Comment fermer des comptes bancaires après un décès

Le temps qui suit le décès d'un membre de la famille ou d'un conjoint peut être difficile. Non seulement vous devez faire face à des problèmes émotionnels, mais il existe également des réalités juridiques et financières pratiques qui ne peuvent être évitées. Heureusement, la fermeture de comptes bancaires après le décès est relativement facile à faire et ne doit pas vous distraire d'autres responsabilités pendant cette période.

Étape 1

La première étape consiste à contacter la banque, de préférence par téléphone, pour les aviser du décès du titulaire du compte. La banque vous informera des formes de notification officielle dont elle a besoin avant de pouvoir intervenir sur le compte. Il sera nécessaire de se conformer aux politiques de la banque en particulier pour fermer le compte après le décès.

Étape 2

Il sera très probablement nécessaire d'obtenir un original ou une copie certifiée conforme du certificat de décès de la personne. Un certificat de décès est un document délivré par un organisme gouvernemental de l'État qui fournit des informations sur le décès d'un individu. Selon le mode de décès, cela peut être un coroner chargé de l'application de la loi, une entité privée agréée par l'État ou le registraire de l'État. Les certificats de décès sont de notoriété publique et, une fois émis, peut être obtenu par n'importe qui auprès du bureau du registraire de l'État.

Étape 3

Si le défunt était bénéficiaire des prestations de la Sécurité sociale, vous pouvez également utiliser la désignation de la Social Security Administration (SSA) comme preuve de décès. Il faut généralement beaucoup plus de temps à la SSA pour interrompre les paiements qu'il n'en faut pour qu'un certificat de décès soit généré. Mais si l'institution financière était le dépositaire dans lequel les prestations étaient déposées électroniquement, l'entrée du code d'entrée de notification de décès (DNE) satisfera la banque que la personne est effectivement décédée.

Étape 4

En plus de prouver à la banque le décès du titulaire du compte, il sera également nécessaire de prouver la documentation de votre propre autorité pour agir en ce qui concerne le compte bancaire. Le document peut être une lettre testamentaire d'un tribunal des successions qui vous désigne comme représentant personnel de la succession. Si vous êtes désigné bénéficiaire d'un compte payable au décès, vous devrez fournir une identification personnelle.

Étape 5

Dirigez la banque sur la façon de décaisser les fonds. Si l'argent du compte doit être versé sur un compte distinct pour la succession, vous devrez fournir un acheminement et un numéro de compte pour un virement électronique. Un bénéficiaire désigné du compte peut recevoir un chèque bancaire à son nom directement.

Étape 6

Soumettre des formulaires de compte conjoint. Si vous êtes le conjoint du défunt, vous aurez le même accès au compte que vous avez partagé qu'auparavant. Cependant, pour profiter de certaines prestations de décès, vous devrez soumettre la même documentation que celle décrite ci-dessus, ainsi que des formulaires spécifiques à votre compte joint. Il peut être nécessaire, par exemple, d'encaisser un CD plus tôt sans pénalité. Il faudra probablement aussi retirer le nom du défunt du compte.

Conseil

Le représentant personnel prend généralement l'initiative d'obtenir l'acte de décès et d'en informer les banques, même s'il existe des comptes payables au décès. Un compte payable au décès est un compte qui permet au titulaire du compte de nommer les bénéficiaires qui reçoivent le produit du compte sans avoir à passer par l'homologation. Les fonds devront être déboursés avant que le compte puisse être fermé.