Citizens Bank Loans Review [2021] :Des options pour à peu près tous les besoins

Que vous cherchiez à refinancer votre maison, achetez votre premier, ou obtenir un financement pour l'école, vous voulez aller avec un prêteur réputé qui vous offrira un bon taux et des conditions de remboursement. Cela signifie magasiner et faire vos devoirs pour voir quel prêteur peut offrir le meilleur financement possible.

Fondée en 1828, Citizens Bank est l'une des nombreuses banques traditionnelles que vous pouvez avoir dans votre propre arrière-cour. Vous trouverez des emplacements principalement dans le nord-est et le Midwest. Cependant, vous pouvez obtenir un prêt auprès de cette banque si vous habitez n'importe où aux États-Unis. Voici en quoi consiste cette banque et tout ce que vous devez savoir avant de décider de demander un prêt auprès de Citizens.

• Un aperçu de Citizens Bank
• Prêts personnels avec Citizens Bank
• Prêts étudiants/refinancement avec Citizens Bank
• Prêts immobiliers et refinancement avec Citizens Bank
• Marges de crédit et prêts sur valeur domiciliaire avec Citizens Bank
• Ce que disent les clients de la Citizens Bank
• FAQ sur Citizens Bank
• Le dernier mot sur Citizens Bank

Un aperçu de Citizens Bank

Citizens Bank remonte à 1828, ce qui en fait l'une des plus anciennes institutions financières des États-Unis. Elle a depuis subi des changements et une croissance importants, et fait maintenant partie de Citizens Financial Group, dont le siège est à Providence, Rhode Island. Il a actuellement des succursales dans 11 États de la Nouvelle-Angleterre, la région médio-atlantique, et le Midwest.

La vision directrice de la banque est d'aider les clients à réussir, car c'est la seule façon dont Citizens Bank réussira. La crise financière de la fin des années 2010 l'a aidée à recentrer cette mission pour se renforcer auprès de ses clients bancaires commerciaux et particuliers. Cela impliquait de se départir de certains domaines et d'investir dans d'autres pour rationaliser l'entreprise afin d'améliorer l'efficacité et le service.

Quels produits de crédit Citizens Bank propose-t-elle ?

Citizens Bank propose plusieurs types de prêts, y compris les prêts personnels flexibles. Il propose également des prêts étudiants pour les cours de premier cycle et des cycles supérieurs, prêts aux parents, et des options de refinancement pour les prêts étudiants existants.

Si vous cherchez à acheter une maison, Citizens propose également des prêts hypothécaires. Et pour ceux qui ont déjà une maison, il offre des marges de crédit sur valeur domiciliaire, prêts, et le refinancement d'hypothèques existantes. Voici un examen plus approfondi de chacun de ces types de produits.

Prêts personnels avec Citizens Bank

Les prêts personnels sont très populaires en ce moment, et Citizens Bank les propose à des fins spécifiques, comme la consolidation de dettes, améliorations/rénovations de l'habitat, mariages et autres grands événements, financement de bagues de fiançailles et de véhicules récréatifs, et quelques autres options. La banque propose des prêts personnels entre 5 $, 000 et 15 $, 000 pour des mandats de trois à sept ans. Les taux d'intérêt varient entre 7,99 % et 20,89 % (au 23 juillet 2021).

Un prêt personnel de cette banque peut vous convenir si vous avez ce que la Citizens Bank définit comme une cote de crédit « raisonnablement élevée » et gagnez au moins 24 $, 000 par an. Vous n'êtes pas obligé de vivre dans l'un des 11 États dans lesquels la Citizens Bank fait des affaires pour être admissible à un prêt personnel, tel qu'il sera émis par Citizens One, l'activité de prêt de Citizens Financial Group. Les autres conditions d'éligibilité incluent le fait d'être citoyen américain ou résident permanent vivant dans l'un des 50 États ; avoir un numéro de sécurité sociale; et ayant atteint l'âge de la majorité pour l'état dans lequel vous vivez.

Il n'y a pas de frais associés à un prêt personnel de la Citizens Bank, y compris en retard, application, ou des frais de prépaiement. Vous pouvez demander une vérification des tarifs avant de soumettre une demande. Cela se traduira par une enquête douce sur vos rapports de crédit, ce qui n'aura pas d'impact sur votre score. Cette étape vous donnera une idée du type d'offre de prêt que vous pourriez obtenir si vous soumettez une demande complète.

Prêts étudiants/refinancement avec Citizens Bank

Si vous avez besoin d'un prêt étudiant pour des études de premier cycle ou des cycles supérieurs, êtes un parent qui souhaite contracter un prêt étudiant pour une personne à charge, ou avez des prêts existants que vous souhaitez refinancer, Citizens Bank a quelques options pour vous.

Prêts de premier cycle

Citizens Bank propose des prêts étudiants privés pour les études de premier cycle à des taux fixes et variables. Les taux fixes varient de 4,18 % à 10,83 % TAEG, et les taux variables vont de 1,16 % à 10,25 % TAEG (au 23 juillet, 2021). Vous pouvez demander un prêt ponctuel ou un prêt qui couvrira vos frais d'études sur plusieurs années et jusqu'à concurrence du montant maximum auquel vous êtes admissible.

Les prêts de premier cycle varient entre 1 $, 000 et 150 $, 000, selon l'éligibilité, et peut être remboursé sur cinq, dix-, ou des mandats de 15 ans. Les options de remboursement comprennent le paiement des intérêts pendant les études ou le report des paiements jusqu'à l'obtention du diplôme.

Les étudiants peuvent postuler avec ou sans cosignataire, dont au moins un doit être un citoyen américain ou un résident permanent. Citizens Bank recherche des candidats ayant un bon crédit et qui seront inscrits au moins à mi-temps dans une école éligible.

Prêts aux parents

Les prêts aux parents sont conçus pour aider à payer les études d'une personne à charge, mais ne pas mettre le prêt au nom d'un étudiant ou le remboursement sur ses épaules. Ces prêts ressemblent beaucoup aux prêts étudiants détaillés ci-dessus. Vous pouvez choisir entre des taux fixes ou variables pour le financement d'une ou plusieurs années d'études. Des taux fixes sont proposés entre 4,55 % et 7,58 % TAEG, et les taux variables sont offerts entre 1,98 % et 7,07 % TAEG (au 23 juillet, 2021).

Les prêts peuvent être approuvés pour aussi peu que 1 $, 000 et jusqu'à 350 $, 000, avec des échéances de remboursement de cinq ou dix ans. Les paiements d'intérêts seulement sont disponibles pendant que l'étudiant est aux études. Pour être éligible à un prêt parent, le demandeur doit être un parent ou un parrain qui est citoyen américain ou résident permanent avec un étudiant inscrit dans une école éligible au moins à mi-temps.

Prêts aux diplômés

Si vous cherchez de l'aide pour payer des programmes d'études supérieures, comme la faculté de droit ou de médecine, programmes d'école de commerce, résidences médicales, ou aider pendant les études pour le barreau, un prêt étudiant de la Citizens Bank peut vous aider. Comme pour les prêts de premier cycle, vous pouvez choisir parmi des options à taux fixe ou variable et demander un financement d'une ou plusieurs années. Les TAEG sont compris entre 4,18 % et 12,94 % pour les taux fixes, et 1,90 % et 10,67 % sont offerts pour les plans variables (au 23 juillet, 2021).

Il existe différents plafonds d'emprunt pour différents programmes, mais tous ont un minimum de 1 $, 000. Les maximums incluent 225 $, 000 pour les diplômes de MBA et de droit ; 180 $, 000 à 350 $, 000 pour les diplômes en médecine ou en soins de santé ; et jusqu'à 150 $, 000 pour les autres diplômes d'études supérieures. Des modalités de remboursement sont proposées pour cinq, dix, ou 15 ans. Vous pouvez effectuer des paiements d'intérêts uniquement pendant vos études ou reporter les paiements jusqu'à la fin de vos études. Les mêmes conditions d'éligibilité pour les prêts de premier cycle s'appliquent ici, De plus, vous ne devriez avoir aucun défaut de remboursement de prêt étudiant sur votre rapport de crédit.

Refinancement

Les parents et les étudiants peuvent demander à refinancer des prêts étudiants existants via Citizens Bank. Que vous ayez un ou plusieurs prêts publics ou privés, souhaitez transférer un prêt existant à votre nom uniquement, cherchez à regrouper vos prêts en une seule mensualité, baisser vos versements, ou même obtenir un taux d'intérêt inférieur, il y a des solutions ici à examiner.

De nouveau, Citizens Bank propose des options à taux fixe et variable :TAEG de 2,69 % à 9,15 % pour les prêts fixes et de 2,24 % à 8,90 % pour les prêts à taux variable (au 23 juillet 2021). Les options de taux sont encore plus basses lorsque les parents demandent un refinancement. Les candidats doivent être citoyens américains ou résidents permanents, avoir un numéro de sécurité sociale, et refinancer au moins 10 $, 000.

Pour les étudiants cherchant à se refinancer, vous devez avoir obtenu un baccalauréat ou plus. Si vous avez un diplôme d'associé ou pas de diplôme, vous devrez prouver que vous avez effectué au moins 12 versements sur vos prêts après avoir quitté l'école. Le montant maximum que vous pouvez refinancer est de 300 $, 000 pour le premier cycle et 500 $, 000 pour les programmes d'études supérieures.

Les parents qui souhaitent refinancer doivent être le principal emprunteur ou cosignataire des prêts existants. Le montant maximum que vous pouvez refinancer est de 500 $, 000 quel que soit le type de diplôme. Pour les deux types d'emprunteurs, les modalités de remboursement peuvent être de cinq, Sept, dix, 15, ou 20 ans.

Prêts immobiliers et refinancement avec Citizens Bank

Les propriétaires actuels et potentiels peuvent trouver des solutions de financement et de refinancement avec Citizens Bank. Des options à taux fixe et à taux révisable sont disponibles pour les demandeurs. Le site Web de la Citizens Bank propose un outil pratique de vérification des taux qui vous donne des estimations pour les deux types de taux pour plusieurs types de termes. Cependant, ces taux sont basés sur quelqu'un qui a une excellente cote de crédit et d'excellents antécédents, alors assurez-vous de vérifier où vous en êtes avant d'évaluer les chiffres.

Si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison, Citizens Bank recommande de demander une préqualification. Cela vous permet de magasiner avec un budget réaliste et de faire une offre en sachant que vous avez l'argent dont vous avez besoin à votre disposition. Une fois votre offre acceptée, vous pouvez aller de l'avant avec votre demande de prêt complète et la clôture.

Pour ceux qui veulent refinancer une hypothèque existante, la banque recommande de parler directement avec un agent de crédit pour passer en revue les détails de la situation et ce qu'ils cherchent à accomplir en refinançant. Généralement, le refinancement est une bonne idée si vous voulez retirer le nom de quelqu'un de votre hypothèque, voulez baisser vos intérêts ou vos mensualités, obtenir de l'argent en fonction de la valeur nette de votre maison, ou modifier vos conditions de remboursement.

Une fois que vous avez décidé d'aller de l'avant avec le refinancement, Citizens Bank vous guidera à travers les étapes restantes et jusqu'à la clôture.

Marges de crédit et prêts sur valeur domiciliaire avec Citizens Bank

Vous avez des capitaux propres ? Vous voulez l'encaisser ? Vous pouvez faire exactement cela avec une ligne de crédit sur valeur domiciliaire de la Citizens Bank (HELOC) ou un prêt sur valeur domiciliaire. Une HELOC est une marge de crédit basée sur la valeur nette de votre maison et que vous pouvez utiliser au besoin pendant une période de prélèvement de 10 ans. Cela signifie que vous pouvez emprunter de l'argent sur cette ligne pendant la période de tirage pour les dépenses d'urgence, rénovations, financement de l'éducation, consolidation de la dette, et bien d'autres fins.

Pendant la période de tirage, vous pouvez payer sur les intérêts seulement ou à la fois sur les intérêts et le capital. Après la période de tirage, vous disposez d'une période de remboursement de 15 ans qui nécessitera des paiements à la fois des intérêts et du capital. Les HELOCs de la Citizens Bank ont ​​des taux d'intérêt variables qui commencent à 2,50% APR (au 23 juillet, 2021). Le site Web fournit un outil pour vous aider à calculer combien vous pourriez obtenir avec un HELOC et recommande une « solide solvabilité » pour obtenir le meilleur taux.

Si vous recherchez un prêt sur valeur domiciliaire, vous pouvez demander à emprunter une somme forfaitaire jusqu'à la valeur de la valeur nette de votre maison. L'intérêt pour ces prêts est à un taux fixe qui varie en fonction du montant que vous empruntez. Le TAP le plus bas est de 3,00 % (au 23/02/2021). Les conditions de remboursement peuvent être de 10, 15, ou 20 ans.

Les fonds d'un prêt sur valeur domiciliaire peuvent être utilisés aux mêmes fins qu'un HELOC, comme une consolidation de dettes ou un achat important. Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur domiciliaire si vous avez déjà un prêt hypothécaire, HELOC, ou un privilège sur votre propriété, mais ne peut pas utiliser le prêt pour les rembourser. La Citizens Bank n'offre aucune information sur le type de pointage de crédit nécessaire pour un prêt sur valeur domiciliaire. Cependant, Experian recommande au moins un score FICO de 700 et 20 % ou plus de valeur nette de votre maison pour les meilleures chances d'approbation.

Ce que disent les clients de la Citizens Bank

Les avis des clients en ligne sur Citizens Bank sont extrêmement négatifs, bien que de nombreuses sources aient un petit nombre de commentaires sur lesquels s'appuyer.

Le profil de la banque auprès du Better Business Bureau est répertorié sous la société mère, Groupe Financier Citoyens. Une moyenne de 125 avis clients laisse ce profil avec une étoile sur cinq. Les commentaires négatifs portent principalement sur des erreurs avec les comptes chèques ou les comptes d'épargne, Service Clients, et trop de temps pour corriger les erreurs. Il y a également 761 réclamations clients déposées, la plupart sans rapport avec les produits de prêt et la plupart avec une sorte de résolution.

Trustpilot attribue à Citizens Bank un TrustScore de 2,8 sur 5, mais les trois avis des clients sur le site concernent des problèmes de compte personnel. ConsumerAffairs.com affiche 72 avis de clients au cours de l'année écoulée, qui obtiennent en moyenne une étoile sur cinq. La plupart des commentaires négatifs se concentrent sur les expériences de service client, problèmes d'obtention de documents après le remboursement d'un prêt, et des frais supplémentaires sont facturés.

Credit Karma est le seul site que j'ai trouvé qui avait des critiques majoritairement positives pour Citizens Bank. Ils donnent à la banque cinq étoiles sur cinq au total, 4,5 étoiles pour le processus de candidature, et 4,5 étoiles pour le service client.

FAQ sur Citizens Bank

Le dernier mot sur Citizens Bank

Citizens Bank a un profil décent si vous avez un bon crédit et gagnez un revenu annuel modeste. Cependant, il n'y a rien de frappant qui ressorte pour ce prêteur comme particulièrement remarquable ou avantageux pour vous, l'emprunteur. Et malgré les critiques négatives que l'on peut trouver en ligne, la banque semble avoir une solide histoire de performance financière et de service à la clientèle.

Soumettre vos informations pour un contrôle des tarifs ne vous coûtera rien, cela vaut donc la peine d'aller aussi loin pour voir si Citizens peut vous proposer une bonne affaire pour un prêt. Consultez ensuite d'autres prêteurs qui peuvent également fournir un contrôle de taux qui n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit avant de prendre une décision. Si la Citizens Bank revient comme la meilleure, alors vous avez peut-être trouvé un gagnant.

*Avertissement - Tous les tarifs et frais sont exacts au 23 juillet 2021.