Explorer les avantages et les inconvénients d'un prêt d'épargne garanti

UNE prêt d'épargne garanti utilise votre compte d'épargne personnel comme garantie. Au lieu de liquider votre compte pour effectuer un achat, vous pouvez choisir de prendre un prêt contre la somme. Cela fonctionne mieux si vous contractez le prêt auprès de la même banque où votre épargne est hébergée. Bien que ces prêts soient souvent peu coûteux et faciles à obtenir, ils viennent avec quelques inconvénients.

Avantages d'un prêt d'épargne garanti

• Bon marché :Votre compte d'épargne reste intact pendant votre cycle de prêt. Vous gagnez un faible taux d'intérêt sur le compte d'épargne dans la plupart des situations. Ce taux peut être déduit de votre taux d'intérêt sur le prêt pour vous donner une idée précise du coût réel du prêt. Parce que votre actif prend de la valeur au fur et à mesure que votre prêt est remboursé, la dépense totale est moindre.

• Pratique :une banque qui héberge votre épargne vous approuvera souvent pour un prêt garanti par l'épargne sans trop de tracas. Ils vérifieront simplement le montant que vous avez en réserve et vous citeront un ratio prêt/valeur applicable en fonction de vos qualifications. Le ratio prêt/valeur est généralement inférieur à 100 %, mais il peut être supérieur à la valeur totale de votre compte d'épargne si vous avez des revenus très élevés et une bonne cote de crédit.

• Faibles exigences :les prêts garantis sont plus faciles à obtenir si votre crédit est faible. La banque risque moins car elle peut liquider le compte à tout moment si vous ne payez pas.

Inconvénients d'un prêt d'épargne garanti

• L'emprunteur accepte le risque :Sur tout prêt garanti, l'emprunteur retire le risque du prêteur. Le prêteur prend un certain risque en fournissant des liquidités à un emprunteur au début du prêt. Le prêteur parie que l'emprunteur remboursera, mais le prêteur n'a pas l'assurance de ce fait. Avec un prêt garanti, le prêteur a l'assurance que vous rembourserez le prêt. Si tu ne le fais pas, le prêteur a déjà votre garantie pour compenser la perte. Vous risquez de perdre la garantie, mais le prêteur ne risque rien en réalité.

• Moins de récompense de crédit :Les prêts garantis sont des prêts à faible risque pour les prêteurs. Par conséquent, ils n'aident pas à augmenter votre pointage de crédit autant que les prêts non garantis. Essentiellement, prendre un prêt garanti montre à d'autres emprunteurs que vous n'étiez pas admissible en fonction de votre revenu et de votre crédit uniquement. Cela signifie qu'ils seront plus susceptibles d'exiger une garantie supplémentaire pour tout futur prêt que vous contractez.

• Frais d'intérêt :Liquidation d'un compte d'épargne, même si c'est risqué, vient sans frais d'intérêt. Si vous avez de l'argent en épargne pour faire votre achat, vous n'avez pas besoin de prendre un prêt. Prendre un prêt d'épargne garanti vous coûtera toujours plus cher que d'utiliser simplement votre compte d'épargne pour l'achat. Cela peut se sentir mieux parce que vous avez encore de l'argent si vous en avez besoin sur votre compte. Cependant, il se peut que vous ne puissiez pas accéder à cet argent tant que votre prêt est encore actif. Ceci est pour vous empêcher de retirer les fonds, défaut de paiement, et en laissant le prêteur sans rien.