Équité vs. Placements à revenu fixe

Une grande partie des investissements peut être classée en deux grandes catégories d'actifs :les actions et les titres à revenu fixe. Les investissements en actions peuvent être grossièrement assimilés aux actions et au marché boursier, alors que les placements à revenu fixe sont des obligations, CD et autres titres portant intérêt. Les investisseurs doivent tenir compte de leurs propres objectifs et de leur tolérance au risque lorsqu'ils répartissent leurs investissements entre actions et titres à revenu fixe.

Comparaison

L'investissement en actions est également appelé investissement en propriété. L'achat d'actions dans une entreprise donne à l'investisseur une position de propriété dans cette entreprise. Les valeurs des actions fluctuent avec les fortunes financières de l'entreprise et sont également influencées par les tendances du marché boursier global. Les investissements en actions peuvent aller de stable, des sociétés de premier ordre aux problèmes spéculatifs dans les produits pharmaceutiques, La technologie, l'exploitation minière ou d'autres secteurs. Le marché boursier peut avoir des périodes où les prix montent de manière significative et d'autres où les valeurs chutent. Les rendements à long terme des actions dépassent généralement ceux des placements à revenu fixe.

Les placements à revenu fixe sont généralement des titres de créance. Les gouvernements et les entreprises empruntent de l'argent en émettant des obligations. Les obligations paient un taux d'intérêt fixe par an et remboursent le capital à l'échéance. Les obligations peuvent avoir des échéances de 30 jours à 30 ans ou plus. Les obligations du Trésor américain sont considérées comme l'investissement le plus sûr disponible, tout en haut rendement, les obligations de pacotille présentent un risque important que l'émetteur ne paie pas les intérêts ou ne rembourse pas le principal.

Considérations

Les solides rendements des actions dans un marché en hausse sont attrayants, mais un investisseur doit être capable de gérer les moments où le marché est en baisse. Le montant du risque dans un portefeuille d'actions peut être ajusté en diversifiant par le biais de plusieurs portefeuilles d'actions ou de fonds communs de placement. L'investissement en bourse implique de nombreuses recherches ou l'utilisation d'une gestion professionnelle par l'intermédiaire d'un conseiller financier ou d'un fonds commun de placement.

Les placements à revenu fixe doivent être évalués en fonction de la qualité de crédit de l'émetteur, le temps jusqu'à l'échéance de l'obligation et le rendement à l'échéance - le rendement annuel s'il est détenu jusqu'à l'échéance - avant de sélectionner des émissions spécifiques pour l'investissement. Les obligations peuvent être plus difficiles à vendre, et la hausse des taux d'intérêt du marché entraînera une baisse du prix du marché des obligations. Une stratégie d'obligations échelonnées - un portefeuille d'obligations arrivant à échéance à divers intervalles - ou l'achat d'un fonds commun de placement à revenu fixe permet plus de liquidité et de diversification.

Le New York Times rapporte que la clé d'un investissement réussi est un portefeuille équilibré d'investissements en actions et en titres à revenu fixe. L'allocation d'actifs doit être ajustée selon un calendrier fixe, vendre automatiquement des actifs lorsque les prix sont élevés et acheter lorsqu'ils sont bas.