Est-il légal au Texas d'encaisser un chèque postdaté avant la date ?

Écrire un chèque postdaté (PD) est légal au Texas et dans tous les autres États américains ; donc, l'encaisser avant la date à laquelle il est dû pour le paiement n'est pas légal. Cependant, de nombreuses banques font des chèques en espèces présentés avant la date d'échéance, et ne peut être tenu responsable à moins que certaines mesures n'aient été suivies pour les en empêcher. Les organisations commerciales indiquent souvent sur leurs factures qu'elles n'acceptent pas les chèques PD et tous les chèques seront déposés immédiatement. Il s'agit d'une clause d'exclusion pour les protéger d'une action en justice.

Qu'est-ce qu'un chèque postdaté ?

Un chèque PD est un chèque rédigé un certain jour mais daté d'une date ultérieure. La raison d'écrire un chèque PD est de fournir le paiement au destinataire immédiatement, mais le bénéficiaire ne peut percevoir l'argent qu'à la date ultérieure inscrite sur le chèque. En ce qui concerne le code pénal du Texas, un chèque PD constitue une promesse de payer le montant au bénéficiaire à une date précise. Les gens écrivent généralement des chèques PD lorsque les fonds sont insuffisants pour couvrir le chèque à la date à laquelle le bénéficiaire en a besoin.

Droit américain

Article 3-113 du Code de commerce uniforme (UCC), qui réglemente les ventes et les transactions commerciales dans tous les États américains, précise que la date inscrite sur "l'instrument" est ce qui détermine la date de paiement, même si la date du chèque est postérieure au jour de son émission. Bien que légalement un chèque soit payable sur demande, elle n'est pas payable avant la date du chèque.

Encaissement des chèques PD

En ce qui concerne la décision de l'UCC, donc, il n'est pas légal d'encaisser un chèque PD au Texas jusqu'à la date inscrite dessus. Avec la banque informatisée moderne, cependant, les chèques sont souvent déposés par des automates et l'ordinateur ne lit pas la date, le chèque est donc accepté et les fonds versés. Si le bénéficiaire dépose le chèque à l'intérieur de la banque, le caissier peut constater qu'il est postdaté et refuser de l'accepter.

Responsabilité bancaire

Selon la section 4-403 (b) de l'UCC, le payeur est tenu d'avertir sa banque dans le cas où il a émis un chèque PD, et de fournir des informations telles que le nom du bénéficiaire, la valeur du chèque et la date à laquelle il est exigible. Sans ces informations, la banque peut soit rejeter, soit « faire rebondir » le chèque, soit l'encaisser. Si la banque reçoit l'avis à temps et encaisse toujours le chèque, il peut être tenu responsable des pertes ou dommages, y compris les coûts si d'autres articles sont refusés en raison de fonds insuffisants.

Impact sur la cote de crédit

Si vous écrivez un chèque PD au Texas et n'en informez pas la banque à temps, il est dans son droit de l'encaisser. Si ça arrive, sauf si vous disposez d'une protection contre les découverts, votre compte bancaire sera à découvert et des frais supplémentaires pourraient vous être facturés. Les découverts non autorisés ou les chèques sans provision peuvent également être pris en compte dans votre pointage de crédit.