de taux d'intérêt pour ce service, mais la société vous recommande de laisser un « pourboire » lorsque vous remboursez votre prêt. Ce pourboire peut être de 1 $ ou ce que vous voulez qu'il soit.

Le site Web Earnin dit même que vous pouvez laisser un pourboire de 0 $. Mais ce sont les pourboires qui les aident à couvrir leurs dépenses. C'est votre façon de payer au suivant pour l'aide qu'Earnin vous apporte. Mais le pourboire est facultatif.

Une autre chose à savoir sur Earnin est qu'il ne fonctionne que pour les employés horaires et salariés. Cela ne fonctionnera pas pour les indépendants, et cela ne fonctionnera pas pour les travailleurs à distance car ils ne peuvent pas vérifier que vous êtes au travail.

2. Dave

Dave est une application qui peut se connecter à votre compte bancaire, Ou vous pouvez ouvrir votre propre compte courant Dave. L'application permet d'identifier quand vous avez des factures à venir et si vous vous dirigez vers un découvert.

Si le solde de votre compte semble incertain, Dave avancera jusqu'à 100 $ sans frais d'intérêt ni frais. Ensuite, il retirera l'argent de votre compte le jour de la paie.

Si vous avez un compte courant Dave, vous ne serez jamais facturé pour les frais de découvert. Dave peut également vous aider à créer un budget et à comparer les dépenses à venir par rapport au salaire afin que vous puissiez mieux gérer votre argent.

L'application Dave vous aidera même à avoir des chances de gagner plus d'argent en partageant avec vous des opportunités d'activités annexes. L'application est abordable à seulement 1 $ par mois. Cependant, vous pouvez obtenir des mois d'adhésion gratuits en achetant dans les magasins où vous magasinez probablement déjà.

3. MoneyLion

MoneyLion s'appelle lui-même un « abonnement bancaire mobile ». Voilà comment cela fonctionne.

Vous commencez par ouvrir un compte et y mettre de l'argent. C'est une banque entièrement assurée par la FDIC, tout comme les autres banques, vous n'avez donc pas à vous soucier de la fraude ou de quelque chose du genre.

Il n'y a pas de frais mensuels, pas de frais de découvert et pas de frais de guichet automatique - c'est un compte totalement gratuit. L'application dispose d'un type de prêt sur salaire d'une fonctionnalité appelée InstaCash. InstaCash vous permet de retirer des avances jusqu'à 250 $, sans intérêt.

Il n'y a pas de vérification de crédit, et vous pouvez le rembourser sans intérêt. Notez qu'il en coûte 9,99 $ par mois pour avoir la fonctionnalité InstaCash, mais c'est beaucoup moins que ce que vous paierez pour un prêt sur salaire traditionnel.

MoneyLion a une autre fonctionnalité appelée un prêt CreditBuilder. Cet aspect vous permet d'emprunter jusqu'à 500 $ à un taux d'intérêt de 5,99 %, même si votre crédit est faible. Ce prêt peut également vous aider si vous avez besoin d'argent rapidement.

Plus, MoneyLion a également un compte d'investissement, et vous pouvez ajouter autant ou aussi peu que vous le souhaitez à ce compte.

Le compte MoneyLion de base est gratuit, mais vous pouvez également obtenir un compte Plus pour 29 $ par mois. Le compte Plus a des fonctionnalités supplémentaires, y compris un dépôt de 1 $ sur votre compte de placement chaque jour où vous vous connectez à l'application.

5. Fonds solo

Solo Funds est une application qui fonctionne sur un concept de prêt peer-to-peer. Vous demandez votre prêt alternatif à court terme, il est approuvé et l'argent est versé sur votre compte. Le montant pour lequel vous êtes approuvé est basé sur les transactions entrantes et sortantes de votre compte courant .

En ce qui concerne les frais, Solo Funds est assez flexible. Lorsque vous remboursez votre prêt (la durée maximale du prêt est de cinq jours), vous pouvez inclure un pourboire pour le prêteur pouvant aller jusqu'à dix pour cent du montant du prêt.

Bien qu'un pourboire ne soit pas nécessaire, c'est un excellent moyen de récompenser les prêteurs pour leur aide. Notez que si vous ne remboursez pas le prêt à temps, Solo Funds vous facturera des frais de roulement de 5,50 $. Des frais supplémentaires s'appliquent s'ils ont encore du mal à recouvrer le solde de votre prêt pour le prêteur.

Notez que la société ne dit pas combien de temps il faut au fonds pour un prêt. Cela pourrait causer des problèmes si les fonds du prêt mettent trop de temps à arriver sur votre compte, et vous découvert de toute façon.

Cependant, ils disent que si vous avez l'habitude de payer des prêts à temps ou tôt, vous aurez de meilleures chances d'obtenir vos prêts très rapidement.

Pour cette raison, vous voudrez peut-être emprunter de l'argent plusieurs fois avant d'en avoir besoin pour développer une bonne réputation. Ensuite, si le moment vient où vous avez besoin d'argent rapidement, vous aurez de meilleures chances que les prêteurs saisissent votre demande de prêt et financent votre prêt rapidement.

6. PockBox

PockBox travaille avec 50 banques et sociétés de crédit différentes pour vous aider à obtenir rapidement un prêt à court terme. Ils ont une limite de prêt de 2 $, 500 par occurrence.

Le processus utilisé par PockBox est simple. Vous commencez par remplir une demande de prêt en ligne sur le site PockBox. Une fois votre demande de prêt terminée, PockBox travaille pour vous mettre en contact avec un prêteur.

Après connexion, vous recevez généralement les résultats de votre demande dans les cinq minutes. Et la plupart des prêts sont financés dès le jour ouvrable suivant. Vous pouvez recevoir des prêts par dépôt direct sur votre compte courant, ce qui signifie que vous aurez probablement l'argent rapidement.

Les frais et les taux d'intérêt varient selon le prêteur avec lequel vous travaillez. Cependant, typiquement, vous paierez beaucoup moins que pour un prêt sur salaire traditionnel.

Vous devez avoir un revenu régulier d'au moins 800 $ par mois auprès d'un employeur pour être pris en compte pour les prêts avec Pockbox.

Notez que les prêts approuvés avec les partenaires prêteurs de PockBox sont considérés comme des prêts à court terme. La définition de « court terme » varie en fonction du prêteur. Assurez-vous donc de lire les petits caractères de toute offre de prêt avant de signer sur la ligne pointillée.

7. RainyDayPrêt

RainyDayLending fonctionne de la même manière que PockBox. Ils ont des partenariats avec divers prêteurs pour vous aider à obtenir des prêts à court terme. Une différence entre RainyDayLending et PockBox est que vous pouvez obtenir des prêts plus importants via RainyDayLending.

En réalité, vous pouvez demander des prêts jusqu'à 50 $, 000 via RainyDayLending. Bien sûr, il faudrait avoir les revenus pour soutenir un prêt à court terme d'un si gros montant, mais des prêts plus petits sont disponibles.

Autre que ça, le processus de prêt et les exigences de prêt sont presque identiques à PockBox. Vous pouvez postuler en ligne et obtenir une réponse dans les cinq minutes. Et vous pouvez obtenir vos fonds dès le jour ouvrable suivant.

Vous devez toujours avoir un revenu régulier d'au moins 800 $ par mois d'un employeur pour être admissible. Il y a aussi d'autres qualifications, mais RainyDayLending fonctionne avec presque tous les types de crédit.

Aussi, si vous lisez la page des tarifs et des frais de RainyDayLending, vous constaterez que le TAEG de leurs prêteurs est assez élevé.

Cependant, à partir d'un pourcentage, ils peuvent toujours être un peu inférieurs à ce que vous paierez pour les frais de découvert. Leurs taux sont également inférieurs à ceux pratiqués par de nombreuses sociétés de prêt sur salaire, mais assurez-vous de lire les petits caractères.

Autres options, comme Earnin' et Dave, sera certainement moins cher. Mais si vous êtes pressé et avez besoin d'emprunter une grosse somme d'argent à court terme, RainyDayLending pourrait peut-être vous aider.

Autres alternatives aux prêts sur salaire

Ces options supplémentaires ne sont pas des applications de prêt, mais ils peuvent vous aider à vous couvrir au cas où vous manqueriez d'argent avant l'arrivée du jour de paie.

Carillon

Chime est une application qui fonctionne un peu différemment des autres ressources dont nous avons parlé ici. Chime est une banque en ligne qui offre des fonctionnalités pour vous protéger des courts-circuits avant le jour de paie.

Par exemple, si vous utilisez votre carte de débit et votre découvert jusqu'à (mais pas plus de) 100 $, Chime ne vous facturera aucun frais de découvert.

La fonctionnalité s'appelle SpotMe, et quand vous l'utilisez, Chime remboursera le prêt sur votre prochain dépôt sur votre compte courant.

Il n'y a aucun frais pour utiliser le service SpotMe, mais vous pouvez laisser un pourboire facultatif pour aider à rendre le service disponible aux autres membres. Aussi, vous devez avoir des dépôts directs mensuels d'au moins 500 $ par mois pour pouvoir utiliser SpotMe.

Aussi, Chime déposera votre chèque de paie par dépôt direct dès qu'il recevra le chèque de votre employeur. Cependant, la plupart des banques attendent pour déposer le crédit jusqu'à la date du chèque.

Vous pouvez recevoir votre chèque de paie par dépôt direct jusqu'à deux jours à l'avance avec un compte courant Chime, cela peut donc vous aider à éviter de manquer avant le jour de paie.

Même l'application

L'application Even a une fonction de prêt sur salaire qu'ils appellent Instapay. L'application utilise les informations de votre employeur pour déterminer combien d'argent il vous prêtera.

Dans la plupart des cas, vous pouvez prendre jusqu'à 50% de votre prochain chèque de paie . Vous pouvez faire déposer l'argent directement sur votre compte bancaire, ou vous pouvez le récupérer à un comptoir du centre monétaire Walmart.

Puis, quand votre chèque de paie entre, le prêt est remboursé. Cependant, il y a une mise en garde à ce grand programme, que nous allons aborder.

Il n'y a pas de frais d'avance ni d'intérêt pour utiliser l'application, mais il y a un prix d'abonnement mensuel. C'est là qu'intervient la mise en garde. L'application Even doit s'associer à votre employeur. Donc, si votre employeur n'est pas associé à la société d'applications Even, vous ne pouvez pas l'utiliser.

Votre employeur détermine les frais pour le service. C'est comme les autres avantages où l'employeur peut payer un certain montant, et l'employé paie un certain montant.

Discutez avec votre service RH d'un partenariat avec Even.

SalaireFlex

FlexWage est une autre entreprise qui offre des avantages de type prêt sur salaire à votre entreprise. Lorsque votre employeur s'associe à FlexWage, vous pouvez faire transférer une partie de votre salaire sur la carte Visa FlexWage et commencer à l'utiliser pour tout ce dont vous avez besoin.

Cette fonctionnalité s'appelle OnDemand Pay. Vous choisissez le montant de votre chèque de paie que vous souhaitez toucher de manière anticipée, jusqu'à la limite fixée à l'avance par votre entreprise. Ensuite, vous remboursez le montant que vous empruntez sur votre prochain chèque de paie.

FlexWage a une autre fonctionnalité appelée Flex Pay. Avec Flex Pay, vous pouvez avoir un accès immédiat aux revenus non salariaux, comme des pourboires, commissions et bonus.

ça marche de la même façon, les fonds étant transférés sur votre carte Visa FlexWage.

Vous pouvez utiliser votre carte FlexWage Visa pour effectuer des achats, retirer de l'argent à un guichet automatique, etc. Les frais d'utilisation des services varient en fonction des conditions établies avec votre employeur.

Si votre employeur n'utilise pas FlexWage, n'hésitez pas à partager ses avantages avec votre service RH pour voir si vous pouvez les intégrer.

DailyPay

DailyPay s'associe aux employeurs pour aider les employés à être payés en temps réel. DailyPay garde une trace des heures que vous avez travaillées et crée un solde disponible pour vous.

Vous pouvez à tout moment virer tout ou partie de votre solde disponible, pour un frais minimum de 1,99 $ par transfert . Lorsque vous êtes payé, DailyPay déduit ce que vous devez (c'est-à-dire, ce pour quoi vous avez déjà été payé), et c'est de retour aux affaires comme d'habitude.

Préparez le contrat DailyPay de votre service RH pour obtenir des informations exactes sur les frais.

PayActiv

PayActiv s'associe à votre employeur pour vous donner accès à jusqu'à 500 $ de votre salaire gagné. Vous paierez des frais de 5 $ aux deux semaines pour cet avantage.

Vous pouvez également payer vos factures avec l'argent qu'elles vous avancent ou obtenir de l'argent dans un centre financier Walmart.

Plus, vous pouvez transférer de l'argent directement de l'application PayActiv vers votre compte Amazon et faire vos achats Amazon immédiatement.

Vous pouvez même utiliser vos fonds PayActiv pour payer des courses Uber. Discutez avec votre service des ressources humaines de la possibilité d'intégrer l'un de ces types d'avantages pour vous aider à passer le jour de la paie.

Sommaire

Si vous avez besoin de votre chèque de paie avant le jour de paie, vous avez plusieurs options. Bien sûr, Notre meilleur conseil est de vous aider à apprendre à vivre avec un budget afin que vous puissiez éviter de manquer d'argent. Mais les urgences arrivent.

Et ces applications et outils peuvent vous aider à tenir jusqu'au jour de paie, Au cas où. N'oubliez pas que tous les outils mentionnés ici concernent des prêts à court terme. Pour cette raison, il est important d'emprunter de façon responsable.

Nous vous recommandons de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser dans les 30 jours.