5 façons dont la retraite américaine change

Quelqu'un a dit un jour, "La retraite peut être une grande joie si vous savez comment passer du temps sans dépenser d'argent." Et à cause du coût de la vie qui ne cesse d'augmenter, cette citation est plus vraie que jamais. Le concept de la retraite n'est plus ce qu'il était, et la planification de la retraite ne l'est certainement pas, Soit.

Tout comme vous pouvez vous attendre à exiger un objectif plus élevé pour votre pécule pour une retraite confortable, vous pouvez vous attendre à de nombreuses autres façons dont votre vie à la retraite sera différente de celle des générations précédentes. Passons en revue certaines des façons dont la portée de la retraite aux États-Unis change, y compris les changements financiers et sociaux.

1. Moins d'Américains s'attendent à ce que la sécurité sociale soit la principale source de revenus

De plus en plus de travailleurs américains s'attendent à ce que la sécurité sociale joue un rôle moins important dans leurs revenus à la retraite. En 2016, seulement 35% des travailleurs américains s'attendent à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenus à la retraite. Il y a deux raisons derrière cela. D'abord, 32% des travailleurs ne sont pas confiants dans la capacité de la Social Security Administration (SSA) à continuer à fournir des prestations d'une valeur au moins égale aux prestations fournies aux retraités actuels. Seconde, étant donné cette confiance plus faible dans la SSA, 46 % des travailleurs s'attendent à ce que les régimes d'épargne-retraite offerts par les employeurs soient une source importante de revenus en 2016, contre 43 % en 2010.

2. De plus en plus d'Américains reportent l'âge de leur retraite

Étant donné que près de sept Américains sur dix ont moins de 1 $, 000 épargnés pour la retraite, il ne faut pas s'étonner que 77 % d'entre eux reportent leur retraite. Depuis 26 ans, l'enquête sur la confiance à la retraite de l'Employee Benefit Research Institute (EBRI) a suivi la confiance des travailleurs américains dans leur capacité à s'offrir une retraite confortable. Cette enquête montre clairement une tendance à l'augmentation de l'âge de la retraite sur le long terme.

La bonne nouvelle, c'est qu'à l'âge de la retraite à taux plein, allant de 65 à 67 selon votre année de naissance, vous obtenez 100 % des prestations auxquelles vous avez droit. Pour chaque année supplémentaire après l'âge de la retraite à taux plein que vous attendez pour prendre votre retraite, vous pouvez obtenir jusqu'à 8 % d'augmentation des prestations grâce aux crédits de retraite différés de la SSA. (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

3. De plus en plus d'Américains s'attendent à ne jamais prendre leur retraite

Ne jamais prendre sa retraite peut sembler une notion étrange, mais considérez que continuer à travailler à temps partiel ou à temps plein après 70-1/2 ans peut vous permettre de retarder vos distributions minimales requises de certains régimes de retraite, y compris les 401K traditionnels, Roth 401Ks, et les IRA. En transférant votre ancien compte de retraite à un nouveau régime admissible parrainé par l'employeur, vous pouvez continuer à cotiser à votre nouveau régime de retraite et reporter les impôts sur le revenu applicables. Tout le monde ne peut pas faire ça, comme ceux qui sont propriétaires de 5 % ou plus de l'entreprise parrainant le compte de retraite.

Avant d'essayer cette stratégie, consultez vos anciens et nouveaux administrateurs de régime de retraite et votre conseiller financier pour éviter toute pénalité potentielle et avoir une vue d'ensemble du processus.

4. 2 millions de dollars est le nouveau 1 million de dollars

De plus en plus de conseillers financiers plaident pour que l'ancienne règle empirique de 1 million de dollars pour la retraite passe à 2 millions de dollars. Considérer ce qui suit:

• En 2016, le solde moyen des prêts étudiants était de 37 $, 172, à partir de 33 $, 000 deux ans plus tôt.
• Au cours des quatre dernières années, les loyers augmentent rapidement, avec une augmentation de 3,8% en 2016, seul.
  
• Selon NerdWallet, en 2015, le ménage américain moyen endetté avait 15 $, 675 solde de carte de crédit, un 27 $, 865 solde de prêt auto, et un 172 $, 341 solde hypothécaire.

En 2012, 30 % des adultes de 65 ans et plus avaient des dettes impayées, contre 44% en 1998. Étant donné que plus d'Américains dépendent de la dette pour s'en sortir, beaucoup doivent tenir compte du fait que certaines dettes ne disparaissent pas même après leur disparition. Combinez cela avec l'augmentation constante du coût de la vie et vous comprendrez pourquoi certains d'entre nous doivent planifier un objectif d'épargne-retraite plus élevé. (Voir aussi :Qu'advient-il de votre dette après votre mort ?)

5. Les Américains vivent plus longtemps

Une autre raison pour laquelle de plus en plus d'Américains décident de repousser l'âge de leur retraite et d'envisager des pépins plus gros est qu'ils vivent plus longtemps. En 1980, les espérances de vie pour les hommes et les femmes américains étaient de 70,0 et 77,4, respectivement. Selon les dernières données de la SSA, un homme et une femme atteignant 65 ans aujourd'hui peuvent espérer vivre, en moyenne, jusqu'à 84,3 ans et 86,6 ans, respectivement. Cependant, environ 25 % de ces Américains de 65 ans vivront au-delà de 90 ans et 10 % d'entre eux vivront au-delà de 95 ans.

Savoir que vous vivrez très probablement plus longtemps devrait être une excellente motivation pour établir votre plan de retraite et mettre en place votre stratégie de retraite. Même si tu as 15 ans, dix, voire à cinq ans de la retraite, vous pouvez encore prendre plusieurs mesures pour booster votre pécule. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

Aujourd'hui est le meilleur jour pour remettre votre plan d'épargne-retraite sur la bonne voie.