Le prix moyen de l'assurance ouragan en Floride

En Floride, vulnérable aux ouragans, assurer les maisons et les objets de valeur contre les tempêtes destructrices est un rite de passage plutôt qu'une note annexe. Bien qu'il ne soit pas surprenant que les résidents de la Floride aient payé le plus en moyenne pour l'assurance habitation du pays en décembre 2013, ce n'était pas uniquement dû aux ouragans. Comme le note le Tampa Tribune, l'absence d'ouragan majeur pendant près d'une décennie après l'ouragan Wilma en 2005 n'a pas empêché les augmentations annuelles des primes.

Une seule politique ne suffit pas

Les Floridiens ont déboursé près de 2 $, 000 par an pour les primes en 2013, mais même cela ne couvrait pas tout ce qui concernait les ouragans. Une police standard couvrait les dommages causés par le vent, mais ce n'est pas tout ce que ces tempêtes livrent. Si la tempête a inondé la maison, par exemple, les propriétaires devraient avoir une police distincte pour couvrir cet événement. Dans ce sens, le coût total de « l'assurance ouragan » ne peut pas être couvert en une seule période puisqu'il s'agit de plusieurs polices, chacun avec ses propres franchises et sous-polices.

La franchise ouragan

Les propriétaires doivent également tenir compte de la soi-disant franchise ouragan. En Floride, ainsi que 17 autres États sujets aux ouragans, les assureurs peuvent automatiquement ajouter une franchise ouragan à une police d'assurance habitation. La franchise varie de 1 à 5 pour cent de la valeur d'une maison. Elle s'applique aux dommages spécifiques aux ouragans et est déclenchée par des critères précis, telles que les alertes de temps violent. Ce pourcentage est ce que le propriétaire paie en cas de dommages causés par un ouragan.

Assurance contre les inondations et réformes législatives

Selon l'Agence fédérale de gestion des urgences, un cinquième des polices d'assurance contre les inondations de l'État a augmenté de 25 pour cent en janvier 2014. Cependant, certains propriétaires en Floride ont vu des augmentations de 700 % en un an seulement. Une partie de cette augmentation était due à la loi de 2012 sur la réforme de l'assurance contre les inondations de Biggert-Waters. qui a approuvé des hausses de taux. Le site politique Florida Watchdog a affirmé que les comtés les plus durement touchés étaient Pinellas, Miami-Dade et Lee.

Outils pour comparer les tarifs

Les Floridiens qui souhaitent trouver des tarifs d'assurance pour leurs comtés peuvent utiliser des outils en ligne tels que CHOICES du Florida Office of Insurance Regulation. Il leur permet de comparer les compagnies d'assurance et les primes moyennes pour chacune. Ils peuvent également y brancher leurs informations et trouver une liste de tarifs et d'assureurs. En 2014, un propriétaire avec un 150 $, 000 bâtiments d'avant 2001 sans atténuation du vent dans le comté de Miami-Dade avaient 27 choix allant de 4 $, 000 jusqu'à 13 $, 000.