Quel est l'âge de la retraite ?

Même si 65 ans est l'âge de la retraite souvent cité, il n'y a pas d'âge de la retraite obligatoire au Canada - les lois sur les droits de la personne l'interdisent. (Sauf si vous êtes juge.) Donc, quel que soit votre âge, votre employeur ne peut pas vous forcer à échanger un travail contre un jeu de palets.

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Il y a cependant de bonnes raisons pour lesquelles 65 est un nombre souvent associé à la retraite. C'est l'âge auquel vous serez admissible pour commencer à toucher la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV), un programme gouvernemental offert à tout Canadien de 65 ans ou plus qui vit au pays depuis au moins dix ans. Le montant que vous recevez dépend de combien de temps vous avez vécu au Canada depuis vos 18 ans; les personnes à revenu élevé — ne seront pas admissibles à la SV. Vous pouvez vérifier le seuil de revenu maximum ici Bien qu'il soit normalement supérieur à 100 000 $, le montant exact change chaque année. Les retraités à faible revenu recevront un peu plus dans leur chèque de SV par mois, fourni par le Supplément de revenu garanti (SRG).

Soixante-cinq ans est également significatif puisque c'est l'âge auquel les retraités peuvent également s'attendre à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC). Contrairement à la SV, les paiements du RPC sont directement liés au montant que vous avez personnellement cotisé au fil des ans. À moins que vous ne soyez un comptable impeccable, le moyen le plus simple de déterminer combien vous avez cotisé au RPC est un état des cotisations au RPC, disponible auprès de Service Canada au 1-800-277-9914.

Prestations fédérales à la retraite

Vous êtes admissible à commencer à recevoir des prestations complètes du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) à 65 ans. Vous pouvez demander à recevoir ces prestations à 60 ans, mais vos prestations seront réduites de 0,6 % pour chaque mois précédant 65 ans, vous recevez la pension. (c'est une réduction de 36 % si vous le prenez à 60 au lieu de 65.)

À l'inverse, si vous retardez la prise de votre RPC/SV jusqu'à l'âge de 70 ans, vos prestations du RPC seront 42 % plus élevées. Il augmente de 0,7 % pour chaque mois de retard ou de 8,4 % par an. Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans, il n'y a pas de prestation supplémentaire. Vous pouvez trouver plus d'informations sur les prestations fédérales ici.

Prestations d'invalidité

Si vous avez moins de 65 ans et que vous souffrez d'une maladie grave et prolongée, vous pourriez être admissible à une prestation d'invalidité si vous avez cotisé au RPC au cours de 3 des 6 années précédentes si vous avez cotisé pendant 25 ans ou plus (les retenues au RPC commencent lorsque vous commencez à travailler et gagnez plus de 3 500 $ par année), ou 4 des 6 dernières années. Vous devez avoir une invalidité grave et prolongée et vous devez remplir une documentation médicale. Vous pouvez en savoir plus sur la prestation d'invalidité ici. Les prestations d'invalidité passent aux prestations régulières du RPC à 65 ans.

Âge obligatoire de la retraite – Emploi en entreprise

L'âge obligatoire de la retraite est l'âge auquel les employés doivent prendre leur retraite d'une entreprise. Jusqu'au 31 décembre 2009, l'âge de la retraite obligatoire au Canada était de 65 ans. À 65 ans, un employeur pouvait mettre fin à votre emploi pour la simple raison que vous aviez 65 ans. Le gouvernement fédéral a interdit la retraite obligatoire en 2009, et la plupart des autres provinces ont emboîté le pas. . Il y a quelques exceptions. Les juges de la Cour suprême doivent prendre leur retraite à 75 ans, et il existe un âge de retraite obligatoire (entre 70 et 75 ans) pour les juges, les magistrats et les juges de paix des cours provinciales également.

Le Nouveau-Brunswick a des dispositions dans sa Loi sur les droits de la personne qui permettent aux employeurs de préciser un âge de retraite obligatoire dans leur document de régime de retraite. La Loi sur les régimes de retraite du Nouveau-Brunswick précise que l'âge obligatoire de la retraite est de 65 ans. Pour les employés dont le régime de retraite est régi par les règles du Nouveau-Brunswick, ils doivent prendre leur retraite à 65 ans.

Âge normal de la retraite

L'âge normal de la retraite (NRA) est l'âge auquel les employés ont le droit de prendre leur retraite et de commencer à recevoir une pension à taux plein.

Les régimes de retraite comportent des dispositions d'« acquisition » et d'« immobilisation ». Lorsqu'un employé satisfait aux exigences d'« acquisition », il a le droit de recevoir les cotisations patronales versées en son nom au régime de retraite. Lorsqu'un employé satisfait à la clause d'« immobilisation », si cet employé met fin à son emploi et quitte l'entreprise avant sa retraite, les fonds qui se sont accumulés dans le régime de retraite de cet employé ne peuvent être utilisés que pour financer une pension à la date de retraite normale précisée dans le document du régime de retraite.

Bien que les provinces n'exigent plus d'âge obligatoire de la retraite, l'âge normal de la retraite est spécifié dans la plupart des documents des régimes de retraite. Il détermine quand un employé sera admissible à recevoir les fonds « immobilisés » et commencera à recevoir une prestation de retraite. Pour les entreprises disposant d'un régime à prestations déterminées (PD), les employés ne cotisent normalement pas au régime de retraite, de sorte que les employeurs sont légalement tenus de s'assurer qu'il y a des fonds suffisants dans le régime de retraite pour payer les futures obligations de retraite des employés.

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Âge de la retraite anticipée

L'âge le plus précoce auquel un employé peut prendre sa retraite et commencer à recevoir des prestations de retraite, mais il y a souvent une déduction dans le montant disponible.

Voici un tableau avec les dates de retraite normale et anticipée. Pour les provinces qui ne spécifient pas d'ANR, demandez plus d'informations à votre service des ressources humaines ou à l'administrateur de votre régime de retraite. Ce graphique ne tient pas compte des employés du secteur public.

L'Ontario a une modification en attente à la Loi sur les régimes de retraite qui ajoutera la retraite progressive pour les employés ayant un régime de retraite à prestations déterminées. Les salariés qui ont 55 ans et qui ont droit à une pension non réduite (régimes avec une formule âge plus années de service, par exemple) ou au moins 60 ans et qui n'ont pas encore atteint le NRA peuvent conclure un accord avec l'employeur pour commencer le travail réduit heures au début des prestations de retraite progressive. L'employé continuera d'accumuler des prestations de retraite et l'option de retraite progressive ne peut pas dépasser 60 % du droit à la retraite complète. Cet amendement n'a pas encore été proclamé en vigueur.

L'âge de la retraite le plus précoce au Canada

À moins que vous ne vous attendiez à un héritage important qui vous permettra de vivre une vie de loisirs pour le reste de vos jours, vous pouvez vous attendre à travailler jusqu'à au moins 50 ans si vous travaillez pour un employeur avec une formule d'âge plus années de service pour la retraite. . Sinon, 55 ans semble être le chiffre magique de la retraite anticipée pour la plupart des régimes de retraite.

Une chose à garder à l'esprit, cependant. De nombreux régimes de retraite permettent maintenant aux employés de continuer à travailler après l'âge normal de la retraite et vous permettent de continuer à cotiser. Travailler plus longtemps signifie que vous pourriez être en mesure de reporter votre RPC, et cela représente beaucoup d'argent (8,4 % de plus pour chaque année de report au-delà de 65 ans).

Âge moyen de la retraite au Canada

Selon Statistique Canada, l'âge moyen de la retraite au Canada est d'un peu plus de 63 ans et demi. Pour les indépendants, c'est 68 ans et pour les employés fédéraux, c'est 61 ans et demi. Les employés du secteur privé ont tendance à travailler presque jusqu'à 65 ans. En revanche, en 2013, l'âge moyen de la retraite était de 63 ans, pour les indépendants, il était de près de 67 ans, les employés fédéraux ont pris leur retraite vers 61 ans et les travailleurs du secteur privé se sont accrochés jusqu'à ce qu'ils soient à peine âgés. plus de 64 ans.

Si l'idée de prendre sa retraite vous met l'eau à la bouche, il est temps d'agir ! Commencez ou transférez votre épargne-retraite vers Wealthsimple et profitez d'une technologie de pointe, de frais peu élevés et du type de service personnalisé et convivial que vous n'auriez peut-être pas imaginé d'un service d'investissement automatisé.