La subrogation des réclamations d'assurance

Si vous êtes impliqué dans un accident imputable à quelqu'un d'autre et que vous faites une réclamation sur votre police d'assurance, votre transporteur a le droit de subrogation. La subrogation est un terme utilisé lorsqu'une compagnie d'assurance paie une réclamation, puis tente de recouvrer l'argent qu'elle a versé auprès de la personne responsable ou de la compagnie d'assurance de cette personne.

Qu'est-ce que la subrogation ?

Le mot subrogation vient du latin subrogare, signifiant "se tenir à la place de". Lorsque vous êtes victime d'un accident et que vous subissez des blessures ou des dommages en raison de la négligence de quelqu'un d'autre, vous avez le droit d'être remboursé par le conducteur négligent. Cependant, lorsque vous faites une réclamation sur votre assurance, vous transférez le droit de subrogation à votre compagnie d'assurance, qui peut ensuite être collecté auprès de la partie responsable. Bien que la subrogation soit courante dans les réclamations d'assurance automobile, elle peut s'appliquer à tout type d'assurance.

Procédure de subrogation

La procédure exacte dépendra de votre compagnie d'assurance spécifique. La subrogation peut se produire après que l'expert en sinistre a terminé la réclamation ou elle peut se produire pendant le processus de réclamation. Un service de subrogation interne tentera de contacter la partie responsable ou la compagnie d'assurance de la partie pour percevoir le montant dû. Bien que de nombreux cas soient réglés par un processus de négociation, certains cas de subrogation peuvent aboutir devant les tribunaux. Si cela arrive, vous devrez peut-être comparaître devant le tribunal.

Avantages de la subrogation

La subrogation a pour effet de réduire vos frais de deux manières :le recouvrement de votre franchise et l'arrêt des hausses de tarifs inutiles. Si votre compagnie d'assurance poursuit la partie responsable pour les frais encourus pendant le processus de réclamation, vous pourrez vous faire rembourser votre franchise par l'autre partie. Même si votre compagnie d'assurance choisit de ne pas recourir à la subrogation, vous pouvez toujours essayer de récupérer vous-même la franchise auprès de l'autre partie, peut-être par le biais de la Cour des petites créances. En outre, parce que quelqu'un d'autre a remboursé le sinistre à votre compagnie d'assurance, vos tarifs ne seront pas augmentés.

Conditions

Votre compagnie d'assurance doit vous informer si elle envisage de recourir à la subrogation et si la compagnie d'assurance encaisse de l'autre partie, il est tenu de vous rembourser votre franchise. Vous êtes à votre tour tenu de coopérer avec les efforts de subrogation de la compagnie d'assurance comme indiqué dans la police d'assurance. Légalement, vous ne pouvez rien faire qui empêcherait votre compagnie d'assurance de percevoir des fonds de l'autre compagnie. Par exemple, vous ne pouvez pas signer un accord libérant l'autre partie du blâme.