Capital personnel vs Mint – Quel est le meilleur logiciel financier ?

Personal Capital et Mint sont deux des plateformes de services financiers les plus importantes. Ils offrent tous deux un service gratuit qui offre aux utilisateurs de puissants outils de gestion financière ou d'investissement pour les aider à gérer leurs dépenses, investir et plus encore. Ces deux services sont fréquemment comparés. Mais bien qu'il existe des similitudes entre les deux, chacun a une fonction principale différente. Par example, tandis que Personal Capital est avant tout une plateforme de gestion d'investissement, Mint.com est principalement une application de budgétisation.

Parce que ces deux programmes offrent un grand nombre de fonctionnalités robustes, Je trouve qu'ils sont des alternatives viables à Quicken, l'une des applications originales de gestion de l'argent. À mon avis, Quicken a été dépassé par ceux-ci, et autre, applications logicielles.

Capital personnel vs Mint.com – quelles sont les similitudes ? Quelles sont les différences? Comparons les deux.

À quoi sert le capital personnel

Comme indiqué ci-dessus, Personal Capital est avant tout un service de gestion de placements. Plus de 1,4 million de personnes utilisent le service pour suivre plus de 350 milliards de dollars d'actifs. Ils offrent deux services, la version gratuite et un service de gestion de patrimoine premium. Les deux versions vous offrent les différents outils et fonctionnalités de la plateforme, mais la version premium offre une gestion active des investissements, similaire à celui offert par les robots-conseillers. Il n'y a aucune obligation de souscrire au service Personal Capital Wealth Management. Vous pouvez donc créer un compte Personal Capital gratuit et utiliser leur suite d'outils en ligne aussi longtemps que vous le souhaitez.

Voici les services offerts par Personal Capital :

Budgétisation et gestion des flux de trésorerie

Personal Capital offre une fonction de budgétisation, mais comparé à celui offert par Mint, il est extrêmement limité. Par example, Personal Capital vous permet de suivre votre trésorerie, ainsi que vous fournir des informations sur vos habitudes de dépenses. Il peut également vous permettre de visualiser et d'analyser les transactions de votre budget, ainsi que de fournir des résumés mensuels. Cela peut vous aider à savoir exactement où va votre argent chaque mois.

Pour ce faire, vous associez vos différents comptes bancaires et cartes de crédit à l'application Personal Capital. Ils fournissent un Analyseur de flux de trésorerie outil qui vous permet d'établir un budget en suivant à la fois vos revenus et vos dépenses de tous les comptes et sources. Cela vous aidera également à payer vos factures à temps et à suivre vos dépenses. L'application de gestion de l'argent vous avertira des factures à venir, Cependant, il n'y a pas de fonction de paiement de factures sur la plate-forme.

Vous pouvez également utiliser l'analyseur de flux de trésorerie pour établir des objectifs à long terme, comme la planification de la retraite ou pour sortir de la dette.

La fonction de budgétisation est disponible pour les versions gratuite et premium.

Gestion des investissements

Ce service n'est disponible que sur la version premium, et c'est ce que Personal Capital fait de mieux.

Là où Personal Capital diffère des robots-conseillers typiques, c'est non seulement qu'ils gèrent les investissements que vous incluez dans le service, mais ils agissent également comme un agrégateur de comptes financiers. Cela signifie que dans la gestion de comptes d'investissement spécifiques, Personal Capital considère également d'autres investissements qu'il ne gère pas, comme un régime de retraite parrainé par l'employeur. Cela vous donne une gestion des investissements plus complète que celle que vous voyez généralement dans les plateformes de gestion des investissements automatisées.

Le service de gestion de placements nécessite un minimum de 25 $, 000 sous gestion. Lorsque vous vous inscrivez au service, ils commencent par déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement, et vos préférences personnelles. À partir de ce, ils conçoivent un portefeuille d'investissement basé sur Théorie du portefeuille moderne (MPT) , ce qui est typique des services de robot-conseiller.

Le portefeuille sera réparti entre actions et obligations américaines, actions et obligations internationales, et les marchandises. Les positions sont maintenues au travers de fonds indiciels, mais si votre portefeuille dépasse 100 $, 000, ils comprendront également des stocks individuels.

Récolte fiscalement déficitaire (TLH). Personal Capital propose cela avec le service de gestion d'investissement premium. TLH est une stratégie d'investissement consistant à vendre des investissements perdants afin de compenser les gains sur la vente de positions gagnantes. La stratégie minimise les plus-values ​​à court terme, ce qui minimise votre impôt à payer.

Ils comprennent également l'imputation fiscale avec le service d'investissement. Il s'agit du processus consistant à avoir divers actifs détenus dans le compte le plus avantageux sur le plan fiscal. Par example, les actifs qui produisent des intérêts et des dividendes sont susceptibles de se trouver dans des régimes de retraite à l'abri de l'impôt. Les actifs générant des plus-values ​​sont susceptibles d'être dans des comptes imposables, où ils peuvent profiter de taux d'imposition plus bas sur les gains en capital à long terme.

Groupe de clients privés. Il s'agit du service d'investissement proposé aux particuliers qui investissent un minimum de 1 million de dollars sur la plateforme. Il offre une structure de frais progressivement inférieure, avec des frais décroissants à mesure que votre portefeuille s'agrandit (voir ci-dessous). Private Client Group offre des services d'investissement et de planification de patrimoine personnalisés, y compris l'accès direct à un planificateur financier certifié.

Personal Capital fournit également certains services d'investissement dans la version gratuite.

Bilan d'investissement. Il s'agit d'une analyse personnelle de votre situation financière, y compris une évaluation à la fois des risques et des opportunités qui peuvent être disponibles. Vous saisissez tous vos comptes financiers sur la plateforme, puis ils sont évalués. Personal Capital proposera des changements dans ces comptes afin de créer une allocation optimale. (Ou effectuez des modifications directement dans les comptes qu'ils gèrent dans le cadre du service premium.) Un conseiller personnel vous est également attribué que vous pouvez contacter à tout moment.

Planificateur de retraite. Cela vous aidera à déterminer si vous avez suffisamment d'argent de côté pour la retraite. Il vous permet de déterminer des objectifs de dépenses, les événements de revenu et la valeur future projetée du portefeuille. Il vous permet également de créer des scénarios « et si », dans lequel vous branchez différentes variables pour déterminer quel pourrait être le résultat de diverses stratégies. Voici plus d'informations sur l'outil Personal Capital Retirement Planner.

Analyseur 401(k). Cet outil analyse votre plan 401(k), pour déterminer quelles options de placement au sein de votre plan ont les frais les plus bas. Il fait également des suggestions d'affectation, bien qu'il ne puisse pas réellement mettre en œuvre ces changements car il ne gère pas les régimes des employeurs.

Tableau de bord du capital personnel :

Personal Capital possède l'un des tableaux de bord les plus utiles parmi les applications financières. Lorsque vous vous connectez à votre compte Personal Capital, votre tableau de bord affichera les éléments suivants :

• Valeur nette
• Soldes des comptes et transactions
• Flux de trésorerie
• Dépenses par compte, Catégorie
• Soldes du portefeuille
• Rapports de revenus
• Allocations de portefeuille
• Principales possessions
• Retours sur investissement
• Meilleurs gagnants et perdants
• Frais d'investissement projetés
• Rapports de dépenses et factures à venir

Bien que cela puisse sembler beaucoup d'informations, et c'est, ce n'est pas écrasant. L'information est facile à voir et à comprendre, vous donnant un aperçu rapide de vos finances sans avoir à rechercher dans les données pour donner un sens à votre santé financière et à vos progrès actuels. Des informations encore plus détaillées sont disponibles en quelques clics de souris, vous donnant accès à une mine d'informations que vous pouvez utiliser pour la planification financière.

Ce que Mint.com fait

Mint a été acheté par Intuit, qui est le créateur de Quicken et TurboTax (Intuit a depuis vendu Quicken à une société de capital-investissement). Mint est une plateforme de budgétisation personnelle en ligne, qui apporte essentiellement toute votre existence financière dans une seule application.

Vous associez vos comptes chèques et épargne, investissements, comptes de retraite, cartes de crédit et même votre compte PayPal à l'application. Vous pouvez ensuite visualiser l'ensemble de votre situation financière sur une seule plateforme. C'est l'une des applications de budgétisation les plus populaires disponibles.

Budgétisation

C'est pour cela que Mint est le plus connu, et ce qu'il fait de mieux. Ce qui est également bon à savoir - puisqu'ils ont toutes les informations de votre compte rassemblées en un seul endroit - c'est que ces informations sont présentées en "lecture seule". Cela signifie que même si vous pouvez accéder aux informations vous-même, Mint n'a aucun contrôle sur les comptes inclus.

La plateforme catégorise l'ensemble de votre activité financière à partir des différents comptes. Ils ont les deux catégories par défaut, ainsi que la possibilité de les personnaliser de la manière qui vous convient le mieux.

Avec toutes vos informations financières agrégées sur la plateforme, Mint peut catégoriser et résumer votre activité. Vous pouvez ensuite créer un budget, qui vous permettra de mesurer votre activité réelle par rapport aux objectifs de dépenses prédéterminés que vous avez fixés. Mint peut même comparer vos dépenses dans chaque catégorie budgétaire avec les moyennes nationales.

La plateforme vous fournira également des alertes pour vous faire savoir quand les factures arrivent à échéance, ou même lorsque vous risquez de dépasser les limites de crédit d'une carte de crédit ou d'une ligne de crédit. Vous pouvez même planifier les paiements de factures à l'avance pour vous assurer de ne jamais être en retard.

Objectifs de menthe. Cet outil vous aidera à créer des objectifs dans votre profil financier. Par example, vous pouvez vous fixer des objectifs tels que vous désendetter, ou économiser de l'argent à des fins spécifiques. Une fois les objectifs fixés, l'outil suivra vos progrès.

L'un des outils pour lesquels Mint est le plus connu est sa capacité à analyser les offres financières. Par example, Mint peut vous dire où obtenir les taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne, ou les taux les plus bas sur les cartes de crédit. Ils peuvent également vous indiquer où vous trouverez les frais d'investissement les plus bas, ou où se trouvent les meilleures offres d'assurance et de roulement IRA.

Surveillance du crédit

Il s'agit d'un service fourni par Mint, contrairement à Personal Capital. Mint vous fournira non seulement votre pointage de crédit gratuit, ils vous donneront également des suggestions sur la façon dont vous pouvez améliorer ce score. Le service fournira également des alertes de surveillance du crédit au cas où des comptes présenteraient une activité suspecte. Il vous informera également chaque fois qu'Equifax recevra de nouveaux renseignements sur le crédit des divers prêteurs avec lesquels vous faites affaire.

L'un des aspects les plus attrayants du service de surveillance du crédit de Mint est qu'il ne vous oblige pas à fournir des informations de carte de crédit pour accéder au service. C'est vraiment gratuit, et vous n'avez pas besoin de fournir d'informations de paiement.

Gestion d'investissement limitée

Mint est très limité en ce qui concerne les investissements. En réalité, la plateforme n'offre même pas de service de gestion des investissements, comparable à celui du capital personnel.

Mint vous permet de suivre vos comptes d'investissement, ainsi que les résumer sur l'application. Aucun conseil en investissement n'est fourni, il n'y a pas non plus d'outils d'investissement proposés par Personal Capital.

Pourtant, il y a un service d'investissement qu'ils fournissent, et c'est l'analyse des frais. L'application peut mettre en évidence les frais qui peuvent être masqués sur les relevés d'investissement. Cela peut inclure des frais de conseil, les frais de transaction, et les frais 401(k). Mais en vérité, ce service à lui seul est insuffisant pour justifier l'utilisation de Mint dans la gestion de vos investissements. Ce n'est tout simplement pas le but de Mint.

Frais – Capital personnel vs Mint.com

Il est important de vous assurer que vous comparez des pommes avec des pommes lorsque vous envisagez les frais. Mint.com est libre d'utilisation, et Personal Capital propose deux niveaux de service :l'un est totalement gratuit, et l'autre facture des frais de gestion d'investissement basés sur le total des actifs sous gestion.

Mint n'offre pas de service de gestion de placements comparable, donc comparer les frais est vraiment une comparaison entre des pommes et des oranges. Au lieu, vous devez tenir compte de la valeur totale que les applications et les services vous offrent.

Frais Mint.com – Mint fournit gratuitement son application budgétaire.

Frais de capital personnel – Personal Capital propose à la fois une version gratuite (en ligne et mobile) et une version payante – le service Wealth Management.

Voici la structure tarifaire du service Personal Capital Wealth Management :

• 0,89 % du premier million de dollars sous gestion
• 0,79 % des 2 millions de dollars suivants (jusqu'à 3 millions de dollars)
• 0,69 % des 2 millions de dollars suivants (jusqu'à 5 millions de dollars)
• 0,59 % des 5 millions de dollars suivants (jusqu'à 10 millions de dollars)
• 0,49 % sur les soldes supérieurs à 10 millions de dollars

La structure des frais de Personal Capital est un peu plus élevée que ce que vous paierez pour d'autres plateformes de gestion d'investissement automatisées - alias, conseillers-robots . Mais en même temps, les frais sont tout compris. Ils ne facturent pas de frais supplémentaires, comme les commissions et autres frais d'investissement.

En outre, Personal Capital regroupera les comptes d'investissement qui ne sont pas inclus dans le service de gestion de patrimoine. Par example, Personal Capital inclura les actifs de votre régime 401(k) dans ses allocations de portefeuille, mais ils ne factureront pas de frais pour ce service. La structure des frais s'applique uniquement aux actifs réels que vous avez sous la gestion du service.

Monnaie contre capital personnel – Le meilleur choix est…

En fait les deux ! Mint est une application budgétaire très puissante. Si vous recherchez principalement un logiciel de budgétisation, vous ne pouvez pas vous tromper. Et le fait que le service soit entièrement gratuit signifie que vous devriez au moins l'essayer.

Personal Capital dispose également d'un outil de budgétisation robuste, PC est donc un excellent choix pour ceux qui souhaitent suivre le budget de leur ménage, tout en gérant les investissements, suivi de la valeur nette, et gérer d'autres tâches financières.

Si la gestion des investissements est votre objectif principal, alors Personal Capital est le choix évident. Vous pouvez également obtenir gratuitement de nombreux services d'investissement sur cette plate-forme. L'outil d'allocation d'actifs est incroyablement précieux pour les investisseurs DIY, et est inclus dans la version en ligne gratuite de Personal Capital.

Si vous optez pour une approche d'investissement plus passive, vous pouvez opter pour le service de gestion de patrimoine de Personal capital et laisser Personal Capital gérer vos investissements pour vous. Leur plateforme leur permet de tout gérer facilement, ou vous pouvez remettre une partie de votre portefeuille et ils peuvent prendre des décisions d'investissement en fonction de votre tolérance au risque et de vos intrants, ainsi que de prendre d'autres comptes d'investissement, comme votre 401k, en considération.

Verdict: Vous pouvez utiliser Mint.com ou Personal Capital, selon vos propres besoins, ou vous pouvez utiliser les deux applications. Il n'y a pas de vrai conflit ici, puisque chacun fournit sa propre spécialisation.

Visitez ces sites pour plus d'informations ou pour créer un compte gratuit :

• Inscrivez-vous sur Mint.com
• Inscrivez-vous au capital personnel

Vous pouvez également lire notre examen du capital personnel pour des informations plus détaillées sur le capital personnel.