Comment ouvrir un compte bancaire lorsque je dois de l'argent à une autre banque

Ne pas avoir de compte bancaire peut être un défi majeur, en particulier si votre ancienne banque a fermé votre compte en raison d'un découvert impayé. Heureusement, il est possible d'ouvrir un autre compte bancaire, bien que cela puisse être un défi. En outre, l'approbation d'un autre compte bancaire ne supprime pas l'obligation de rembourser votre ancienne banque.

Traiter avec un compte bancaire fermé

Les banques et les coopératives de crédit ferment régulièrement les comptes dont le solde est négatif pendant une longue période. Typiquement, la fermeture ne se fait pas tout de suite, mais si vous ne répondez pas à l'e-mail, notifications téléphoniques et postales, il y a de fortes chances que votre banque ferme votre compte après un certain temps.

À ce point, ce qui suit est susceptible de se produire :

• Votre banque signalera votre compte fermé et votre solde négatif à ChexSystems, une agence d'information sur la consommation spécialisée dans la compilation de rapports sur les comptes courants fermés, puis dans la vente de ces rapports aux institutions financières. Étant donné que de nombreuses banques, particulièrement traditionnel, institutions de brique et de mortier, utiliser ChexSystems pour filtrer les demandes de nouveaux comptes, il est probable que vous ayez des difficultés à ouvrir un nouveau compte auprès de la banque de votre choix. Selon la FAQ en ligne de ChexSystems, l'information reste sur les rapports jusqu'à cinq ans.

• Votre banque pourrait poursuivre le recouvrement de l'argent que vous devez encore en confiant votre compte à une agence de recouvrement ou en vous poursuivant en justice. Selon Experian, un important bureau d'évaluation du crédit, un compte de recouvrement peut apparaître sur vos rapports de crédit, réduire votre pointage de crédit. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, si la banque gagne son procès, la banque pourrait demander au tribunal l'autorisation de saisir votre salaire et de prélever tous les actifs que vous possédez, y compris l'argent dans tous les comptes que vous détenez.

Deuxième chance et comptes en ligne

Si vous avez un dossier ChexSystems et ne pouvez pas prétendre à un compte bancaire traditionnel, vous avez encore des options. Certaines banques proposent des comptes « seconde chance ». Celles-ci vous permettent de régler vos achats par carte bancaire :vous ne pourrez pas utiliser de chèques papier, bien que vous puissiez payer vos factures directement via le tableau de bord de votre compte en ligne ou votre application mobile, et votre compte n'offrira pas de fonction de découvert.

Une autre option consiste à ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne. De nombreuses banques uniquement en ligne ne comptent pas sur ChexSystems et, comme les comptes de la seconde chance, vous obliger à utiliser une carte de débit pour vos transactions.

Éviter les fermetures, Collections &ChexSystems

Bien sûr, il est toujours préférable d'éviter de fermer un compte bancaire en premier lieu. Si votre compte n'a pas encore été fermé, il peut toujours y avoir des options pour le garder ouvert et éviter que votre compte soit signalé à ChexSystems ou avoir à traiter avec une agence de recouvrement.

• Payez le solde. Parce que les conséquences de la fermeture d'un compte par une banque sont si graves, il peut être approprié de voir si vous pourriez emprunter de l'argent à votre famille ou à vos amis ou prendre un emploi temporaire.
• Entrer en contact. Votre banque peut considérer la non-réactivité comme un signe que vous n'envisagez pas de rembourser votre solde négatif. Restez en contact avec la banque et expliquez que vous avez l'intention de faire un dépôt dès que possible.
• Soulignez les facteurs atténuants. Si le découvert est dû à une fraude, comme quelqu'un qui vous paie avec un chèque sans provision, contactez la banque et demandez-lui de travailler avec vous. Si votre découvert est dû à des frais bancaires, plutôt que des découverts réels, demander à la banque de les annuler.
• Examinez votre rapport ChexSystems. Vous avez le droit de demander une copie gratuite de votre rapport à ChexSystems. S'il y a des informations inexactes sur le rapport, vous avez le droit de demander à ChexSystems d'enquêter sur les informations inexactes et de les supprimer si les informations ne peuvent pas être justifiées.

Conseil

Vous aurez peut-être plus de chance de visiter votre banque en personne et de rencontrer un banquier pour négocier les frais ou du temps supplémentaire pour mettre votre compte à jour.