10 meilleures sociétés de refinancement hypothécaire

Le refinancement de votre prêt hypothécaire est une mesure que vous pouvez prendre pour réduire vos dépenses mensuelles. En réalité, en faisant appel à une entreprise pour refinancer votre hypothèque, vous pouvez vous désendetter encore plus rapidement.

Avec des taux d'intérêt proches de leurs plus bas historiques, maintenant peut être un bon moment pour refinancer.

Plus tôt vous refinancerez, plus vous pouvez économiser si vous êtes admissible à un taux d'intérêt inférieur.

Considérez ces prêteurs de refinancement hypothécaire pour des taux compétitifs et des conditions de remboursement flexibles pour potentiellement rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Dans cet article

• Principales sociétés de refinancement hypothécaire
  • 1. Crédible
  • 2. Prêts immobiliers unis aux anciens combattants
  • 3. Réal
  • 4. Nouveau financement américain
  • 5. Mieux.com
  • 6. AmeriSave
  • 7. Hypothèque fusée
  • 8. Dépôt de prêt
  • 9. Taux garanti
  • 10. Banque d'Amérique
• FAQ
• Sommaire

Principales sociétés de refinancement hypothécaire

Lorsque vous refinancez des prêts étudiants ou des prêts automobiles, vous ne pouvez pas payer de frais.

Mais, lorsque vous refinancez un prêt hypothécaire, attendez-vous à payer des frais de clôture entre 3 % et 6 % du montant de votre prêt. Ces frais (frais de clôture) comprennent les frais d'évaluateur et de changement de titre.

La comparaison des taux de refinancement de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver les meilleurs taux et des frais de clôture abordables.

1. Crédible

Credible rend le processus de comparaison des taux car vous pouvez obtenir des devis de plusieurs prêteurs à la fois. Vous ne paierez pas de frais supplémentaires ou un taux plus élevé pour la commodité.

Il est possible d'obtenir des taux pour les prêts hypothécaires de refinancement conventionnels et fédéraux.

Avantages

• Obtenez des devis de plusieurs prêteurs
• Pas de frais supplémentaires
• Plusieurs options de prêt

Les inconvénients

• Ne garantit pas les prêts que vous demandez
• Doit faire une demande directement auprès du prêteur pour obtenir un devis officiel

Vérifiez votre tarif avec Credible

Note Trustpilot : 4,7 sur 5

2. Prêts immobiliers unis aux anciens combattants

Les militaires actifs et retraités peuvent aimer les prêts immobiliers de Veterans United. Ils se spécialisent dans le refinancement des prêts VA.

Une option est leur option de refinancement VA Streamline. Vous connaissez peut-être ce prêt sous le nom de prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL). Les deux sont le même prêt, mais portent des noms différents.

Selon votre prêt et la valeur de votre propriété, vous pouvez éviter certains frais. D'abord, les candidats sélectionnés peuvent ignorer les frais d'évaluation. Et, d'autres pourraient être en mesure de renoncer aux frais de financement VA.

Aussi, vous avez la possibilité de différer le paiement des frais de clôture. Au lieu, Veterans United les intègre dans le solde du prêt. Cela peut être une bonne idée si vous ne pouvez pas vous permettre les frais de clôture en ce moment.

Mais, vous aurez un TAEG plus élevé et un paiement mensuel en conséquence. Si possible, payer les frais maintenant pour payer moins d'intérêts.

Pour refinancer, vous devez avoir un historique de paiements à temps. Au cours des 12 derniers mois, vous ne pouvez pas avoir de retard de paiement de 30 jours ou plus.

Avantages

• Spécialisé dans les prêts VA
• Peut obtenir un devis en ligne
• Support client 24h/24 et 7j/7

Les inconvénients

• Peut avoir besoin de faire une demande dans une succursale locale
• N'affiche pas les tarifs actuels sans obtenir un devis

Vérifiez votre taux avec Veterans United

Note Trustpilot : 4,9 sur 5

3. Réal

Reali est une société de refinancement hypothécaire en pleine croissance. Vous ne paierez pas de frais de dossier et les frais de clôture sont minimes.

Reali est également un prêteur direct. Cela signifie que vous ne traiterez pas avec une autre banque pour obtenir un financement.

Vous pouvez obtenir un devis en trois minutes. Vous pouvez également utiliser leur calculateur de refinancement pour obtenir un devis rapide.

Tous les prêts de refinancement ont un taux d'intérêt fixe.

La plupart des prêts prennent jusqu'à 30 jours pour se clôturer. Reali sécurise votre taux d'intérêt pendant 45 jours. Si les taux augmentent pendant le processus de demande, vous payez toujours le taux inférieur.

Avantages

• Frais de clôture potentiellement bas
• Processus de demande rapide
• Plusieurs options de support client

Les inconvénients

• Pas de prêts TAEG variables
• Doit faire une demande pour voir les tarifs actuels

Vérifiez votre tarif avec Reali

Note Trustpilot : 4,7 sur 5

4. Nouveau financement américain

New American Funding vous permet de voir vos économies potentielles en obtenant un devis gratuit. Vous apprécierez peut-être l'entreprise parce qu'elle est familiale.

Vous pouvez commencer le processus en ligne ou en appelant le numéro sans frais. Après avoir vu vos tarifs, vous travaillerez avec un agent de crédit dédié.

Pour démarrer le processus de refi, entrez simplement le solde de votre prêt et votre pointage de crédit actuel. Actuellement, Les résidents de New York et d'Hawaï ne peuvent pas refinancer sur la plateforme.

Avantages

• Peut postuler en ligne ou par téléphone
• Travailler avec un agent de crédit dédié
• Disponible dans la plupart des états

Les inconvénients

• Impossible de voir les frais ou les tarifs jusqu'à ce que vous obteniez un devis
• Non disponible dans tous les états

Vérifiez votre taux avec un nouveau financement américain

Note Trustpilot : 4,4 sur 5

5. Mieux.com

Better.com essaie de rendre le processus de refi aussi rapide et transparent que possible. Leur site Web indique qu'ils ne facturent pas de frais de prêteur ni de commission d'agent.

Vous pouvez également consulter les taux actuels des prêts à taux fixe et révisable sans obtenir de devis personnel.

Better.com se concentre principalement sur les prêts conventionnels et jumbo.

Vous pouvez refinancer votre maison unifamiliale ou votre immeuble de placement avec 1 à 4 unités. Ils refinanceront également les maisons en rangée et les condominiums.

Avantages

• De nombreuses options de prêt de refinancement conventionnel
• Peut voir les tarifs sans obtenir un devis personnel
• Frais de clôture et frais de prêteur réduits

Les inconvénients

• Ne prend pas en charge les prêts VA ou USDA
• Ne refinancera pas les prêts détenus par les LLC
• Uniquement disponible dans 46 états et à Washington, D.C.

Vérifiez votre tarif avec Better.com

Note Trustpilot : 4,4 sur 5

6. AmeriSave

Lorsque l'on compare les taux de refinancement hypothécaire, obtenez un devis d'AmeriSave.

Après avoir fourni un devis, vous avez trois jours pour trouver un tarif inférieur. Si tu fais, AmeriSave correspond au taux. Ou, ils vous donnent 500 $ si vous concluez avec l'autre prêteur.

Il existe quatre options de refinancement différentes :

• 15 ans fixe
• 30 ans fixe
• Prêt hypothécaire à taux variable de 7 ans
• 30 ans FHA (Federal Housing Administration)

Vous pouvez commencer le processus de pré-qualification en entrant votre adresse personnelle. Le logiciel peut récupérer les détails de votre propriétaire actuel et obtenir un taux personnalisé qui ne nuit pas à votre pointage de crédit.

Si vous aimez votre devis, vous pouvez demander un refinancement.

Vous devrez peut-être payer des frais de demande non remboursables de 500 $. Ces frais sont quelque peu élevés mais réduisent vos frais de clôture si vous vous qualifiez et clôturez un refinancement AmeriSave.

Avantages

• Options de remboursement flexibles
• Divulgue les taux les plus bas en ligne
• Assistance téléphonique et chat en direct

Les inconvénients

• Frais de montage potentiellement élevés
• Frais de dossier non remboursables de 500 $

Vérifiez votre tarif avec Amerisave

Note Trustpilot : 4,3 sur 5

7. Hypothèque fusée

L'une des plus grandes sociétés de refinancement hypothécaire est Rocket Mortgage. C'est une émanation de Quicken Loans. Comme d'autres sur cette liste, l'ensemble du processus de prêt se déroule en ligne.

Il est possible de consulter les taux hypothécaires actuels en ligne. Le processus de soumission en ligne est interactif et recommande les conditions de prêt en fonction de vos objectifs de refinancement.

Par exemple, voulez-vous une mensualité moins élevée ou rembourser votre prêt plus rapidement ?

Vous pouvez demander des prêts FHA simplifiés. Ce prêt vous épargne les frais d'une autre évaluation de la maison. Et, vos démarches administratives plus tôt.

Rappelles toi, vous ne commencez pas à économiser de l'argent tant que vous n'avez pas signé les documents de clôture. La vitesse est la clé et Rocket peut être l'option la plus rapide si vous vous qualifiez.

Aussi, Rocket souscrit 99% des hypothèques qu'elle émet. De nombreux autres prêteurs vendent votre prêt à d'autres banques. Peut-être que vous vous retrouverez avec une banque que vous avez évitée en raison d'un service médiocre.

Avec Rocket Mortgage, attendez-vous à ce qu'ils assurent le service de votre prêt tout le temps.

Vérifiez votre taux avec Rocket Mortgage

Note Trustpilot : 3,8 sur 5

8. Dépôt de prêt

L'une des plus anciennes sociétés de refinancement hypothécaire en ligne est LoanDepot. C'est très apprécié parce que c'est les agents ne travaillent pas à la commission .

Si votre hypothèque initiale provient de LoanDepot, la société renonce aux frais du prêteur lorsque vous refinancez.

Vous pouvez parler avec un agent de prêt pour trouver votre meilleure option de refinancement si vous avez des questions.

L'ensemble du processus de demande se déroule en ligne et vous pouvez envoyer vos documents par courrier électronique ou par télécopieur.

Un inconvénient de la plate-forme est de ne pas pouvoir voir les taux de refi potentiels tant que vous n'avez pas demandé un devis personnalisé.

Avantages

• Processus de demande en ligne
• Accès téléphonique aux agents de crédit agréés
• Les clients réguliers ne paieront pas les frais du prêteur

Les inconvénients

• Doit fournir des informations de contact pour obtenir un devis
• Pas de page de tarifs et de frais publics

Vérifiez votre taux avec LoanDepot

Note Trustpilot : 3,6 sur 5

9. Taux garanti

Les gens aiment le taux garanti pour ses excellentes notes de service client. Et, il a des taux d'intérêt compétitifs.

L'ensemble du processus de prêt se déroule en ligne. Mais, vous pouvez parler à un agent de crédit.

Pour bénéficier des tarifs les plus bas, vous devrez peut-être effectuer quelques étapes supplémentaires. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une assurance titre du propriétaire. D'autres prêteurs pourraient ne pas exiger cette couverture supplémentaire.

Puisque vous pouvez obtenir un devis gratuitement, comparer leur taux à d'autres prêteurs. Puis, vous pouvez voir si les économies valent la peine en utilisant le taux garanti.

Avantages

• Processus de demande en ligne
• Support client par téléphone et email
• Plusieurs options de prêt

Les inconvénients

• Doit faire une demande pour voir les tarifs
• Certaines plaintes du service client

Vérifiez votre tarif avec le tarif garanti

Note Trustpilot : 2,5 sur 5

10. Banque d'Amérique

Bank of America peut offrir des taux de refinancement hypothécaire compétitifs pour les plus grandes banques nationales. Considérez cette banque si vous souhaitez bénéficier d'un accès à une succursale locale.

Les options hypothécaires comprennent :

• Taux fixe 30 ans
• Taux fixe 15 ans
• Taux variable 5 ans/6 mois

Bien qu'il y ait moins d'options de prêt, les options hypothécaires à taux fixe sont similaires à celles de la plupart des sociétés de refinancement.

Avantages

• Des tarifs compétitifs
• Avantages fidélité pour les membres Preferred Rewards
• Accès à la succursale locale

Les inconvénients

• Options de TAP variables limitées
• Calculateur de refinancement de base

Vérifiez votre taux avec Bank of America

Note Trustpilot : 1,4 sur 5

FAQ

Voici les réponses à quelques-unes des questions les plus courantes sur le refinancement.

Comment les prêteurs déterminent-ils les taux de refinancement hypothécaire?

Votre nouveau taux d'intérêt est le taux quotidien du jour de votre demande. Si les taux baissent avant la clôture, certains prêteurs vous donneront le taux le plus bas.

Tous les prêteurs basent leurs taux de refinancement sur la durée du Trésor américain de 10 ans plus un écart. Bien que les changements soient légers, les taux hypothécaires changent quotidiennement. Chaque prêteur peut facturer un spread et des frais de clôture différents.

Pour la stabilité, les prêteurs bloquent généralement votre taux d'intérêt pendant 45 jours. Pour la plupart des prêts, c'est amplement le temps pour la banque de traiter les documents.

Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG ?

Lorsque vous obtenez une soumission de refinancement hypothécaire, vous pourriez voir deux taux différents. Le premier taux, généralement le plus bas, est le taux d'intérêt .

Le taux le plus élevé (que vous payez) est le AVR . Le TAEG est plus élevé car il inclut tous les frais et points. Donc, Le TAP comprend tous les frais hypothécaires plus le taux d'intérêt du prêt.

Pour baisser votre TAEG, payer autant de frais de clôture d'avance que vous pouvez vous le permettre. En effectuant des paiements initiaux, vous réduisez également le capital de votre prêt. Donc, vous payez moins d'intérêts.

Par la loi, les prêteurs doivent montrer le TAEG au cours du processus de demande. Lorsque vous comparez les sociétés de prêts hypothécaires, regardez le TAEG.

Aussi, regardez le taux d'intérêt. Mais, le TAEG est le taux hypothécaire le plus réaliste.
Outre les frais de clôture, votre pointage de crédit et la durée de votre prêt affectent votre TAEG. Des montants de prêt plus élevés et des cotes de crédit plus faibles peuvent augmenter votre taux hypothécaire.

Qu'est-ce qu'une durée de remboursement de prêt ?

La durée de remboursement est le nombre d'années dont vous disposez pour rembourser intégralement votre prêt. Actuellement, la plupart des propriétaires ont une hypothèque à taux fixe de 30 ans.

Cela signifie que vous payez le même montant chaque mois pendant 30 ans.
Lorsque vous refinancez, vous pouvez choisir une durée de remboursement plus courte.

Par exemple, vous pouvez choisir une durée de 5 ou 10 ans. Votre paiement mensuel peut être supérieur à la durée actuelle de 30 ans.

Mais, vous remboursez le prêt plus tôt et vous pouvez économiser des milliers de dollars en paiements d'intérêts.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour refinancer un prêt hypothécaire?

La plupart des prêts nécessitent une cote de crédit minimale de 620. Certains prêts fédéraux ne nécessitent qu'une cote de crédit de 580.

De nombreux prêteurs voient si vous êtes pré-qualifié pour le refinancement. Ils vérifient gratuitement votre pointage de crédit. Et, ces devis gratuits ne comptent pas comme une enquête sérieuse.

Un pointage de crédit plus élevé signifie que vous êtes admissible aux meilleurs taux d'intérêt. Avoir le plus petit solde de prêt et les conditions de remboursement les plus courtes sont également utiles.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire vous fait-il toujours économiser de l'argent?

Pas toujours. Il y a deux raisons de refinancer votre hypothèque. D'abord, si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt nettement inférieur. Seconde, si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser votre prêt.

Comparez toujours les frais de clôture aux économies potentielles. Si vous « perdez » de l'argent en refinancement, tenez-vous-en à votre prêt actuel.

Essayez de ne pas refinancer car vous avez besoin de plus de temps. Si c'est le cas, vous paierez plus d'intérêts et de frais. Oui, c'est mieux que la forclusion. Mais, vous devez également envisager de passer à une maison moins chère ou d'utiliser ces conseils pour réduire vos dépenses mensuelles

Sommaire

Les prêteurs en ligne ont tendance à être les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire. Ils offrent généralement des taux d'intérêt plus bas et facturent moins de frais.

Et, vous pouvez compléter la plupart du processus de refinancement en ligne. Utilisez cette liste pour choisir la meilleure entreprise de refinancement pour vous.