8 étapes pour créer un plan financier solide

Cet article peut contenir des liens de nos partenaires. Veuillez lire comment nous gagnons de l'argent pour plus d'informations.

Liberté financière et bonheur - ce sont des objectifs de vie, à droite?

Vous auriez du mal à trouver quelqu'un qui n'en veut pas non plus !

Mais avez-vous déjà entendu la phrase "un rêve sans plan n'est qu'un souhait" ?

C'est bien beau de vouloir que ta vie ressemble à un certain aspect, mais vous avez besoin d'un plan pour le mener à bien.

Il est très facile de se laisser entraîner dans les défis quotidiens et de ne rien changer à votre succès à long terme.

Un plan financier solide vous aidera à créer un avenir sûr pour vous et votre famille et à augmenter votre patrimoine pour l'avenir.

Prêt à planifier des objectifs financiers ?

Plongeons dans la création d'un plan financier à toute épreuve !

Qu'est-ce qu'un plan financier?

Un plan financier est une réflexion, liste détaillée de la façon dont vous allez atteint tes objectifs - pas seulement ce que vous voulez, mais comment l'obtenir.

Cela semble beaucoup, mais la création d'un plan financier peut rendre votre vie plus fluide et vous préparer à la réussite financière !

Il est important de planifier pour l'avenir et de se fixer des objectifs - sinon, le temps passera et vous n'aurez pas amélioré vos finances.

Vous pouvez considérer les plans financiers comme une feuille de route pour vous amener d'où vous êtes maintenant à l'endroit où vous voulez être.

8 étapes vers un solide, Plan financier réussi

1. Définissez vos objectifs et priorités financiers

Qu'est-ce qui est important pour vous en ce moment et qu'est-ce qui sera important pour l'avenir ?

L'étape la plus importante pour créer un plan financier est de définir quels sont vos objectifs financiers et ce que vous ferez avec votre argent.

Commencez à regarder votre objectifs à court terme , comme payer des factures et économiser pour des vacances, puis à votre objectifs à long terme .

Voulez-vous une maison, une nouvelle voiture, enfants? Le cas échéant, lorsque?

Vos objectifs peuvent être pour les 5 prochaines années, la prochaine décennie, ou les prochaines décennies.

Il peut sembler un peu étrange d'imaginer à quoi ressemblera la vie si loin dans le futur, mais plus tu réfléchis, plus vous pouvez planifier.

Cela devrait être passionnant de travailler sur des plans pour l'avenir de vous !

Si vous le faites en couple, assurez-vous de vous asseoir ensemble et de faire cette étape en binôme afin de vous assurer que vous êtes sur la même longueur d'onde.

2. Créer un fonds d'urgence

La création d'un fonds d'urgence doit être l'une des premières choses que vous faites avec votre plan financier.

Un fonds d'urgence est un fonds d'argent que vous avez économisé pour des urgences comme des factures médicales surprises, problèmes de maison, ou toute autre chose qui peut sortir de nulle part.

Les urgences sont classées comme les dépenses que vous ne pouvez pas planifier comme le bris de votre four ou les funérailles d'un être cher - vous ne vous y attendez pas, mais quelqu'un doit tout payer !

Le montant que vous gardez dans votre fonds d'urgence dépend de ce avec quoi vous vous sentez à l'aise, mais 1000 $ est un bon objectif financier pour vous donner un peu de marge de manœuvre.

Lorsque vous planifiez votre parcours financier, vous ne voulez pas que les problèmes qui surviennent vous empêchent d'arriver là où vous voulez être.

Ne laissez pas une facture supplémentaire vous empêcher d'économiser pour votre nouvelle voiture ou maison, ou tout autre objectif à long terme que vous souhaitez atteindre.

3. Remboursez votre dette et rapidement !

Rembourser votre dette doit être une priorité élevée lorsqu'il s'agit de planifier votre meilleur avenir financier. C'était l'un de nos objectifs financiers, et c'est incroyable de ne pas avoir de dettes !

La dette est de l'argent que vous n'avez pas encore remboursé, la planification de votre avenir peut donc être entravée par cela.

Non seulement que, mais la dette à intérêt élevé d'une carte de crédit ou d'un prêt étudiant gruge probablement votre argent en ce moment !

Si vous remboursez votre dette plus rapidement, vous dépenserez moins d'intérêts au fil du temps et aurez donc plus d'argent dans votre poche .

Il est temps de créer un plan financier pour rembourser la dette.

Il existe 2 méthodes principales qui sont largement recommandées :

• Boule de neige de la dette - jetez votre argent et remboursez d'abord la plus petite dette (tout en payant les soldes minimum sur les autres)
• Avalanche de dettes – commencez par la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé

La boule de neige de la dette est citée comme la meilleure méthode de paiement de la dette pour le plus d'avantages psychologiques et l'avalanche de la dette est pour vous faire économiser le plus d'intérêts au total.

Une fois votre dette remboursée, vous aurez plus de revenus chaque mois à consacrer à vos objectifs.

4. Créez des plans d'investissement et gagnez plus d'argent

Si vous n'investissez pas encore, vous devez l'être ! Gagner de l'argent supplémentaire peut être bénéfique à tous les plans financiers que vous créez !

Beaucoup de gens pensent qu'il faut être riche pour investir, mais ce n'est pas le cas.

La façon dont vous investissez dépend de votre tolérance au risque, mais il existe de nombreuses opportunités pour quiconque cherche à gagner plus d'argent.

Plus tôt vous commencez à investir, le meilleur, grâce au pouvoir des intérêts composés.

Votre argent continuera de croître et de croître sans que vous ayez à faire quoi que ce soit.

Certaines plateformes d'investissement que nous recommandons comprennent :

• Glands
• Robinhood– obtenez le maigre sur Robinhood
• Betterment – ​​obtenez le maigre sur Betterment
• M1 Finance – le maigre sur M1 Finance

Déjà investisseur ? Assurez-vous de vérifier votre portefeuille et vérifiez que vous êtes avec la meilleure entreprise en termes de rendements et de frais.

5. Obtenez l'assurance dont vous avez besoin

Même si nous n'aimons pas penser que de mauvaises choses vont arriver, il est préférable de être préparé au cas où . C'est l'une des raisons pour lesquelles la planification financière est si essentielle dans votre vie.

Une partie de la préparation au pire des cas consiste à s'assurer que vous avez la bonne assurance.

Tout le monde devrait avoir au moins une assurance maladie, et d'autres types à considérer pour les problèmes à long terme ou plus importants sont l'assurance-vie, assurance habitation, et l'assurance du véhicule.

Nous recommandons tous ceux-ci, mais nous savons pour les objectifs à long terme, l'assurance-vie peut être la plus importante.

Je veux savoir quand je serai parti que mes proches n'auront pas à se soucier de leurs finances et seront pris en charge quand je ne serai pas là.

Vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance que toutes vos informations sont correctes et que vous avez le bon montant de couverture pour l'une de vos polices - pas besoin de payer pour ce dont vous n'avez pas besoin.

Moins vous dépensez pour le non-essentiel, plus vous avez d'argent pour atteindre vos objectifs financiers !

Si vous ne savez pas par où commencer, consultez notre avis sur l'assurance Haven Life, c'est vraiment notre expérience personnelle et peut vous aider à comprendre vos propres besoins.

6. Préparez-vous pour la retraite

On peut avoir l'impression que la retraite est loin, mais plus tôt vous commencez à planifier, le meilleur!

Les experts financiers suggèrent d'ouvrir des comptes de retraite jeunes pour tirer le meilleur parti de votre argent, et créer plus de richesse pour vous-même.

Vous devez vous assurer que vous payez dans un 401 (k) ou un IRA, peut-être même les deux.

Parlez à un conseiller financier pour savoir quelles options vous conviennent le mieux.

Essayez de mettre autant que possible dans un fonds de retraite et tenez-en compte dans votre budget - de cette façon, vous payez de l'argent maintenant pour avoir plus à l'avenir.

7. N'oubliez pas les impôts

Toutes les parties de votre plan financier ne seront pas les choses les plus intéressantes qui soient – ​​et les impôts ne le seront certainement pas !

Même s'ils ne sont pas très excitants, les impôts font partie intégrante de nos finances et nous devons nous y préparer.

Assurez-vous de vérifier que vos impôts sont corrects ou passez par un comptable si vous voulez en tirer le meilleur parti chaque année.

Passer par un compte peut coûter plus cher, mais à long terme, vous récupérerez probablement votre argent et éviterez tout problème car ils sont moins susceptibles de faire des erreurs !

8. Créez un plan successoral

Un plan successoral est un plan pour vos actifs après votre décès. Cela aide votre famille et enlève une chose à leur assiette pendant une période difficile.

Quelque chose que vous pourriez ajouter à votre plan successoral est une directive avancée en matière de soins de santé, puis donner procuration pour votre succession, pour quand vous pourriez être incapable de prendre des décisions par vous-même.

Comme indiqué dans la section assurance, vous voudrez peut-être inclure une assurance-vie pour compléter votre plan successoral et vous aider à payer toutes les dépenses à la fin de votre vie.

Un autre élément important consiste à rédiger un testament. Cela garantit que vos finances et vos trésors sentimentaux vont là où vous le souhaitez.

Une fois que vous avez ces configurations, vérifier régulièrement est que vos bénéficiaires sont à jour sur tous les documents ou comptes, comme vos comptes de retraite.

Comprendre votre plan financier

Il y a certaines choses que vous voudrez inclure dans votre plan financier pour vous donner un maximum de succès.

Considérez chacun d'eux avec votre planification financière, et consultez plus bas pour obtenir des conseils supplémentaires pour atteindre vos objectifs à long terme.

Valeur nette

Valeur nette c'est à quel point vous êtes considéré comme digne d'être jugé par vos actifs.

La façon de calculer votre valeur nette consiste à :

• Dressez la liste de vos actifs (les choses que vous possédez, par exemple. en espèces, investissements, auto, etc.)
• Dressez la liste de tous les passifs (les choses que vous devez de l'argent sur les paiements de voiture, par exemple, hypothèque, dette)
• Soustrayez vos dettes de vos actifs et cela vous donnera votre valeur nette

Calculer votre valeur nette est un bon coup financier pour voir où vous vous situez financièrement au début de votre planification financière.

Flux de trésorerie

Flux de trésorerie est l'argent que vous avez entrant et sortant. Cela vous aidera à avoir une vue d'ensemble de ce que fait votre argent.

• Faites la liste de toutes vos sources de revenus, comme les activités annexes ou les entreprises d'où provient votre trésorerie
• Faites la liste de vos revenus pour chaque emploi
• Indiquez combien vous dépensez chaque mois

Établir un budget est vraiment important dans un bon plan financier. Nous vous recommandons de consulter Personal Capital ou Mint pour vous aider.

Vos priorités et objectifs

Le plan financier que vous créez sera personnel pour vous et votre famille - il s'agit de ce que tu veux pour le futur .

Vous voudrez travailler en équipe pour décider des priorités et des objectifs que vous avez ensemble.

Ce n'est qu'en travaillant en équipe que vous atteindrez ces objectifs financiers.

Conseils pour un avenir financier réussi

1. Révisez votre plan fréquemment - restez concentré sur votre avenir !

Lorsque vous commencez votre plan financier, il sera probablement très excitant de penser à un avenir financier heureux.

Au fil du temps, vous constaterez peut-être que votre excitation initiale s'estompe un peu.

Il est important de ne pas perdre la concentration !

Vous pourriez avoir des réunions fréquentes avec votre partenaire afin que vous puissiez à la fois discuter de vos progrès et vous soutenir mutuellement. Vous voudrez pouvoir discuter lorsque les choses ne se déroulent pas exactement comme prévu.

Il peut y avoir des choses qui doivent être modifiées ou ajoutées à votre plan au fur et à mesure que les choses se produisent.

Vous pouvez décider que vous voulez devenir plus agressif avec votre épargne, ce qui signifie que votre plan financier nécessitera quelques ajustements.

Votre plan financier n'est pas gravé dans le marbre - il s'adaptera à la façon dont vous vivez votre vie, Alors que vous grandissez et changez, assurez-vous que votre plan fait de même.

2. Gardez un œil sur votre pointage de crédit

Une autre chose que vous pouvez suivre est votre pointage de crédit, qui est essentiellement votre crédit renouvelable provenant de votre carte de crédit ou de vos prêts.

Votre pointage de crédit est important pour vos futurs achats, comme pour acheter une maison obtenir des prêts, ou les besoins de l'entreprise.

Garder un œil sur votre pointage de crédit peut aider à signaler toute erreur ou fraude dont vous n’auriez peut-être pas connaissance autrement.

Utilisez Credit Karma pour vraiment comprendre votre pointage de crédit et comment l'améliorer.

3. Dépensez moins et n'arrêtez jamais d'économiser

Ce n'est pas un plan « définissez-le et oubliez-le » – vous devrez continuer à travailler dur pour atteindre vos objectifs.

Cherchez des façons d'économiser de l'argent sur vos dépenses quotidiennes, car cela signifie que vous avez plus à consacrer à vos objectifs.

Vous n'êtes pas obligé de vivre une vie restreinte pour mener à bien votre plan financier, mais vivre avec parcimonie peut améliorer votre vie financière à long terme !

Il existe des moyens d'économiser de l'argent sans avoir à tout réduire. Mais peut-être voudrez-vous réduire de temps en temps pour atteindre un certain objectif plus rapidement.

Examinez toutes vos dépenses et voyez où vous pouvez les obtenir moins cher ou vous en débarrasser complètement.

Nous vous recommandons d'utiliser des services tels que Trim pour réduire vos factures avec peu d'effort de votre part. Vous pouvez également consulter Mint pour suivre vos transactions bancaires et simplifier la budgétisation !

4. Soyez prêt avec un plan de sauvegarde

Autant nous aimerions penser que nous avons tout prévu pour l'avenir, nous ne pouvons pas prédire ce qui va se passer.

Il est toujours important d'avoir un plan de sauvegarde au cas où quelque chose se passe mal ou hors piste.

Parlez à votre partenaire ou à vos proches et discutez de la façon d'élaborer un plan B pour l'avenir.

Peut-être souhaitez-vous inclure des sources de revenus plus passives au lieu de supposer que vous conserverez votre emploi.

Vous pouvez toujours avoir une vision positive et optimiste, mais soyez prêt pour l'avenir.

Embaucher un planificateur professionnel

Comme nous l'avons évoqué dans cet article, il est facile d'élaborer un plan financier par vous-même - et beaucoup moins cher ! Mais certaines choses sont plus difficiles que d'autres.

Devriez-vous engager un planificateur financier professionnel? Il y a certaines parties de votre planification financière pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'aide.

Par example, si vous avez une famille nombreuse et un domaine compliqué, vous voudrez peut-être un soutien pour le préparer correctement pour tout le monde.

Le meilleur moment pour embaucher un planificateur financier professionnel est si vous sentez que vous avez besoin de conseils supplémentaires; vous avez peut-être une grosse somme d'argent et vous ne savez pas quoi faire.

Réflexions finales sur votre plan financier

La création d'un plan financier doit être amusant et excitant ! Votre plan peut prendre du temps et des efforts à faire, mais cela vous fera gagner du temps et de l'argent à long terme.

Faites-en une chose spéciale avec votre partenaire et évitez de vous disputer pour l'argent - prenez de la nourriture délicieuse et ayez un bon état d'esprit pendant que vous discutez de vos objectifs financiers et de vos aspirations dans la vie.

Essayez de voir comment cela se passe en élaborant vous-même votre plan financier, et si vous avez besoin d'aide supplémentaire, faire appel à un planificateur financier.

Utilisez cet article comme modèle de plan financier pour une planification financière étape par étape par vous-même.