American Express Lender Review [2021]:Bien plus que de simples cartes de crédit

American Express est surtout connu pour deux choses :un service client de qualité supérieure et une variété de cartes de crédit de récompenses, beaucoup offrant des avantages premium. Mais American Express propose également des produits de prêt, des prêts personnels aux prêts aux entreprises, qui sont conçus à des fins diverses.

Que vous cherchiez à créer une entreprise ou à payer pour un mariage, il est important de faire vos recherches et de vous assurer de savoir comment obtenir un prêt auprès d'un prêteur qui propose un produit qui répond à vos besoins. Nous avons compilé ce guide pour vous aider à décider si American Express est le prêteur qui vous convient en fonction de vos objectifs financiers individuels et de votre admissibilité.

Dans cette revue de prêteur American Express :

• Qu'est-ce qu'American Express ?
• Quels produits American Express propose-t-il ?
• Ce que disent les clients
• FAQ sur American Express
• Le dernier mot sur American Express

Qu'est-ce qu'American Express ?

American Express est une société de services financiers qui existe depuis 1850. Elle a commencé comme une société d'expédition de fret, et a finalement commencé à développer des produits financiers à la fin du 19e et au début du 20e siècle. Sa première carte de recharge est apparue dans les années 1950, et depuis, la société a lancé de nombreux produits financiers innovants.

En plus de fournir des produits aux personnes ayant des besoins variés, American Express vise à atteindre la responsabilité d'entreprise grâce à des efforts philanthropiques et des efforts de durabilité. L'entreprise est devenue CarbonNeutral en 2018 afin de contribuer à la lutte contre le changement climatique. Et American Express s'engage à embaucher une équipe diversifiée d'employés qui reflètent sa clientèle diversifiée.

American Express sert toutes sortes de clients, des personnes non bancarisées aux gros dépensiers qui veulent des récompenses de voyage robustes. Mais bien qu'il propose des cartes de débit sans vérification de crédit, ses cartes de crédit sont généralement réservées aux personnes ayant un bon ou un excellent crédit. Contrairement à de nombreux autres émetteurs, American Express ne propose pas de cartes de crédit sécurisées.

Quels produits American Express propose-t-il ?

American Express propose actuellement les produits suivants :

• Cartes de crédit: Des cartes sans frais annuels aux cartes de récompenses de voyage premium, American Express propose des cartes de crédit pour répondre à une variété de besoins et d'objectifs.
• Bancaire: American Express propose Bluebird, une alternative à la banque, en plus des comptes d'épargne en ligne et des certificats de dépôt American Express.
• Prêts personnels : American Express propose des prêts personnels pour des montants allant de 3 $, 500 à 40 $, 000. Il n'y a pas de frais d'origination, pas de pénalité pour remboursement anticipé, et les taux d'intérêt fixes descendent jusqu'à 6,98 % TAP (au 22 juillet 2021).
• Prêts commerciaux : En plus des cartes de crédit professionnelles, American Express propose une variété de produits de prêts aux entreprises avec différentes conditions d'éligibilité.

Cartes de crédit American Express

Comme mentionné, Amex est surtout connu pour ses cartes de crédit. Il existe une carte American Express qui convient à à peu près n'importe qui avec un crédit bon à excellent, que vous recherchiez des remises en argent ou des récompenses de voyage. Par exemple, la carte Amex Everyday est idéale pour les personnes qui veulent des récompenses simples, tandis que la carte Platinum est idéale pour les voyageurs fréquents qui apprécient les avantages de voyage premium.

Les conditions d'éligibilité varient selon la carte. Si vous avez un crédit passable ou mauvais, vous pourriez envisager une carte de débit prépayée d'American Express ou une carte sécurisée d'un autre émetteur.

Une carte Cashback simple au quotidien

Carte Blue Cash Everyday® d'American Express

Carte Blue Cash Everyday® d'American Express

Apprenez comment postuler Voir les tarifs et les frais

Offre d'introduction

200 $ de crédit au relevé

Cotisation annuelle

0 $

Taux de récompenses

Jusqu'à 3% de remise en argent

Avantages et inconvénients

Avantages

• Gagnez un crédit de 200 $ après avoir dépensé 2 $, 000 dans les 6 premiers mois
• 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains
• Aucun frais annuel. Des conditions s'appliquent.

Désavantages

• Aucune récompense de voyage
• Les récompenses d'épicerie sont plafonnées
• Les dollars de récompense ne peuvent pas être utilisés pour le paiement minimum dû

Détails de la carte

• Gagnez un crédit de 200 $ après avoir dépensé 2 $, 000 dans les 6 premiers mois
• 3% de remise en argent dans les supermarchés américains jusqu'à 6 $, 000 par an, 2% de remise en argent dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains, et 1% de remise sur les autres achats
• Achat de lancement 0% offre :0% pendant 15 mois puis 13,99% à 23,99% (variable)
• Des conditions s'appliquent

Produits bancaires American Express

American Express propose un compte d'épargne personnel qui rapporte actuellement 0,40 % APY (au 22 juillet 2021). C'est beaucoup plus que la moyenne nationale de 0,06 % (au 22 juillet 2021). Et contrairement à de nombreux comptes d'épargne à faible rendement des banques traditionnelles, il n'y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis. Votre compte d'épargne personnel Amex est assuré par la FDIC, et il n'est pas nécessaire de changer de banque puisque vous pouvez lier jusqu'à trois de vos comptes d'épargne actuels.

Quoi de plus, le service de qualité que vous attendez d'American Express est disponible 24h/24 et 7j/7. Et vous n'êtes pas plus limité en termes de retraits et de transferts que vous ne le serait par tout autre compte d'épargne en vertu de la loi ; vous pouvez effectuer jusqu'à six retraits ou virements par cycle de relevé, et autant de dépôts que vous le souhaitez. Si vous n'avez pas besoin de cette flexibilité, vous pourriez potentiellement gagner plus avec un compte de certificat de dépôt d'American Express.

Le compte d'épargne personnel American Express est un excellent choix pour quelqu'un qui ne veut pas se soucier d'un solde minimum et qui veut que son épargne soit facilement accessible. Si vous pouvez gagner au moins 1 $, 000 dépôt minimum, il existe d'autres banques en ligne qui offrent un rendement plus élevé. Mais vous pouvez également décider que vous êtes plus à l'aise avec le service et l'interface en ligne offerts par American Express, qui facilitent l'accès à votre compte à tout moment.

Le processus de demande pour le compte d'épargne Amex et le CD est simple. Pour ouvrir un nouveau compte, vous devrez fournir votre nom, e-mail, Numéro de sécurité sociale, et date de naissance. Puis, vous devrez lire et accepter les conditions générales du compte.

Ceux qui recherchent une alternative au compte chèque peuvent être mieux servis en utilisant Bluebird. Bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'un compte bancaire, cela vous permet de faire des choses comme envoyer de l'argent, payer vos factures en ligne, retirer de l'argent aux distributeurs automatiques, et faites vos achats chez des détaillants qui acceptent les cartes American Express. Vous pouvez faire déposer vos chèques de paie directement sur votre compte Bluebird et déposer des chèques à l'aide de l'application mobile. Bien qu'il y ait des frais pour certains services, il n'y a pas de frais de maintenance mensuels, frais de découvert, frais de paiement de factures, ou des frais de dépôt direct, ce qui fait de Bluebird une alternative moins coûteuse à certains comptes bancaires.

Prêts personnels American Express

Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d'American Express d'un montant allant de 3 $, 500 à 40 $, 000 avec des taux d'intérêt fixes à partir de 6,98 % (au 22 juillet 2021). Il n'y a pas de frais d'origination et vous choisissez votre période de remboursement. Quoi de plus, si vous avez de l'argent pour rembourser le prêt par anticipation, vous économiserez sur les intérêts puisqu'il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé. Il est également facile de mettre en place des paiements mensuels automatiques afin de ne pas faire défaut sur votre prêt.

Pour pouvoir postuler, vous devrez être un citoyen américain âgé d'au moins 18 ans et être titulaire d'une carte de base avec une carte grand public American Express éligible avec un compte en règle. Vous devrez également être pré-approuvé pour postuler. American Express vous indiquera le montant maximum de votre prêt et votre taux d'intérêt avant de faire votre demande, et votre crédit ne sera pas affecté jusqu'à ce que vous acceptiez un prêt d'American Express.

Prêts commerciaux American Express

Vous pouvez obtenir un prêt commercial de 3 $, 500 à 75 $, 000 d'American Express avec un taux d'intérêt fixe allant de 6,98 % à 19,97 % (au 22 juillet 2021). Ces prêts peuvent être utilisés à des fins commerciales générales ou pour consolider des dettes de cartes de crédit professionnelles. Les durées varient de six à 36 mois. C'est simple et rapide à appliquer, votre crédit ne sera pas impacté par votre candidature, et vous recevrez votre argent en trois à cinq jours ouvrables une fois que vous aurez accepté votre prêt.

Pour être éligible à un prêt commercial, vous devez être titulaire d'une carte Amex Business pré-approuvée avec au moins un an d'historique de compte. Le montant de votre prêt pré-approuvé et votre TAEG dépendront de facteurs, notamment de la solvabilité de votre entreprise. Gardez à l'esprit que toutes les industries ne sont pas admissibles aux prêts aux entreprises. Mais il est facile de savoir si vous êtes pré-approuvé pour postuler en vous connectant à votre compte American Express.

Ce que disent les clients

American Express a une cote A+ du Better Business Bureau. Les opinions des clients sur l'entreprise varient considérablement. Certaines personnes ont exprimé leur colère de ne pas avoir été approuvées ou de voir leurs comptes fermés ou leurs limites de crédit abaissées. D'autres clients ont déclaré à TrustPilot qu'ils étaient extrêmement fidèles à American Express en raison de leur excellent service client. De nombreuses personnes sont également satisfaites des récompenses qu'elles reçoivent avec leurs cartes de crédit.

FAQ sur American Express

Quelle carte American Express est la meilleure ?

Cela dépend de vos besoins personnels, objectifs financiers, cote de crédit, et les habitudes de dépenses. Par exemple, la carte Blue Cash Preferred d'American Express est une excellente option pour les familles qui dépensent beaucoup dans les épiceries, tandis que la carte American Express Cash Magnet est une excellente option pour ceux qui recherchent une remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les achats sous forme de dollars de récompense, qui peut être échangé sous forme de crédit de relevé et de frais annuels de 0 $ (voir tarifs et frais). Il existe également des cartes parfaitement adaptées aux voyageurs, les gens qui aiment manger au restaurant, et plus.

Un prêt personnel American Express est-il une bonne option ?

Pour les titulaires de la carte American Express, un prêt personnel ou un prêt commercial d'American Express peut être une bonne option. Nous aimons que vous puissiez voir le montant de votre prêt pré-approuvé et votre TAEG sans affecter votre pointage de crédit. Cependant, c'est toujours une bonne idée de chercher les taux les plus bas et de considérer toutes les conditions associées à chaque offre de prêt.

Un prêt auprès d'American Express ne sera pas une option pour vous si vous n'avez pas de compte en règle auprès d'American Express, et vous devriez choisir un autre prêteur si vous voulez emprunter moins de 3 $, 500.

Un prêt personnel American Express affecte-t-il le pointage de crédit ?

À aucun moment du processus d'approbation préalable ou du processus de demande, votre crédit n'est affecté. Vous pouvez demander un prêt personnel auprès d'American Express sans trop peser sur votre crédit. Cependant, une fois que vous avez accepté un prêt personnel, American Express communiquera les informations sur votre prêt aux principaux bureaux de crédit, ce qui pourrait avoir un effet sur votre pointage de crédit.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt personnel American Express ?

Vous aurez besoin d'au moins un crédit Fair (660 ou plus) pour savoir si vous êtes éligible à un prêt personnel American Express. Le TAEG de votre prêt personnel sera inférieur si votre pointage de crédit est plus élevé.

Le dernier mot sur American Express

Tous les prêteurs ne conviennent pas à tous les emprunteurs. Les produits American Express sont clairement destinés à des clients plus solvables que les prêts et cartes de crédit d'autres émetteurs. Cela dit, des produits comme Bluebird montrent qu'American Express essaie d'innover afin de servir des clients aux besoins variés.

Que vous cherchiez à économiser de l'argent, emprunter de l'argent, ou gagner des primes de voyage, vous pouvez trouver des produits financiers compétitifs d'American Express qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. Finalement, vous voudrez peut-être comparer les offres de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision, mais American Express pourrait être un bon point de départ, surtout si vous êtes déjà un titulaire de carte satisfait.

Tous les tarifs et frais sont exacts au 22 juillet , 2021.