ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Financial management >> dette

Vous avez un problème d'endettement par carte de crédit ? Eh bien au secours !

Faire face à un problème de dette de carte de crédit est stressant et accablant, mais il existe des ressources pour vous aider à surmonter le défi. Il est important de savoir qu'il n'y a pas une solution qui convient à tout le monde. Vous devez prendre le temps de considérer vos options et de parler à vos prêteurs, agences de crédit et conseillers de confiance. Les options à considérer comprennent la consolidation de dettes, refinancement de la dette, règlement des dettes et faillite.

Consolidation de la dette

La consolidation de dettes convient aux personnes qui ont plusieurs dettes en souffrance auprès de plusieurs prêteurs. Vous bénéficierez d'un processus qui ne vous laisse qu'un seul paiement mensuel. La mensualité ne sera pas forcément "faible, " cela dépend des conditions que vous négociez et du temps que vous vous donnerez pour rembourser vos dettes. La consolidation de dettes se fait généralement par l'intermédiaire d'une agence qui vous accorde un prêt pour rembourser toutes vos dettes. L'agence peut également régler votre problème de crédit en négociant réduire une partie de la dette auprès de vos prêteurs.

Refinancement de la dette

Le refinancement de la dette convient aux personnes qui ont un ou plusieurs prêts à taux d'intérêt élevés. Si vos taux d'intérêt vous empêchent de rembourser votre capital, le refinancement de la dette peut vous offrir à la fois un coût d'emprunt et des mensualités inférieurs. Le refinancement de la dette peut être réalisé sur une ou plusieurs lignes de crédit existantes. Il peut être offert par l'intermédiaire d'agences de crédit ou en déplaçant votre ligne de crédit vers une autre carte de crédit avec un taux inférieur. Rembourser une carte de crédit avec une autre affectera négativement votre pointage de crédit, toutefois.

Règlement de la dette

Le règlement de la dette est bon pour les personnes disposant de l'argent nécessaire pour fournir une somme forfaitaire assez rapidement. Vous pourrez peut-être négocier avec votre prêteur pour payer immédiatement une partie importante de votre dette. Les prêteurs peuvent être disposés à accepter cette option car ils sont assurés de récupérer au moins une partie du prêt sans période d'attente ni versements mensuels supplémentaires. Les agences de négociation de dettes peuvent être couronnées de succès dans les procédures de règlement parce qu'elles ont déjà des relations avec les banques.

Prêt personnel à haut risque

Les prêts personnels à haut risque conviennent à ceux qui font face à une crise financière immédiate, mais seront probablement dans une meilleure situation dans un proche avenir. Par exemple, si vous avez eu une maladie coûteuse, perdu votre emploi ou avez divorcé, vous pourriez manquer d'argent pour payer vos factures et avoir un mauvais crédit. Votre problème de dette de carte de crédit peut être résolu en cherchant un prêt pour rembourser votre dette existante. Si vous pensez que votre situation va changer et que vous pouvez rembourser le nouveau prêt à temps, vous pourrez peut-être économiser votre crédit.

La faillite

La faillite est souvent considérée comme l'option de dernier recours pour ceux qui n'ont pas suffisamment d'actifs pour entamer des négociations sur la dette. Le mot "faillite" est menaçant, mais c'est une protection que le système juridique a mis en place pour assurer la sécurité des consommateurs. Si vous êtes admissible à la faillite, ne courez pas et ne vous cachez pas. Écoutez vos conseillers pour déterminer si c'est la bonne solution.

Fais attention

Quelle que soit l'option que vous choisissez, vous avez la responsabilité de veiller à votre meilleur intérêt. Assurez-vous de travailler avec une agence de crédit en laquelle vous pouvez avoir confiance. Demandez des recommandations à votre banque, avocat ou comptable. Si vous avez un membre de votre famille ou un ami qui peut vous recommander un service, considérez cela comme un vote de confiance envers cette agence. Beaucoup de gens sont prêts à vous aider avec votre problème de dette de carte de crédit. D'autres chercheront à profiter de votre situation. Utilisez votre meilleur jugement et établissez une relation avec la personne en qui vous avez confiance pour guider votre avenir financier.