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Examen des prêts personnels de OneMain Financial [2021] :une approche unique des prêts le jour même

Si vous envisagez de contracter un prêt personnel, il y a beaucoup d'options sur le marché aujourd'hui parmi lesquelles choisir. Il est important de magasiner pour trouver le prêt qui vous convient, bien que. Cela garantit que vous obtenez le financement dont vous avez besoin auprès d'un prêteur de confiance tout en économisant de l'argent et de la frustration en cours de route.

À cette fin, nous vous apportons notre revue de prêt personnel OneMain Financial. OneMain Financial est un fournisseur de prêts personnels innovant qui vise à changer la façon dont les consommateurs empruntent de l'argent. Nous discuterons de ce qui distingue ce prêteur et des raisons pour lesquelles il pourrait figurer sur votre liste restreinte si un prêt rapide est nécessaire pour atteindre vos objectifs financiers.

Dans cet article
  • OneMain Financial est-il un bon prêteur
  • Quels produits de prêt OneMain Financial propose-t-il ?
  • Prêts personnels chez OneMain Financial
  • Processus de demande de prêt de OneMain Financial
  • Ce que disent les clients de OneMain Financial
  • FAQ sur OneMain Financial
  • Le dernier mot sur OneMain Financial

OneMain Financial est-il un bon prêteur ?

Fondée en 1912, OneMain Financial est le plus grand prêteur à la consommation en succursale aux États-Unis. Anciennement connue sous le nom de Springleaf Financial, ce prêteur a servi plus de 10 millions de clients au cours du siècle dernier pour plus de 120 milliards de dollars de prêts personnels.

OneMain Financial s'efforce de « prêts humains, ” une approche unique dans une industrie de consommation qui semble plus que jamais s'orienter vers l'automatisation et l'emprunt à distance. Actuellement, OneMain Financial en compte près de 1, 600 emplacements physiques répartis dans 44 États, offrant aux emprunteurs la possibilité de se rencontrer en tête-à-tête pour discuter de leurs options de prêt.

Quels produits de prêt OneMain Financial propose-t-il ?

Techniquement, OneMain Financial propose uniquement des prêts personnels aux consommateurs. Il existe d'innombrables façons d'utiliser ce financement, cependant - que vous essayiez de rembourser une dette de carte de crédit, moderniser votre maison, ou payer des vacances en famille, par exemple, ce qui en fait un produit financier très polyvalent.

Voici quelques raisons courantes d’envisager un prêt personnel :

  • Rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé — La dette de carte de crédit renouvelable a non seulement le potentiel de ruiner votre pointage de crédit, mais cela revient souvent à un prix élevé. Plutôt que de jongler avec plusieurs comptes avec des taux d'intérêt astronomiques, vous pourrez peut-être réduire votre TAEG et économiser de l'argent à long terme en remboursant ces soldes avec un prêt personnel.
  • Payer ses impôts — En raison de vos impôts fédéraux, cela peut être incroyablement stressant, et le plan de remboursement de l'IRS ne peut pas toujours répondre à vos besoins budgétaires. Un prêt personnel pourrait être la meilleure solution pour couvrir une lourde facture fiscale avant toute échéance de pénalité.
  • Amélioration de l'habitat — Que vous souhaitiez enfin rénover la cuisine ou que vous ayez soudainement besoin de remplacer une unité de climatisation coûteuse, les dépenses de rénovation domiciliaire s'additionnent rapidement. Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour obtenir un financement rapidement, étaler le remboursement dans le temps, et évitez de puiser dans la valeur nette de votre maison (comme vous le feriez avec un HELOC).
  • Refinancer une voiture — Après avoir financé l'achat d'un véhicule, de nombreux conducteurs peuvent se retrouver submergés par des mensualités élevées, faire face aux taux d'intérêt prédateurs, ou à l'envers sur le prêt avec des capitaux propres négatifs (peut-être même les trois). Les prêts personnels sont une solution. Ils vous permettent d'ajuster les mensualités, accrocher potentiellement un taux d'intérêt plus bas, et peut-être même rembourser la dette plus tôt.
  • Payer des funérailles — Perdre un être cher est déjà assez difficile. Cependant, s'ils ne disposaient pas d'une couverture d'assurance-vie ou d'une épargne suffisante pour couvrir leurs dépenses de fin de vie, quelqu'un d'autre devra payer la facture, parfois de manière inattendue. L'utilisation d'un prêt personnel OneMain Financial peut être un moyen rapide d'obtenir un financement afin que vous puissiez vous concentrer à nouveau sur des choses plus importantes.

Prêts personnels chez OneMain Financial

Vous avez deux options de prêt personnel chez OneMain Financial :garanti ou non garanti. Avec un prêt garanti, vous fournissez une garantie au prêteur sous la forme d'un véhicule ou d'un autre bien de valeur. Ce bien est essentiellement offert jusqu'à « arrimer » le prêt en cas de défaut de paiement. Cela signifie que le prêteur peut venir prendre possession de votre bien en garantie si vous cessez de payer votre prêt.

Parce que la dette est garantie, le prêteur est généralement disposé à offrir un taux d'intérêt inférieur sur votre prêt. Dette non garantie, cependant, n'est pas adossé à des garanties. Cela signifie généralement que le prêteur facturera un taux d'intérêt plus élevé sur le prêt et que vos limites d'emprunt peuvent être plus basses.

En outre, les emprunteurs dans certains États seront limités à certains minimums et maximums de prêt. Par exemple, Les emprunteurs californiens ne peuvent pas contracter de prêts inférieurs à 3 $, 000, Les emprunteurs du Texas et de la Floride ne peuvent souscrire plus de 8 $, 000 en prêt non garanti, et les emprunteurs de Virginie-Occidentale sont limités à 14 $, 000.

Selon le site Web de OneMain Financial, des prêts plus importants nécessiteront une garantie sous la forme d'un privilège sur un véhicule à moteur. Ce véhicule doit :

  • Avoir moins de 10 ans
  • Répondre à certaines exigences de valeur
  • Ne pas appartenir à un militaire en service actif, leur conjoint, ou leurs personnes à charge couvertes par la loi sur les prêts militaires
  • Être titré au nom de l'emprunteur (ou du cosignataire)
  • Avoir une assurance valide

Tout cela dit, lorsque vous construisez votre prêt personnel via OneMain Financial, vous pourrez choisir le produit qui vous convient le mieux, vos besoins, et votre budget mensuel. Vous pouvez choisir une durée de 24, 36, 48, ou 60 mois, pour un prêt allant de 1 $, 500 à 20 $, 000 (en fonction de la solvabilité). Au 17 février, 2021, les taux d'intérêt annuels variaient de 18,00 % à 35,99 %, en fonction des détails de l'emprunteur et du prêt.

Types de prêts Sécurisé et non sécurisé Montant du prêt 1 $, 500 à 20 $, 000 AVR 18,00 %-35,99 % (au 19 juillet 2021) Conditions de prêt 24, 36, 48, ou 60 mois

Processus de demande de prêt de OneMain Financial

OneMain Financial adopte une approche unique du prêt, offrant un mélange de technologie et une touche personnelle que peu de banques offrent aujourd'hui.

Étape 1: Sur le site Web de OneMain Financial, vous pouvez d'abord obtenir une pré-approbation pour votre prêt en répondant à quelques questions rapides sur vous-même. On ne vous demandera pas l'objet de votre prêt pour le moment. Ce processus m'a pris environ deux minutes pour terminer, et cela n'a aucun impact sur votre crédit.

Contrairement à de nombreuses préapprobations de prêt en ligne, cependant, les résultats ne sont pas très complets. Bien que vous puissiez voir les montants des prêts garantis et non garantis auxquels vous êtes admissible, vous ne verrez aucun taux d'intérêt, mensualités, ou d'autres conditions de prêt jusqu'à ce que vous en fassiez officiellement la demande. Il peut donc être difficile de déterminer si un prêt personnel OneMain Financial est le bon produit pour vous sans faire une demande officielle et sans prendre en compte votre rapport de crédit.

Ce que vous pouvez voir, bien que, sont les frais associés à votre nouveau prêt si vous choisissez d'aller de l'avant. Ceux-ci inclus:

  • Frais de montage allant de 25 $ à 400 $ ou 1 à 10 % du montant du prêt, selon ton état
  • Frais de retard de 5 à 30 $ ou 1,5% à 15% du montant en retard
  • Frais de fonds insuffisants de 10 $ à 50 $ par paiement retourné

Vous pouvez également consulter le calculateur de prêt en ligne de OneMain Financial pour avoir une idée de ce que seraient vos mensualités en fonction du montant de votre prêt, termes souhaités, et les taux d'intérêt auxquels vous pourriez être admissible.

Étape 2: Si vous êtes prêt à présenter une demande officielle pour obtenir un prêt, vous pouvez le faire en ligne. Cela entraînera une enquête de crédit sérieuse et vos informations seront envoyées à OneMain Financial.

Étape 3: Vous recevrez sous peu un appel d'un représentant de OneMain Financial, pour discuter de vos besoins de prêt. Lors de cet appel, vous discuterez des conditions de prêt, le montant dont vous avez besoin, taux d'intérêt, et les options de paiement mensuel.

Étape 4: Vous vous rendrez dans une succursale OneMain Financial locale pour vérifier votre identité, discuter de votre garantie de prêt, et vérifiez vos revenus. Après approbation, vous signerez également des documents et clôturerez votre prêt pendant votre séjour. Et, si vous choisissez de recevoir votre financement de prêt par chèque, vous pouvez récupérer le paiement à ce moment. Le financement le jour même est également disponible pour de nombreux emprunteurs!

Il est important de noter que cette visite en personne n'est pas seulement un avantage supplémentaire pour les emprunteurs qui aiment une expérience d'emprunt en tête-à-tête ; c'est une exigeance. Si vous êtes un emprunteur occupé qui préfère une approche en ligne ou ne peut tout simplement pas se rendre dans une succursale locale, cela pourrait faire de OneMain Financial une option moins attrayante pour votre prêt personnel.

Ce que disent les clients de OneMain Financial

Actuellement, OneMain Financial a d'excellents avis clients sur un certain nombre de plateformes grand public.

Sur TrustPilot, OneMain Financial bénéficie d'une note de 4,8 sur 5 (Excellent) avec environ 17, 500 avis. Ils ont une note A+ du Better Business Bureau, et les critiques ailleurs sur le Web ont tendance à être majoritairement positives, également.

Plaintes courantes, en particulier ceux que l'on trouve sur des sites comme Consumer Affairs, inclure des préoccupations concernant les frais de prêt personnel et les taux d'intérêt - qui sont tous deux plus élevés avec OneMain Financial que vous pouvez trouver avec d'autres prêteurs.

Bien sûr, les frais et les taux sont également déterminés avant le décaissement du prêt, dépendent de chaque emprunteur, et sera noté dans les documents de prêt finaux à la clôture, il n'y a donc pas de surprises ni de tactiques louches. Pour éviter d'être pris au dépourvu par des frais ou des charges sur tout produit financier, il est impératif de lire attentivement et attentivement les accords, poser toutes les questions que vous pourriez avoir avant de signer.

FAQ sur OneMain Financial

OneMain Financial affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Votre pré-approbation en ligne n'aura aucun impact sur votre crédit, et il vous montrera les limites de prêt auxquelles vous êtes admissible. Si vous allez de l'avant avec le prêt, alors votre demande formelle impliquera une enquête sérieuse et cela apparaîtra sur votre rapport de crédit.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt avec OneMain Financial ?

Il n'y a pas de pointage de crédit minimum officiel requis pour être admissible à un prêt personnel via OneMain Financial. Votre admissibilité sera déterminée par une combinaison de facteurs tels que votre revenu, histoire de credit, et les garanties disponibles.

Pouvez-vous rembourser un prêt OneMain Financial par anticipation ?

Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé de votre prêt personnel OneMain Financial.

Pouvez-vous avoir plusieurs prêts avec OneMain Financial ?

Des financements supplémentaires sont disponibles au cas par cas. Si vous avez actuellement un prêt via OneMain Financial et avez besoin de plus d'argent, contactez directement le prêteur et ils évalueront votre demande.

Qu'est-ce qui peut être utilisé comme garantie pour OneMain Financial ?

Voici quelques types de garanties acceptées via OneMain Financial :

  • Voitures
  • Camions
  • VR
  • Bateaux
  • Les campeurs
  • motocyclettes

Toutes les garanties doivent être évaluées pour déterminer leur valeur avant approbation. En outre, vous devrez souscrire une assurance dommages physiques sur la garantie pour la durée de votre prêt.


Le dernier mot sur OneMain Financial

Si vous envisagez un prêt personnel - et surtout si vous avez besoin d'argent rapidement - OneMain Financial pourrait valoir le détour. Bien que leur pré-approbation en ligne ne vous fournira pas de taux d'intérêt ou de montants de paiement mensuel, c'est rapide et le processus vous montrera le montant du prêt que vous pourriez recevoir. Les demandes formelles sont également approuvées rapidement, et le financement peut être complété le même jour dans de nombreux cas.

OneMain Financial n'est probablement pas le meilleur choix pour les emprunteurs ayant un excellent crédit. Au lieu, vous pourrez peut-être trouver des taux plus bas auprès de votre coopérative de crédit locale, en utilisant une offre de carte de crédit à 0% TAEG, ou via une entreprise comme SoFi ou LendingClub. OneMain Financial est, cependant, une bonne option pour ceux dont la cote de crédit n'est pas idéale ou pour les emprunteurs qui ont besoin d'argent rapidement (même le jour même).

Avis de non-responsabilité :tous les tarifs et frais sont exacts au 19 juillet. 2021.