Quelle quantité de mon 401(k) puis-je retirer chaque mois ?

Économiser de l'argent pour la retraite est important, mais savoir comment exploiter cet argent est encore plus critique. Lorsque vous êtes sur le marché du travail, vous savez exactement combien vous devez travailler chaque mois. Mais lorsque vous prenez votre retraite et commencez à vivre de l'argent de votre 401k, vous devez faire des calculs sérieux pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de retirer sans épuiser votre pécule.

Âge 59 1/2

Peu importe combien vous décidez de retirer de votre 401k chaque mois, il est préférable de reporter ces retraits jusqu'à ce que vous dépassiez l'âge de 59 1/2. Attendre plus longtemps pour commencer à exploiter votre 401k donne à vos actifs plus de temps pour se développer, et augmente les chances que votre argent durera toute votre retraite. Attendre jusqu'à 59 ans 1/2 pour exploiter votre 401k vous permet également d'éviter les pénalités fiscales qui s'appliqueraient autrement.

Distributions minimales requises

Bien que vous deviez attendre jusqu'à 59 ans 1/2 pour commencer à exploiter vos fonds 401k, au moment où vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, vous devez commencer à recevoir les distributions minimales requises de ces fonds de retraite. Il y a aussi une pénalité fiscale si vous ne faites pas la distribution requise, mais cette peine est encore plus sévère. Si vous ne parvenez pas à prendre le RMD de votre 401k, vous faites face à une taxe d'accise égale à 50 pour cent du montant que vous auriez dû retirer. Le montant du RMD est calculé à l'aide d'une formule qui inclut le solde du compte ainsi que l'âge et l'espérance de vie du titulaire du compte.

Taux de retrait

Le taux de retrait initial que vous utilisez lorsque vous utilisez votre 401k peut avoir un impact énorme sur la durée de vie de cet argent. Alors que vous pouvez prendre autant que vous voulez de votre 401k chaque mois, les experts financiers recommandent de ne pas retirer plus de 4 à 5 % de la valeur totale du compte la première année, puis ajustez ces retraits chaque année pour la retraite. Prendre plus que le maximum de 5% suggéré signifie que vous risquez d'épuiser les fonds trop tôt.

Calcul du revenu mensuel

Passer d'un salaire régulier à celui de vivre de vos actifs peut être difficile. Une façon de faciliter la transition est de vous payer un salaire mensuel du 401k. Le moyen le plus simple de déterminer la taille de ce chèque de paie mensuel est de trouver le montant du retrait annuel, sur la base des recommandations de retrait de 4 à 5 pour cent. Une fois que vous avez ce chiffre annuel, vous pouvez facilement calculer combien vous pouvez prendre chaque mois en divisant ce chiffre annuel par 12. Par exemple, si vous avez un 401k d'une valeur de 200 $, 000 et utilisez un taux de retrait de 5 %, vous pouvez prendre 10 $, 000 par an, ou environ 833 $ par mois.