Meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants d'octobre 2021

Avec des taux d'intérêt élevés sur les prêts étudiants, les diplômés des collèges peuvent finir par devoir beaucoup plus qu'ils n'ont emprunté initialement, et leurs paiements mensuels minimums peuvent occuper une partie importante de leurs chèques de paie.

Si vous avez des prêts étudiants et que vous voulez vous attaquer de front à votre dette, vous pouvez utiliser le refinancement d'un prêt étudiant pour bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur et économiser de l'argent sur la durée de votre prêt. Il n'y a aucun frais pour refinancer vos prêts d'études, et vous pouvez généralement refinancer en ligne en quelques minutes.

Nous avons recherché certains des meilleurs prêteurs pour identifier les meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants pour vos besoins. Les voici, ainsi que pour qui chaque prêteur est le meilleur.

Dans cet article

• Meilleures options de refinancement de prêt étudiant d'octobre 2021
• Meilleur refinancement de prêt étudiant si vous n'êtes pas diplômé :INvestEd
• Meilleur refinancement de prêt étudiant pour les parents :Laurel Road
• Meilleur refinancement de prêt étudiant aux taux d'intérêt les plus bas :Splash Financial
• Meilleur refinancement de prêt étudiant pour les couples mariés :PenFed
• Meilleur refinancement de prêt étudiant pour la protection des emprunteurs :RISLA
• Meilleur refinancement de prêt étudiant sans frais :MEFA
• Meilleures places de marché de refinancement de prêts étudiants :Credible et LendKey
• Comment choisir la meilleure société de refinancement de prêt étudiant pour vous
• Méthodologie

Meilleures options de refinancement de prêt étudiant d'octobre 2021

Meilleur refinancement de prêt étudiant si vous n'êtes pas diplômé :INvestEd

La plupart des prêteurs de refinancement de prêts étudiants exigent que vous ayez un baccalauréat ou un diplôme supérieur pour être admissible à un prêt. Si vous n'êtes pas diplômé, vous n'êtes pas éligible au refinancement. INvestEd est l'une des rares exceptions qui fonctionnera avec les emprunteurs qui n'ont pas de diplôme.

INvestEd est un prêteur privé. Bien qu'il n'accorde des prêts étudiants privés qu'à ceux qui fréquentent les écoles de l'Indiana, il offre le refinancement des prêts étudiants aux emprunteurs à l'échelle nationale. Les emprunteurs peuvent avoir jusqu'à 20 ans pour rembourser leurs prêts et refinancer jusqu'à 250 $, 000. INvestEd propose des prêts à taux variable et fixe.

Le prêteur a également une politique d'abstention généreuse. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez reporter vos paiements jusqu'à trois mois à la fois, jusqu'à 24 mois sur la durée de votre prêt.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Variable :2,46 % à 6,35 %

Fixe :3,47 % à 6,82 %

Montants des prêts 5 $, 000 à 250 $, 000 Modalités de remboursement 5, dix, 15, et 20 ans

Meilleur refinancement de prêt étudiant pour les parents :Laurel Road

Si vous avez souscrit des prêts Parent PLUS fédéraux ou des prêts parent privés pour payer les études de votre enfant, envisagez de refinancer votre dette via Laurel Road.

Non seulement le prêteur offre des taux d'intérêt compétitifs et des modalités de remboursement multiples, mais c'est l'un des seuls prêteurs qui vous permet de transférer les prêts étudiants des parents à votre enfant. Lorsque vous refinancez au nom de votre enfant, vous n'êtes plus responsable du prêt, et vous n'avez plus à effectuer de paiements.

Avec le refinancement du prêt parent, vous pouvez avoir jusqu'à 20 ans pour rembourser votre dette, et vous pouvez choisir entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable. Laurel Road ne facture pas de frais de demande de prêt ni de frais de montage, et il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Variable :2,14 % à 6,65 %

Fixe :2,75 % à 6,25 %

Montants des prêts 5 $, 000 et plus Modalités de remboursement 5, 7, dix, 15, et 20 ans

Meilleur refinancement de prêt étudiant aux taux d'intérêt les plus bas :Splash Financial

Si vous recherchez un taux d'intérêt bas, Splash Financial a les taux de refinancement les plus bas au 11 juin 2021. Splash Financial travaille avec un réseau de banques et de coopératives de crédit pour offrir des taux bas sur les prêts de refinancement.

Il n'y a pas non plus de frais de dossier, frais de montage, ou des pénalités de remboursement anticipé. Bien qu'il y ait un 5 $, 000 prêt minimum à refinancer, il n'y a pas de plafond de prêt, ce qui fait de Slash Financial une bonne option pour ceux qui ont un montant important de dettes d'études. En ce moment, l'admissibilité au refinancement de prêt étudiant avec Splash Financial est limitée aux citoyens américains et aux résidents permanents.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Variable :à partir de 1,88%

Corrigé :à partir de 2,49 %

(les tarifs les plus bas incluent une remise de paiement automatique de 0,25%)

Montants des prêts 5 $, 000 et plus Modalités de remboursement 5, 7, 8, dix, 12, 15, et 20 ans

Meilleur refinancement de prêt étudiant pour les couples mariés :PenFed

Si vous êtes marié et que vous et votre conjoint avez tous deux des prêts étudiants, PenFed Credit Union est le seul prêteur à proposer un refinancement de prêt au conjoint. Avec cette option, vous pouvez combiner vos prêts et les refinancer pour avoir le même taux d'intérêt et une seule mensualité.

Lorsque vous faites une demande de refinancement de prêt conjoint via PenFed, le prêteur examine le revenu de votre ménage et votre pointage de crédit le plus élevé, ce qui augmente vos chances de vous qualifier pour un prêt et d'obtenir un taux d'intérêt compétitif.

PenFed propose une gamme de conditions de remboursement parmi lesquelles choisir. Avec le refinancement du prêt conjoint, vous pouvez avoir jusqu'à 15 ans pour rembourser votre prêt, et vous pouvez opter pour un taux d'intérêt fixe ou un taux d'intérêt variable. Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé, création, ou les frais de dossier.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Variable :2,13 % à 5,25 %

Fixe :2,89 % à 5,63 %

Montants des prêts 7 $, 500 à 300 $, 000 Modalités de remboursement 5, 8, 12, et 15 ans

Meilleur refinancement de prêt étudiant pour la protection des emprunteurs :RISLA

La Rhode Island Student Loan Authority est une organisation à but non lucratif qui propose le refinancement des prêts étudiants aux emprunteurs des 50 États. Le prêteur offre des offres concurrentielles, prêts à taux fixe, communiqués de cosignataire, et des réductions de taux d'intérêt.

Mais ce qui distingue RISLA des autres prêteurs de refinancement, ce sont ses protections uniques pour les emprunteurs :

• Remboursement basé sur le revenu : Si vous n'avez pas les moyens de payer vos mensualités, RISLA propose un remboursement basé sur le revenu. Semblable au plan de remboursement fédéral du même nom, Le plan de remboursement basé sur le revenu de RISLA est basé sur votre revenu et la taille de votre famille. Selon votre situation, le montant de votre paiement mensuel pourrait être considérablement réduit.
• Ajournement des études supérieures : Si vous faites des études supérieures, RISLA vous permet de différer les paiements de votre prêt étudiant jusqu'à 36 mois.
• Sortie d'invalidité totale et permanente : Si vous devenez totalement et définitivement invalide et ne pouvez pas travailler, RISLA acquittera le solde de votre prêt.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Fixe :3,19 à 6,09 %

(les tarifs les plus bas incluent une remise de paiement automatique de 0,25%)

Montants des prêts 7 $, 500 à 250 $, 000 Modalités de remboursement 5, dix, et 15 ans

Meilleur refinancement de prêt étudiant sans frais :MEFA

La Massachusetts Educational Financing Authority est une organisation à but non lucratif, organisme de prêt étudiant agréé par l'État qui propose des prêts étudiants privés et des prêts de refinancement aux emprunteurs à l'échelle nationale.

En tant qu'association à but non lucratif, MEFA a tendance à avoir des taux et des frais plus bas que certains autres prêteurs. Pour ses prêts de refinancement, il ne facture aucun frais. Il n'y a pas de frais de dossier, frais de montage, frais de retard, voire des frais de chèques retournés. Si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation, il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé, Soit.

Vous avez le choix entre des prêts à TAEG fixe et variable, et vous avez jusqu'à 15 ans pour rembourser votre prêt. Vous devez avoir au moins 10 $, 000 en prêts étudiants pour bénéficier d'un refinancement avec MEFA, mais il n'y a pas de plafond de prêt.

Taux d'intérêt (au 11 juin 2021) Variable :à partir de 3,05 %

Corrigé :à partir de 3,05 %

Montants des prêts 10 $, 000 et plus Modalités de remboursement 7, dix, et 15 ans

Meilleures places de marché de refinancement de prêts étudiants :Credible et LendKey

Crédible

Avant de refinancer vos prêts, vous devriez examiner les offres de plusieurs prêteurs pour comparer les tarifs et les conditions. Bien que vous puissiez magasiner manuellement par vous-même, cela peut prendre du temps. L'utilisation d'un marché de refinancement de prêts étudiants comme Credible peut simplifier et rationaliser le processus.

Avec Crédible, vous pouvez obtenir des devis de jusqu'à 12 prêteurs - plus que d'autres marchés n'offrent - lorsque vous remplissez un formulaire. Il ne fait qu'une vérification de crédit douce afin que cela n'affecte pas votre pointage de crédit, et c'est totalement gratuit.

Credible perçoit des frais de ses prêteurs partenaires lorsque vous contractez un prêt via la plateforme. Cependant, les frais n'affectent pas les conditions de votre prêt ni le montant que vous payez au prêteur de refinancement.

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