Consolidation accélérée de la dette :est-ce fait pour vous ?

Le processus de consolidation accélérée de la dette peut vous aider à prendre le contrôle de votre situation financière. La dette est un problème majeur pour les consommateurs d'aujourd'hui et beaucoup d'entre eux ont besoin de l'aide de quelqu'un d'autre. Voici les bases de la consolidation accélérée de dettes et son fonctionnement.

Comment ça fonctionne

La consolidation accélérée de dettes est un processus qui permet aux débiteurs de regrouper toutes leurs dettes non garanties en un seul endroit. Une façon de le faire est de contracter un prêt à faible taux d'intérêt et de rembourser tous vos comptes non garantis. Cela vous fournira un paiement mensuel et vous aidera à rembourser la dette plus rapidement, car le taux d'intérêt est généralement beaucoup plus bas. C'est une bonne stratégie à utiliser, sauf qu'il faudra quelqu'un qui a de bons antécédents de crédit pour obtenir le prêt.

Un autre à utiliser la consolidation accélérée de la dette est d'utiliser un service de conseil en crédit. Avec cette méthode, le consommateur engage un service de conseil en crédit pour établir un plan de remboursement pour lui. Le service de conseil en crédit contacte tous les créanciers du client en leur nom. Ils négocient avec eux les nouveaux taux d'intérêt et les mensualités et, par conséquent, pourrait réduire le paiement mensuel pour vous.

Lorsque vous utilisez la deuxième option, vos créanciers vous demanderont généralement de fermer tous vos comptes de carte de crédit et de ne plus contracter de dettes pendant la période de remboursement. Ils baisseront généralement leur taux d'intérêt d'un peu, cela peut donc être une méthode avantageuse pour éliminer votre dette si vous n'avez pas le crédit pour obtenir un autre prêt.

Non sécurisé vs sécurisé

Ce type de programme se concentre sur la consolidation et l'élimination des dettes non garanties, au lieu d'une dette garantie. La différence entre ces deux types de dette est la garantie. Un prêt garanti est un prêt garanti par une garantie. Un prêt non garanti n'est basé sur aucune garantie et est accordé uniquement sur la base de votre crédit, revenu et votre promesse de rembourser le prêt.

Quelques exemples de dettes garanties sont les hypothèques et les prêts automobiles. En cas de non-paiement d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile, le prêteur tentera de reprendre sa garantie, comme saisir votre maison ou reprendre possession de votre voiture. Ils peuvent alors vendre leur actif et récupérer la majorité de leur investissement.

Les exemples les plus courants de dettes non garanties sont les cartes de crédit. Avec une dette non garantie, le créancier n'a pas le luxe de pouvoir saisir n'importe quel bien. Comme il n'y a pas de garantie, la dette non garantie implique généralement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé, en conséquence pour le risque accru.

Pourquoi uniquement les dettes non garanties ?

Le processus accéléré de consolidation de dettes ne vous permettra pas d'inclure vos paiements hypothécaires ou de voiture dans la consolidation. La raison en est l'engagement de temps impliqué. Si vous voulez commencer à rembourser votre dette rapidement, impliquant votre hypothèque ne va pas accélérer quoi que ce soit. Lorsque vous utilisez des garanties, des évaluateurs doivent être utilisés pour déterminer la valeur de la propriété avant que quoi que ce soit puisse être fait. Ignorer le processus compliqué qui accompagne un prêt garanti permet aux créanciers de démarrer plus rapidement.