Calculatrice de conversion Roth IRA

Qu'est-ce qu'une conversion Roth IRA ?

Une conversion Roth IRA est un outil qui permet aux particuliers de convertir l'argent d'un compte de retraite à imposition différée comme un IRA traditionnel ou 401k en un Roth IRA.

Les Roth IRA ne sont pas à imposition différée comme beaucoup d'autres comptes de retraite, ce qui signifie que l'argent que vous cotisez est un revenu après impôt. Mais si vous convertissez de l'argent qui se trouve déjà dans un autre compte de retraite, alors vous avez probablement déjà bénéficié d'une déduction fiscale pour cela. Par conséquent, Les conversions Roth IRA sont considérées comme un revenu imposable, et vous devrez payer des impôts sur le montant total que vous convertissez.

Qui devrait faire une conversion Roth IRA ?

Le principal avantage d'un Roth IRA est que vous contribuez en dollars après impôt, mais peut alors retirer vos gains pendant la retraite. En raison de ces retraits libres d'impôt, une conversion Roth IRA pourrait être le bon choix pour quiconque s'attend à payer un taux d'imposition plus élevé pendant la retraite.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne peut payer un taux d'imposition plus élevé à la retraite, même s'il semble que ce ne serait pas le cas.

Si vous êtes en début de carrière, alors votre taux d'imposition actuel pourrait être le plus bas que vous paierez à l'avenir. Cela pourrait également être le cas pour les jeunes familles avec beaucoup de déductions à profiter.

Un autre bon moment pour faire des conversions Roth serait une année où votre revenu est relativement faible pour une raison quelconque, comme s'absenter du travail pour un congé sabbatique, mini-retraite, ou retourner à l'école. En outre, cela peut être utile si vous perdez votre emploi, comme les millions de personnes qui ont perdu leur emploi en 2020.

Une porte dérobée Roth IRA est également une bonne raison d'effectuer une conversion Roth. L'un des inconvénients d'un Roth IRA est ses restrictions d'admissibilité au revenu. Seuls les particuliers ayant un revenu de 140 $, 000 ou moins et les couples mariés ayant un revenu de 208 $, 000 ou moins peuvent contribuer en 2021. En utilisant les conversions de porte dérobée Roth IRA, vous pouvez contourner la restriction de revenu afin que même les personnes et les couples à revenu élevé puissent contribuer à un Roth IRA.

Finalement, une conversion Roth peut offrir une tranquillité d'esprit sachant que votre épargne-retraite ira directement dans votre poche au cours de vos dernières années plutôt que vers les impôts.

Une conversion Roth IRA est également bénéfique si vous prévoyez de retarder les distributions IRA. Dans le cas d'un IRA traditionnel, vous devez prendre les distributions minimales requises (RMD) à partir de 72 ans. Un Roth IRA n'a pas une telle exigence, ce qui en fait un excellent outil pour tout l'argent que vous prévoyez de laisser à vos héritiers ou d'utiliser dans vos dernières années.

Qui ne devrait pas faire une conversion Roth IRA?

Bien qu'une conversion Roth IRA puisse être un excellent outil pour de nombreuses personnes, ce n'est pas le bon choix pour tout le monde.

L'avantage du Roth IRA est qu'il vous permet de payer la facture fiscale sur vos cotisations maintenant, mais retirez ensuite vos gains en franchise d'impôt pendant la retraite. Mais pour ceux qui ont des revenus élevés, il est tout à fait possible que leur taux d'imposition à la retraite soit considérablement inférieur à ce qu'il est aujourd'hui. Dans ce cas, il pourrait être avantageux de payer la facture d'impôt pendant la retraite lorsque le taux est inférieur.

Une autre considération avec les conversions Roth IRA est que le montant que vous convertissez compte comme un revenu imposable pour l'année d'imposition en cours. D'abord, cela pourrait entraîner une lourde facture d'impôts supérieure à ce que vous avez sous la main. Et dans certains cas, cela pourrait vous faire passer dans la prochaine tranche d'imposition, résultant en une facture plus importante que ce à quoi vous vous attendiez.

Si vous ne savez pas si une conversion Roth IRA vous convient, consulter un fiscaliste pour obtenir des conseils.