Quand une banque déciderait-elle de fermer votre compte bancaire ?

Les raisons pour lesquelles les banques ferment des comptes peuvent inclure inactivité, soldes bas et les cas où les actions de leur client ont été considérées comme posant un risque spécifique pour l'établissement . Ces risques comprennent des pertes monétaires, ainsi que le potentiel d'activités frauduleuses. Cependant, les banques peuvent également fermer des comptes à leur discrétion, même si le propriétaire a maintenu le compte en règle.

Comptes inactifs

Les banques ferment généralement les comptes inactifs en raison des frais de les maintenir . Bien que les coûts encourus par chaque compte inactif soient négligeables, le total cumulé de tous les comptes peut affecter le résultat net d'une institution. En général, ces coûts comprennent la tenue de dossiers, envoi des relevés papier, assurer la sécurité en ligne et stocker des données. Les banques ont la possibilité de facturer frais mensuels d'inactivité , mais s'il n'y a pas de fonds en dépôt, un compte sera fermé après un laps de temps spécifié.

Conseil

Un compte qui a été fermé pour inactivité peut être rouvert si un dépôt est effectué dans un délai spécifié par la banque.

Comptes qui présentent des risques monétaires

Les comptes constamment à découvert ou chèques sans provision à plusieurs reprises présentent un risque de perte financière pour les banques. Ces comptes sont suivis de près, et les banques peuvent laisser les comptes ouverts mais interdire les transactions jusqu'à ce que les soldes négatifs soient payés en totalité. Les comptes avec des soldes négatifs en cours seront finalement fermés, avec le délai accordé au propriétaire pour couvrir le solde déterminé par chaque établissement. Lorsque le compte est fermé, la banque paie le solde débiteur et envoie le compte aux encaissements.

Activité inhabituelle ou frauduleuse

Les banques surveillent les comptes pour les activités qui soulèvent des signaux d'alarme en termes de une activité frauduleuse . Un exemple d'activité inhabituelle serait un compte avec une série de dépôts beaucoup plus importants que ne l'indiquerait le statut d'emploi des propriétaires. Par exemple, une banque se méfierait des dépôts en espèces toujours importants sur le compte d'un étudiant à temps plein. Les comptes professionnels qui sont constamment débités pour les rétrofacturations attirent également l'attention, car cela donne l'impression que l'entreprise fautive traite des transactions par carte de crédit qui sont ensuite contestées, générer des plaintes ou se révéler inexacts. Les banques peuvent fermer ces comptes à tout moment.

Fermeture sans motif

Les banques ont le droit de fermer des comptes à leur discrétion et il n'y a pas de lois bancaires fédérales régissant le processus de fermeture de comptes. Cela signifie qu'une banque peut fermer un compte sans fournir de notification de l'action. Chaque banque fixe ses propres conditions de clôture des comptes. Ces actions sont couvertes par les conditions générales ou la convention de compte de dépôt qui sont fournies aux titulaires de compte lors de l'ouverture d'un compte. En général, la langue qui couvre les clôtures de compte inclut le droit de la banque de fermer un compte à tout moment, ainsi que de fournir une notification et le retour de tous les fonds déposés dans un délai raisonnable.