Voici comment offrir des actions à vos proches en cette saison des Fêtes

Voici un cadeau intéressant pour les bas de Noël en cette saison des fêtes :les actions.

Si un membre de votre famille souhaite commencer à investir ou si vous cherchez à créer un patrimoine générationnel, le don d'actions peut être une solution puissante.

De cette façon, la personne qui reçoit votre don peut suivre les marchés financiers et la façon dont son action réagit à différents événements tout en augmentant au fil du temps. Si le cadeau est destiné à un enfant, il peut reprendre le compte lorsqu'il est assez âgé avec l'avantage supplémentaire de passer du temps sur le marché.

Voyons comment offrir des actions en cette saison des fêtes.

Pouvez-vous offrir des actions en cadeau ?

Oui, vous pouvez absolument offrir des actions. Il y a plusieurs façons de le faire.

Le premier scénario est lorsque vous avez des actions qui ont déjà des gains. Un gain signifie que le prix de l'action a augmenté et coûte plus cher que ce pour quoi vous l'avez achetée. Vous pouvez faire don de ces gains à un autre bénéficiaire sans payer d'impôt, en particulier si le bénéficiaire se trouve dans une tranche d'imposition inférieure.

"En règle générale, vous souhaitez donner des actions appréciées, non seulement aux organisations caritatives, mais également aux particuliers", déclare Michelle Katzen, directrice générale, planificatrice financière agréée et CDFA chez HCR Wealth Advisors.

Une autre façon de donner des actions consiste à ouvrir un compte de dépôt, parfois appelé compte UGMA/UTMA en référence à la loi uniforme sur les dons aux mineurs ou à la loi uniforme sur les transferts aux mineurs, qui est destiné aux enfants de moins de 18 ans. aucune limite de cotisation, bien que les comptes doivent être financés avec des dollars après impôt. C'est un moyen de créer de la richesse générationnelle, car l'enfant finira par avoir le contrôle total du compte lorsqu'il sera adulte (l'âge exact varie selon l'État, mais se situe généralement entre 18 et 21 ans).

Vous pouvez donner 15 000 $ par an à n'importe qui sans produire de déclaration de donation. C'est un bon moyen de créer un compte d'investissement ou de transférer des actions sans incidence fiscale.

Bien sûr, la situation de chacun est différente. Assurez-vous de consulter un fiscaliste pour votre situation particulière.

La seule mise en garde avec ces méthodes est que vous devez généralement avoir le numéro de sécurité sociale du destinataire pour créer un compte ou avoir son numéro de compte pour transférer des actions dans ses comptes existants.

Comment offrir des actions que vous avez déjà sur votre compte

Vous pouvez initier des transferts d'actions, de fonds communs de placement et d'autres titres que vous détenez dans vos comptes vers divers autres types de comptes. Encore une fois, le plus gros obstacle logistique est que vous aurez besoin du numéro de sécurité sociale ou du numéro de compte du destinataire pour configurer le transfert, ce qui peut éliminer l'élément de surprise du cadeau. S'il existe un moyen d'obtenir les informations d'un autre membre de la famille, comme un parent ou un conjoint, trouver un stock supplémentaire dans un compte pourrait être un cadeau passionnant pour le destinataire. S'ils n'ont pas encore de compte, vous pouvez en ouvrir un et en financer un dans le cadre de votre don.

Vous pouvez démarrer le processus de transfert en ligne dans votre propre compte de courtage. Si vous ne trouvez pas l'option en ligne, contactez votre courtier pour obtenir de l'aide. "C'est super facile de faire un transfert. C'est un processus très transparent », explique Katzen.

"Si vous souhaitez transférer une action que vous ne possédez pas déjà, vous devrez l'acheter dans votre compte avant de la transférer à quelqu'un d'autre", ajoute Stephen Akin, conseiller en placement enregistré chez Akin Investments.

Quels comptes devriez-vous ouvrir en tant que cadeaux pour les membres de la famille ?

Vous avez le choix entre plusieurs comptes. Un compte 529 est un plan d'épargne-études collégial parrainé par un État ou une agence d'État, mais gardez à l'esprit que ces comptes n'acceptent généralement que les espèces, bien que vous puissiez acheter des actions à l'intérieur de ceux-ci. Les bénéficiaires peuvent utiliser les fonds pour les dépenses liées à l'éducation dans la plupart des collèges et universités. "C'est un excellent compte car la valeur de la monnaie ne cesse de baisser et le coût de l'éducation ne cesse d'augmenter", déclare Akin.

Les comptes de dépôt (parfois appelés comptes UGMA/UTMA) sont une autre option qui est transférée au destinataire lorsqu'il a atteint l'âge légal, soit entre 18 et 21 ans dans la plupart des États. Ces comptes peuvent être utilisés à n'importe quelle fin, bien qu'il soit important de garder à l'esprit que tout gain est considéré comme un revenu et que le bénéficiaire devra le réclamer lorsqu'il sera assez âgé. De plus, ce compte est considéré comme un atout et devra être déclaré dans le cadre de tout processus d'aide financière. Si le compte contient beaucoup d'argent, cela pourrait empêcher le bénéficiaire de recevoir une aide financière, des subventions ou certaines bourses.

Vous pouvez également ouvrir un compte Roth IRA. Avec ce compte, vous ne pouvez contribuer qu'autant d'argent que le mineur a gagné au cours d'une année civile. Le revenu peut provenir de n'importe quelle source, comme la tonte des cours ou le pelletage de la neige, mais a une limite alors que d'autres types de comptes ont des limites de contribution plus élevées (ou inexistantes).

Une autre chose à noter est que les dons aux particuliers sont considérés comme des biens non matrimoniaux, ce qui pourrait être important si le bénéficiaire devait divorcer.

Qu'en est-il des dons à des œuvres caritatives ?

Chaque organisme de bienfaisance fonctionne un peu différemment. "Donner des actions à un organisme de bienfaisance est la meilleure façon de donner à un organisme caritatif, car c'est une situation gagnant-gagnant des deux côtés. Ils devraient vous donner les détails de leur compte et tous les organismes de bienfaisance n'acceptent pas les actions, alors assurez-vous de demander si c'est quelque chose que vous voulez faire », explique Katzen.

«Si vous avez acheté une action pour 10 $ et qu'elle vaut 1 000 $ aujourd'hui, l'organisme de bienfaisance recevrait la totalité de 1 000 $ et vous pourriez l'utiliser comme une contribution caritative de 1 000 $ sur votre déclaration de revenus. Donc, les deux parties gagnent de cette façon.

Conclusion

Donner des actions est un excellent moyen de transmettre de l'argent et de créer de la richesse générationnelle. C'est aussi une excellente façon de donner à des organismes de bienfaisance. Il existe différents types de comptes, chacun avec ses propres limites et moyens de transférer de l'argent. Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d'informations personnelles sur votre destinataire pour initier un transfert, telles que son numéro de sécurité sociale ou les informations de son compte.

Astuce de pro

Vous pouvez légalement donner jusqu'à 15 000 $ par an à n'importe quel individu. Gardez à l'esprit que vous aurez besoin de certaines informations personnelles pour créer un nouveau compte - et le temps passé sur le marché peut être le meilleur cadeau de tous.

C'est aussi une opportunité pour quelqu'un d'apprendre à investir et d'obtenir un gros coup de pouce financier pour des moments cruciaux de la vie, comme aller à l'université ou se marier. Envisagez de donner des actions ou d'ouvrir un compte d'actions pour un particulier si cela vous semble attrayant ou si vous souhaitez créer une richesse générationnelle au sein de votre famille. Assurez-vous de peser les implications fiscales et consultez un professionnel si vous avez des questions sur votre situation spécifique.