Puis-je transférer un RPA dans un REER?

Les programmes RPA et REER sont des comptes d'épargne créés par le gouvernement canadien afin d'aider les employés à épargner. À certains égards, ils sont similaires aux comptes américains comme les IRA, en ce qu'elles sont souvent proposées par les entreprises et sont conçues pour être efficaces, des méthodes à l'abri de l'impôt pour économiser de l'argent jusqu'à la retraite et accéder ensuite aux fonds. Il existe plusieurs différences clés entre un RPA et un REER qui amènent certains titulaires de compte à passer de l'un à l'autre.

REER

REER signifie régime enregistré d'épargne-retraite. Il s'agit d'un type de régime utilisé par le gouvernement canadien pour aider les particuliers à économiser de l'argent grâce à un compte de retraite. Les Canadiens ouvrent ces comptes par l'intermédiaire de banques et d'autres institutions financières, puis y déposent de l'argent au fil du temps. Les acomptes sont déductibles des impôts, et les intérêts ne sont pas imposés jusqu'à ce que l'argent soit effectivement retiré à l'âge de la retraite, permettant aux utilisateurs d'esquiver de nombreuses charges fiscales associées au revenu. Comme les IRA, Les REER sont souvent flexibles, mais ont des dates limites de contribution.

Transfert au REER

Un RPA est un régime de pension agréé, un type de compte de retraite créé par un employeur et l'Agence du revenu du Canada pour les employés. Ce compte présente certains des mêmes avantages qu'un REER mais est souvent lié à un employeur ou du moins aux choix qu'un employeur a faits en matière de placement. Par conséquent, de nombreux Canadiens, en cas de changement d'emploi ou de modification des finances, transférer les fonds de leur RPA dans des REER. Il s'agit d'une pratique de renversement très courante et largement autorisée.

Avantages

Le Canada permet le transfert direct d'importants montants forfaitaires dans un REER à partir d'un RPA, ce qui signifie que les utilisateurs n'ont pas besoin de transférer de petits montants par eux-mêmes sur une longue période de temps. Cela rend le processus de transfert rapide et idéal pour basculer entre les deux.

Limites

Les REER ont des limites innées dont les utilisateurs doivent être conscients avant d'effectuer le transfert. D'habitude, le transfert d'un montant forfaitaire important d'un RPA exige que le REER soit immobilisé. Cela signifie que les fonds du compte ne seront pas accessibles tant que la personne n'aura pas atteint l'âge de la retraite. Heureusement, c'est à ce moment-là que des avantages fiscaux supplémentaires entrent en jeu, mais cela limite toujours l'utilisation des fonds.