Les prêteurs non garantis sont souvent plus flexibles lorsqu'il s'agit de travailler avec des clients qui ont des difficultés financières parce qu'ils doivent essentiellement l'être – leurs chances d'être remboursés ne dépendent que de la capacité de payer de l'emprunteur). Inversement, les prêteurs garantis (les créanciers qui ont prêté de l'argent adossé à une garantie spécifique) ne sont pas toujours aussi agréables. Si vous êtes en retard sur les paiements d'un prêt garanti comme une maison ou une voiture, vous risquez de voir la propriété saisie par le prêteur. Dans le cas de l'immobilier, cela signifie forclusion . Si le prêt porte sur une voiture, camion ou bateau, ça veut dire reprise de possession . Parallèlement à la faillite, les saisies et les reprises de possession sont les pires marques que vous puissiez avoir sur votre rapport de crédit . Ils doivent être évités à tout prix raisonnable.

Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer les paiements de votre maison, la première chose que vous devez faire est de contacter le prêteur. Le plus tôt vous informez le créancier de votre situation, meilleures sont les chances qu'ils travaillent avec vous pour éviter la forclusion. Par exemple, les hypothèque prêteur peut réduire ou même excuser vos paiements pour une courte période de temps. Cependant, une fois que vous recommencez à effectuer des paiements réguliers, vous devrez probablement payer des frais supplémentaires pour couvrir le montant en souffrance. Ou, le prêteur peut prolonger la durée de remboursement de votre prêt, reporter les paiements manqués à la fin de l'échéancier (ce qui vous coûtera probablement aussi des frais pour le privilège, mais c'est bien mieux que l'alternative).

De nombreuses sociétés de financement se spécialisent dans refinancement prêts immobiliers pour les personnes qui ont des problèmes d'argent. Dans ces cas, vous finirez probablement par payer un taux d'intérêt plus élevé sur une plus longue période de temps - en d'autres termes, il vous coûtera. Mais un refinancement peut actualiser votre prêt et vous faire gagner du temps supplémentaire pour surmonter les problèmes temporaires (assurez-vous simplement que les problèmes ne sont effectivement que temporaires). Si vous ne parvenez pas à conclure une entente avec votre prêteur ou une autre société de financement, contacter une agence de conseil en logement pour obtenir des conseils et de l'aide. Vous pouvez trouver une agence via le Département américain du logement et du développement urbain site Internet.

En dernier recours, vendre votre maison est généralement préférable à la saisie, du moins en ce qui concerne votre dossier de crédit.

Par la même occasion, si vous êtes en retard dans le paiement de votre voiture ou de votre bateau, la société de financement qui vous a prêté l'argent pour acheter le véhicule peut en reprendre possession. Comme les prêteurs immobiliers, les financeurs automobiles n'ont aucun désir de reprendre possession des véhicules. C'est cher, chronophage et une nuisance. Si vous appelez la société de financement alors que vous êtes toujours en cours ou avec moins de trente jours de retard sur votre paiement, vous pouvez souvent négocier un accord pour rééchelonner les paiements ou prolonger votre prêt existant.

Si votre véhicule est repris et que vous ne pouvez pas le récupérer, le prêteur le vendra probablement. Mais vous n'êtes peut-être toujours pas décroché. Comme pour les biens saisis, si le prêteur ne peut vendre le véhicule que pour un montant inférieur au total que vous devez, vous pourriez toujours être responsable de la différence.

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