Que signifie un bénéficiaire d'un compte bancaire ?

Il est recommandé d'avoir vos affaires en ordre tout au long de votre vie. Dans le cas improbable où quelque chose de tragique se produirait, il serait important que votre conjoint, enfants, les parents ou autres destinataires prévus de vos biens y ont accès. C'est ici qu'intervient le bénéficiaire d'un compte bancaire. Vous pouvez paramétrer autant de bénéficiaires payables au décès que vous le souhaitez auprès de votre banque. Il vaut la peine de prendre ces décisions et de signer tous les documents requis maintenant.

Bénéficiaire Banque Signification

Selon Bank of America, un bénéficiaire est une personne physique, plusieurs personnes ou même une fiducie à qui vous destinez vos biens à votre décès. Ce type de bénéficiaire est également appelé POD, ou payable au décès, Bénéficiaire.

Dans certains cas, les termes associés à cette ou ces personnes sur vos comptes bancaires peuvent également être « En fiducie pour » (ITF), « En tant que fiduciaire de » (ATF), « Transfert au décès » (TOD) ou « Totten Trust ».

Le choix d'un bénéficiaire n'est pas un processus trop restrictif. En réalité, presque tout le monde peut être bénéficiaire de votre compte bancaire, des membres de la famille aux amis aux organisations à but non lucratif préférées. Le bénéficiaire ne doit pas nécessairement être une personne située aux États-Unis ; vous pouvez également nommer des personnes ou entités internationales, également. Vous ne pouvez pas désigner comme bénéficiaire le copropriétaire de votre compte bancaire, toutefois. Cela signifie que si vous et votre conjoint êtes copropriétaires d'un compte, vous ne pouvez pas vous nommer mutuellement bénéficiaires.

Mise en place d'un accord avec les bénéficiaires

Le processus de création d'un bénéficiaire peut varier légèrement selon l'institution financière. Cependant, les informations nécessaires sur la personne que vous choisissez sont généralement les mêmes. Typiquement, vous devez être en mesure de fournir le prénom et le nom de la personne, ainsi que leur date de naissance, leur pays de citoyenneté et leur numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale. Vous aurez également besoin de leur adresse postale.

Il est essentiel d'obtenir leurs informations personnelles de base afin qu'ils puissent être contactés au moment de votre décès pour recevoir les fonds. Même si certaines informations, comme leur adresse postale, a changé à ce moment-là, il y a de fortes chances que l'institution financière puisse les localiser en utilisant les autres détails que vous avez fournis.

Le bénéficiaire de votre compte bancaire ne doit pas nécessairement être une personne. Vous pouvez également choisir une entité comme une organisation à but non lucratif, une entreprise, une fiducie ou d'autres groupes. Pour mettre en place un tel arrangement, vous devrez fournir le nom légal complet de l'entité, ainsi que le numéro de sécurité sociale approprié, Numéro d'identification fédéral de l'employeur ou numéro d'identification fiscale.

En savoir plus sur les règles des bénéficiaires du POD

Tous les comptes ne sont pas éligibles pour avoir un bénéficiaire POD configuré de cette manière. Tout compte courant ou compte d'épargne est éligible. Si vous avez des comptes de certificat de dépôt (CD), IRA ou autres comptes d'investissement, ils peuvent également avoir un bénéficiaire ajouté.

Notez qu'un bénéficiaire inscrit n'a aucun droit sur les actifs de votre compte de votre vivant. Ils ne sont pas autorisés à consulter les informations relatives à votre compte, Soit. Si vous préférez avoir une assistance avec votre compte bancaire au cours de votre vie, vous devrez ajouter l'assistant souhaité en tant que titulaire du compte joint ou lui donner une procuration.

En cas de décès de votre bénéficiaire avant vous, l'argent dans votre compte entrerait dans votre succession et serait traité conformément aux instructions de votre testament. Les lois de votre juridiction peuvent également entrer en jeu, tout comme le processus d'homologation. Selon Trust and Will, l'homologation est le processus d'authentification de votre testament et de désignation ou d'identification de votre exécuteur testamentaire et de vos bénéficiaires. Cela peut être un long processus, mais le fait d'avoir nommé les bénéficiaires et d'énoncer clairement vos souhaits dans votre testament peut rendre le processus beaucoup plus fluide.