Pouvez-vous toujours percevoir le chômage si vous encaissez votre 401 (k) ?

L'assurance-chômage est un régime géré par le gouvernement fédéral et chaque État. Les deux entités ainsi que les employeurs cotisent à ce fonds pour assurer les travailleurs licenciés sans faute de leur part. Le montant de votre prestation est basé sur vos revenus et n'est pas lié à l'épargne, investissements ou des fonds que vous pourriez avoir en main. Le montant de votre 401(k) ne joue aucun rôle dans votre droit au chômage, que vous l'encaissiez ou non.

Règles d'admissibilité au chômage

Chaque État a des exigences différentes pour l'éligibilité. Bien qu'aucun État ne prenne en compte la valeur de l'investissement pour déterminer l'admissibilité au chômage, vous devez avoir travaillé pendant un certain temps, en fonction des exigences de votre état. Par exemple, en Caroline du Nord, vous devez avoir travaillé au moins au salaire minimum pendant 18 mois ou plus avant votre demande de chômage. Si vous êtes licencié pour cause, vous n'êtes pas éligible au chômage.

En outre, vous devez être disponible pour travailler pour maintenir votre admissibilité. Cependant, il est à noter, qu'en raison de la pandémie actuelle de coronavirus (Covid-19), au moment de la publication, au moins 27 États renoncent temporairement à l'obligation de recherche d'emploi qui est généralement nécessaire pour percevoir le chômage.

Encaisser votre 401(k)

Lorsque vous quittez un emploi, vous avez un certain nombre d'options concernant la façon dont vous gérez votre 401(k), y compris laisser les fonds dans votre plan existant. L'argent est à vous, cependant, et vous pouvez l'encaisser. Puisque vous n'êtes plus chez votre employeur, l'âge auquel les pénalités entrent en jeu est 55 , au lieu de la norme 59-1/2 généralement nécessaire pour éviter les pénalités de retrait anticipé. Si vous êtes moins de 55 ans , cependant, vous devrez payer le 10 pourcent pénalité sur les fonds, en plus de l'impôt sur le revenu qui a été reporté lorsque l'argent a été investi.

Mais, avec le récent passage du Coronavirus Aid, Loi sur les secours et la sécurité économique, ou Loi CARES, les personnes touchées par le COVID-19 peuvent éviter cette pénalité de retrait anticipé pour 2020 répartitions. En outre, lorsque vous encaissez, votre employeur est tenu de retenir 20 pour cent payer ces impôts, vous laissant avec moins que ce à quoi vous vous attendiez. Cependant, en raison de la loi CARES, il n'y a plus non plus d'exigence de retenue obligatoire de 20 pour cent. Votre distribution peut désormais être répartie uniformément et imposée comme un revenu jusqu'à ce que la année d'imposition 2022 .

Protéger votre retraite

Certaines entreprises vous envoient le solde de votre compte retraite s'il est inférieur à un certain montant. Si vous ne le transférez pas dans un autre fonds de retraite admissible, vous pourriez encourir des pénalités si vous moins de 55 ans et non plus avec cette entreprise. Le moyen le plus efficace de maintenir votre fonds de retraite et d'éviter les pénalités et les impôts est de transférer le 401 (k) dans un compte éligible, comme un compte de retraite individuel.

Le montant total peut être transféré de votre 401 (k) vers un IRA traditionnel sans pénalité ni conséquence fiscale. Cela vous permet de protéger vos fonds de retraite pendant que vous recherchez un autre emploi.

Fonds disponibles à partir d'un IRA

Une fois que vous avez transféré votre argent dans un IRA, il est plus facile de liquider les fonds au fur et à mesure que vous en avez besoin. En outre, vous pouvez retirer de l'argent d'un IRA sans pénalité de retrait anticipé pour des raisons spécifiées, dont certains peuvent devenir pertinents pendant que vous êtes au chômage. Vous pouvez retirer des fonds d'un IRA pour payer les primes d'assurance médicale ou les factures médicales impayées. Les fonds IRA peuvent être utilisés, sans pénalité, pour payer l'école. Vous pouvez également utiliser l'argent comme acompte sur une maison si vous êtes un premier acheteur. Vous êtes toujours responsable de l'impôt sur le revenu, toutefois.