Comment encaisser un chèque sans trace d'argent

Même avec les technologies de sécurité modernes d'aujourd'hui, il est toujours possible d'encaisser des chèques volés. Vous pourriez vous demander, « Si j'encaisse un chèque, est-ce qu'il peut être localisé ? » Dans certains cas, ça ne peut pas, et tout dépend où et comment c'est fait.

Si j'encaisse un chèque, peut-il être retracé ?

Les rédacteurs de Coldwire signalent que les chèques encaissés sont en effet traçables, mais il n'est pas toujours possible de savoir si les chèques ont été encaissés ou déposés. Selon la banque, si le montant est supérieur à 2 $, 500 la personne doit fournir une pièce d'identité et la transaction est enregistrée. L'identification est généralement également nécessaire pour les petites quantités. Si le chèque est établi pour plus de 10 $, 000, les informations sont automatiquement transmises à l'IRS via un CTR, ou rapport de transaction de change.

Les sociétés d'encaissement de chèques fournissent des espèces sur place, mais peuvent facturer environ trois à cinq pour cent du montant du chèque pour leurs services. Cependant, l'IRS exige que les caissiers de chèques conservent des registres pendant cinq ans, spécifiquement les CTR pour les montants supérieurs à 10 $, 000. Il est possible d'encaisser des chèques et n'avoir aucune trace d'argent, mais le faire illégalement est considéré comme une fraude et peut conduire quelqu'un en prison.

Une pièce d'identité est requise

Selon Huntington, alors que la plupart des banques et des services d'encaissement de chèques exigent des pièces d'identité, certains endroits ne le font pas lorsque la personne a un chèque de banque. Il existe des détaillants locaux et des épiceries qui encaissent les chèques et peuvent ne pas demander ces informations personnelles. Il peut également être possible de déposer un chèque dans un guichet automatique et de faire déposer l'argent sur une carte de débit prépayée.

Comme la plupart des endroits demandent une pièce d'identité, les personnes qui encaissent des chèques volés ont souvent de fausses pièces d'identité qui portent le nom et l'adresse du propriétaire du compte courant. Ils falsifient également des signatures et évitent les caméras. Une autre façon d'encaisser des chèques volés est de les faire encaisser, et les voleurs utilisent également des chèques volés en ligne. Tout ce dont ils ont besoin est le numéro de compte et le numéro de routage.

Les relevés bancaires mensuels répertorient les chèques encaissés, il est donc important que les titulaires de compte les consultent souvent et recherchent tout chèque non autorisé. Quand quelqu'un encaisse un chèque volé, ils peuvent être payés immédiatement. Si le titulaire du compte le découvre, la banque tentera d'annuler la transaction. First Quarter Finance publie que les banques enquêtent sur les chèques volés et encaissés, mais il est important de le signaler aux forces de l'ordre locales, la Banque, le payeur et tout organisme gouvernemental, le cas échéant. Il n'est pas rare que les gens se fassent voler leurs chèques de sécurité sociale dans leurs boîtes aux lettres.

Garder les chèques en sécurité

La fraude par chèque est une triste réalité de la vie moderne, mais il existe des moyens de protéger les chèques, comme décrit par Bank5. Ils recommandent également de surveiller régulièrement les comptes bancaires pour vérifier et signaler toute activité suspecte. Cette source préfère également que les clients effectuent des paiements en ligne, ou d'utiliser des systèmes de paiement électronique P2P comme PayPal (certaines banques proposent également des services P2P).

Lorsque les chèques doivent être postés, ils doivent être envoyés dans des enveloppes de sécurité ou être pris en sandwich entre d'autres morceaux de papier pour éviter d'être détectés. Les déposer dans un bureau de poste est également mieux que de laisser des chèques dans une boîte aux lettres. Les chéquiers doivent être stockés dans des endroits sûrs comme des tiroirs ou des coffres-forts verrouillés, et ce n'est jamais une bonne idée de faire des chèques pour « encaisser ». Les vieux chèques doivent être déchiquetés car les voleurs sont également connus pour fouiller dans les poubelles et les bacs de recyclage.