Une liste de contrôle financière simple pour le nettoyage de printemps

Le printemps est le moment idéal pour terminer un nettoyage financier. Nous partageons ici quelques domaines financiers de votre vie qui pourraient avoir besoin d'être rafraîchis. Aucune serpillière requise !

1. Banque

Le secteur bancaire est assez compétitif. Si vous ne bénéficiez d'aucun avantage de votre société de carte de crédit ou de votre banque, il est temps de faire un changement.

Cartes de crédit

Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent aujourd'hui tout, des récompenses de voyage aux cartes-cadeaux en passant par les remises en argent. De nombreuses cartes offrent même des avantages sans exiger de frais annuels. Si vous payez fidèlement le solde de votre carte de crédit chaque mois et que vous n'êtes récompensé que par une bonne cote de crédit, il est peut-être temps de magasiner pour une nouvelle carte. Gardez à l'esprit que lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, votre dossier de crédit en prend un coup, alors prenez votre temps pour faire des recherches et ne demandez pas plusieurs cartes.

Comptes bancaires

Payez-vous toujours des frais de solde minimum, contrôle mensuel, ou les frais de compte d'épargne ? Qu'en est-il des frais de guichet automatique ou de découvert ? Non ! Il y a trop d'options bancaires de nos jours en concurrence pour que votre entreprise continue de payer plusieurs frais.

Qu'en est-il des taux d'intérêt? Votre argent rapporte-t-il de l'argent ? La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d'intérêt, mais le taux moyen des comptes d'épargne n'est encore que de 0,06 %. Si vous ne faites pas au moins ça, il est peut-être temps de penser à changer.

Faites-vous affaire avec une banque de brique et de mortier? À quelle fréquence allez-vous réellement dans l'une de leurs succursales ? Si vous pensez pouvoir y aller sans avoir une vraie banque dans laquelle entrer, envisagez de passer à une banque en ligne. Non seulement les banques en ligne ont des frais minimes, ils affichent certains des taux d'intérêt les plus élevés du marché.

Relevés électroniques et paiement automatique

Sauvez un arbre et réduisez vos risques d'usurpation d'identité en passant à la réception de relevés en ligne uniquement. Si vous préférez avoir une copie papier, assurez-vous de déchiqueter les déclarations avant de les jeter.

Envisagez de passer au paiement automatique chaque fois que l'option est offerte. Les ménages américains ont tendance à avoir de nombreuses factures différentes à payer à des moments différents; il est facile d'en oublier un accidentellement. Si vous passez à une option de facturation à paiement automatique, les paiements sont déduits automatiquement à leur échéance, donc c'est une chose de moins à s'inquiéter. Assurez-vous simplement de revoir vos relevés de temps en temps pour vous assurer que les bons montants sont déduits.

2. Impôts

Vous avez probablement déjà déposé vos impôts. Avez-vous dû payer ou avez-vous obtenu un remboursement? Si le résultat n'est pas celui que vous attendiez, il est temps de revérifier votre indemnité de retenue à la source sur vos chèques de paie.

Nous voulons tous réduire notre facture fiscale. Les déductions peuvent aider, cependant, sauf si vous payez pour travailler en étroite collaboration avec un comptable, comment savoir ce qui constitue une déduction?

Certaines déductions fiscales courantes comprennent :

• Crédits pour enfant à charge,
• Intérêts hypothécaires et taxes foncières,
• Les primes d'assurance maladie,
• Intérêt du prêt étudiant.

Jetez un œil à cet article pour quelques déductions fiscales peut-être surprenantes que vous devriez envisager pour l'année prochaine :9 choses que vous ne saviez pas étaient des déductions fiscales.

3. Budget

À quand remonte la dernière fois que vous vous êtes assis et avez rédigé un budget mensuel ? Connaissez-vous votre ratio d'endettement?

Il y a quelques années, lorsque j'étais sur le marché pour acheter une maison, J'ai ouvert une feuille de calcul Excel et calculé ce que je dépensais en moyenne chaque mois par rapport aux revenus que je gagne. Heureusement, Intuit a récemment introduit une nouvelle application, Turbo, qui le fait pour vous avec facilité. Généralement, vous voulez viser à maintenir votre ratio dette/revenu inférieur à 36 % et le mien était de 53 %. J'ai dû faire quelques changements. J'ai resserré mon budget (principalement en annulant la télévision par câble et en renégociant ma facture Internet) et j'ai remboursé mon prêt auto. Mon ratio aujourd'hui est encore un peu élevé, mais ça va mieux.

Passer en revue les adhésions et les abonnements que vous payez actuellement est un excellent moyen de réduire rapidement votre ratio dette/revenu. Il y a de fortes chances que vous vous rendiez compte que vous payez des frais mensuels pour quelque chose que vous utilisez rarement, ou du moins peut vivre sans. Avez-vous besoin à la fois de Netflix et de Hulu ? Spotify et iTunes Music ? Tablier bleu et Bonjour frais ? Probablement pas.

Imprimez les deux ou trois derniers mois de vos relevés de carte de crédit et de compte bancaire et passez ligne par ligne pour trouver un moyen d'économiser de l'argent. En outre, si vous avez un compte Mint, connectez-vous et consultez l'onglet Tendances. Vous pouvez voir vos dépenses et voir où va la majorité de votre argent. Vous pourriez être choqué de voir combien vous dépensez dans une certaine catégorie. Il est facile de remettre votre carte de crédit, mais en fait, voir un graphique de combien vous dépensez peut être un réveil bien nécessaire.

4. Retraite

Peu importe votre âge, vous devez planifier à l'avance pour la retraite.

Si votre employeur propose un 401(k), prends le à ton avantage. C'est le moyen le plus simple d'épargner pour la retraite (sans compter que cela réduit votre revenu imposable.) S'ils proposent de correspondre à un certain pourcentage, encore mieux. Essayez d'augmenter vos cotisations chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, de cette façon, vous ne manquerez même pas d'argent.

Avez-vous plus d'un 401(k) ou IRA ? Pensez à consolider.

Consolider des comptes de retraite qui partagent le même traitement fiscal peut être avantageux pour deux raisons :

1. Garder tout votre argent au même endroit le rend plus simple et plus gérable.

2. Avoir un seul compte réduit le montant des frais que vous payez.

Un roulement de retraite est le meilleur moyen de transférer de l'argent d'un compte à un autre. Il est important de le faire correctement pour éviter les frais. Consultez cet article pour plus d'informations :Comment gérer correctement les roulements de retraite.

Pour ceux d'entre vous qui ont établi des comptes de retraite, à quand remonte la dernière fois que vous avez rééquilibré votre portefeuille de placements ? Jamais?

Typiquement, plus tu es jeune, plus vous pouvez gérer de risques dans vos investissements, car vous avez plus de temps pour compenser les pertes. Plus vous approchez de l'âge de la retraite, plus vous devriez être conservateur. Les experts en planification financière vous recommandent de rééquilibrer votre portefeuille une à deux fois par an, mais vérifiez-le fréquemment pour vous assurer que vous êtes en ligne avec votre objectif.

Pendant que vous réfléchissez à votre planification de retraite, pensez aussi à vos bénéficiaires. Depuis combien de temps avez-vous ouvert vos comptes de retraite ? Vos parents sont-ils toujours répertoriés comme vos bénéficiaires sur votre 401 (k) de votre premier emploi ? Ou peut-être qu'un ex-conjoint est toujours désigné ? Passez en revue vos bénéficiaires car il est peut-être temps de faire une mise à jour.

5. Planification de l'héritage

Juste parce que le printemps est une question de renaissance, ne signifie pas que nous devrions éviter le sujet de la mort. Il y a trois aspects importants de la planification patrimoniale qui devraient être traités le plus tôt possible :

1. Rédiger un testament

2. Autorisation de procuration

3. Souscrire une assurance-vie

Testaments

Si vous ne voulez pas que l'État décide où vont vos biens à votre décès ou, plus important, qui aura la charge de vos enfants et des fonds qui leur sont dus, alors vous feriez mieux de rédiger un testament. Un autre, souvent oublié, La raison d'avoir un testament est de s'assurer qu'aucune tension ne se produise au sein de votre famille après votre départ. Sans testament, des membres de votre famille peuvent se disputer au sujet de vos biens et tout le monde peut vouloir donner son avis sur ce qui devrait arriver à vos biens.

Si vous avez une succession compliquée, tels que les intérêts commerciaux, fiducies, plusieurs immeubles de placement, etc., alors vous devriez probablement engager un avocat pour vous aider avec votre testament. Cependant, si votre succession est un peu plus simple (ex :marié avec enfants et vous êtes propriétaire d'une maison) vous pouvez rédiger votre testament directement en ligne, si tu veux. Vous devrez l'imprimer et le faire attester et notarier, mais ce sera beaucoup moins cher que d'engager un avocat.

Procuration

Il existe deux types de procuration :financière et médicale.

Une procuration financière est le plus souvent simplement appelée procuration (POA) et il s'agit d'un document qui indique qu'une personne ou une organisation que vous nommez agira en votre nom en ce qui concerne le traitement des transactions financières et commerciales.

Une procuration médicale est un document qui indique une personne que vous nommez qui a le pouvoir de prendre des décisions médicales pour vous si vous n'êtes pas en mesure de le faire, par exemple si vous êtes inconscient ou mentalement incapable.

La plupart des gens supposent que seules les personnes âgées ont besoin d'avoir ces documents POA en place, mais il n'est pas nécessaire d'avoir 80 ans pour avoir un accident de voiture et perdre connaissance. Si vous devenez mentalement ou physiquement incompétent, vos agents POA désignés peuvent prendre des décisions en votre nom au lieu de les laisser à des étrangers qui ne connaîtraient pas vos souhaits, comme les médecins et les juges.

Si vous avez plus de 18 ans et que vous êtes sain d'esprit, vous pouvez établir les deux types de documents POA. Faire appel à un avocat est une option, mais, comme les testaments, vous pouvez créer ces documents en ligne moyennant des frais. Assurez-vous de discuter avec vos agents de choix avant de rédiger les documents et assurez-vous qu'ils comprennent vos souhaits et leurs responsabilités.

Assurance-vie

L’assurance-vie n’est pas le produit financier le plus agréable auquel penser. Cependant, alors que de nombreux Américains admettent que l'assurance-vie est importante, de nombreux ménages sont sous-assurés. Les gens se disent "Ça ne m'arrivera pas, " Pendant ce temps, ils devraient vraiment demander " Et si ? "

Si vous avez de jeunes enfants, l'assurance-vie est un must. Comment vos proches seraient-ils affectés si vos revenus disparaissaient subitement ? Arrêtez de reporter et obtenez une soumission d'assurance-vie temporaire dès aujourd'hui. L'assurance-vie est plus abordable que vous ne le pensez et parce que le processus est principalement numérique, c'est aussi devenu beaucoup plus pratique à acheter.

Si vous avez déjà une assurance-vie, Bien pour vous! Mais n'oubliez pas de revoir vos politiques périodiquement après des changements de vie comme un nouveau bébé, mariage ou divorce, ou changer d'emploi. Vos besoins de couverture peuvent avoir changé, sans oublier que les bénéficiaires peuvent avoir besoin d'une mise à jour.

Bien que bon nombre de ces tâches financières de nettoyage de printemps puissent prendre un peu de temps, vous vous sentirez accompli et serez finalement dans une meilleure situation financière. Avez-vous des conseils financiers pour le ménage de printemps à partager? Laissez un message dans la section commentaires.

Natasha Cornelius est gestionnaire de contenu et éditrice pour Quota . Elle travaille dans l'industrie de l'assurance-vie depuis 2010, et rend l'assurance-vie plus facile à comprendre avec son écriture depuis 2014. Utilisateur de longue date de Mint, Natasha adore se moquer de la frugalité en créant de nouveaux projets de bricolage. Connectez-vous avec elle sur LinkedIn.

De l'équipe de la Monnaie :

Qu'est-ce que Turbo et pourquoi en parlons-nous ?

Turbo fait partie de la famille de produits Intuit, tout comme nous. Nous travaillons avec Turbo, TurboTax et Quickbooks pour mettre tous nos clients sur la bonne voie financièrement. Alors que Mint fournit des cotes de crédit gratuites à nos clients, Turbo combine le même score, ainsi que d'autres informations telles que les revenus vérifiés déposés par l'IRS et le ratio dette/revenu pour créer un profil de santé financière plus large. Essayez notre application sœur pour voir où vous vous situez vraiment financièrement - au-delà de la cote de crédit.

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