Comment refinancer un prêt automobile :vous pourriez économiser gros en seulement 6 étapes simples

Si vous ne savez pas comment refinancer un crédit auto, vous pourriez laisser de l'argent sur la table. En réalité, un rapport de RateGenius montre que les économies annuelles moyennes sur les prêts automobiles refinancés en 2020 étaient de 989,72 $. Encore mieux, le même rapport montre que plus de 42% des Américains avec des demandes de refinancement de prêt automobile réussies ont économisé plus de 1 $, 000 par an sur leur prêt.

Mais si vous voulez profiter de ces économies, vous aurez besoin de savoir comment fonctionne le processus de refinancement. Dans ce guide, nous vous expliquerons les étapes nécessaires au refinancement d'un prêt automobile et vous expliquerons également quand c'est (et ce n'est pas) une bonne idée. Cela vous aidera à apprendre comment refinancer un prêt automobile et à décider si cela pourrait être la bonne décision pour votre situation financière personnelle.

• Que signifie refinancer un crédit auto ?
• Comment savoir si le refinancement d'un crédit auto vous convient
• Quand refinancer un crédit auto est-il une bonne idée ?
• Quand refinancer un crédit auto est-il une mauvaise idée ?
• Comment refinancer un crédit auto (en 6 étapes simples)
• FAQ
• En bout de ligne

Que signifie refinancer un crédit auto ?

Refinancer un crédit auto, c'est remplacer votre crédit auto actuel par un nouveau. En effet, un nouveau prêteur rembourse votre prêt initial et vous met en place un nouveau prêt. Cela serait généralement fait pour obtenir des conditions de prêt plus avantageuses.

Par exemple, vous voudrez peut-être baisser votre TAEG (taux annuel en pourcentage), quel est votre taux d'intérêt plus les frais associés, afin que vous puissiez économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts pendant la durée du prêt. Ou il pourrait être judicieux d'augmenter la durée de votre prêt afin que vos mensualités diminuent et deviennent plus abordables.

Comment savoir si le refinancement d'un crédit auto vous convient

Que vous souhaitiez économiser de l'argent ou réduire votre paiement mensuel de voiture, il est important de tenir compte de plusieurs facteurs associés au refinancement d'un prêt automobile. Dans certains cas, il pourrait être judicieux de procéder à un refinancement, mais ce n'est peut-être pas le cas dans d'autres.

Quand refinancer un crédit auto est-il une bonne idée ?

Passer d'un ancien prêt à un nouveau prêt auto peut être une bonne idée dans ces situations :

• Les taux de crédit sont en baisse : Taux d'intérêt, dont TAEG de crédit auto, suivent généralement les tendances en fonction de l'économie. Si les taux moyens baissent, vous avez probablement plus d'opportunités d'obtenir un taux d'intérêt plus bas lors du refinancement d'un prêt automobile.
• Votre pointage de crédit s'est amélioré : Vos antécédents de crédit jouent un rôle important dans les conditions qui vous seront proposées pour un nouveau prêt automobile. Si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez contracté un prêt automobile pour la première fois, vous pourriez refinancer et bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt et économiser de l'argent. Ou vous pourrez peut-être passer à une institution financière préférable.
• Vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement : Si vous pouvez vous qualifier pour un refinancement avec une durée plus courte, quelle est la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt, vous pourrez peut-être rembourser votre prêt plus rapidement et économiser sur les intérêts. Par exemple, si vous avez un prêt automobile de 60 mois et êtes admissible à un refinancement de prêt automobile de 36 mois à un taux d'intérêt identique ou inférieur, vous pourriez éviter de payer des intérêts sur 24 mois de paiements et économiser de l'argent.
• Vous rencontrez des difficultés avec les remboursements de prêt : Si vous ne pouvez pas suivre vos paiements actuels, il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt automobile et d'augmenter sa durée. Cela réduit généralement le coût de vos paiements mensuels, car ils s'étalent sur une plus longue période de temps. Cependant, vous pourriez payer plus d'intérêts au cours du prêt.

Quand refinancer un crédit auto est-il une mauvaise idée ?

Le refinancement d'un prêt automobile peut être une mauvaise idée dans ces situations :

• Les taux de crédit sont en hausse : Si les taux d'intérêt ont augmenté en moyenne depuis la première souscription de votre crédit auto, ce n'est probablement pas le meilleur moment pour refinancer. Vous ne voulez probablement pas vous retrouver avec un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous avez déjà, sauf si vous devez augmenter la durée de votre prêt pour mieux payer les mensualités.
• Votre pointage de crédit a baissé : Si votre pointage de crédit a baissé depuis la souscription initiale de votre prêt automobile, le refinancement n'offrira pas souvent une meilleure offre sur les taux d'intérêt.
• Vous êtes à l'envers sur le prêt : Être à l'envers sur un prêt automobile signifie devoir plus d'argent que la voiture ne vaut actuellement. Dans ce cas, le refinancement n'aurait aucun sens si vous ne pouvez pas obtenir un taux d'intérêt inférieur ou une durée plus courte. Aussi, certains prêteurs ne vous offriront pas de refinancement de prêt automobile à moins que vous ne payiez d'abord la différence entre le solde restant de votre prêt existant et la valeur actuelle de votre véhicule.
• Les pénalités de remboursement anticipé sont élevées : Certains crédits auto ont des frais, appelées pénalités de remboursement anticipé, si vous remboursez le montant dû par anticipation. Il s'agit d'aider le prêteur à récupérer une partie de l'argent qu'il perd en raison des paiements d'intérêts perdus. Si votre prêt automobile actuel comporte des pénalités de remboursement anticipé élevées, il n'est peut-être pas logique d'envisager un refinancement.

Comment refinancer un crédit auto (en 6 étapes simples)

Pour vous lancer dans le refinancement d'un crédit auto, Suivez ces étapes:

1. Vérifiez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est souvent le facteur le plus important pour déterminer le type de prêt automobile qui vous est offert. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous serez généralement admissible à des prêts avec des taux et des durées plus compétitifs. Il en va de même pour le refinancement d'un crédit auto.

Connaître votre pointage de crédit peut vous donner une meilleure idée de ce à quoi vous attendre si vous envisagez un refinancement. Ceci est particulièrement important si vous pensez que votre pointage de crédit a changé depuis le début de votre prêt automobile existant. Si votre pointage de crédit a baissé, il n'est peut-être pas logique de refinancer. Mais si vous avez amélioré votre score, vous pourriez bénéficier de meilleures conditions.

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