Comment lire un contrat de rentes indexées sur actions

Rentes indexées sur actions peut être un bon outil à utiliser lorsque vous essayez de planifier votre retraite. Si vous envisagez d'acheter ce type de rente, vous voudrez vous assurer que vous examinez le contrat de près. Voici les bases de la lecture d'un contrat de rentes indexées sur actions.

Indice financier

Avec une rente indexée sur actions, le rendement que vous gagnez de votre rente va être lié à un indice financier. Il est important que vous compreniez quel indice vous utilisez avec la rente que vous achetez. Par exemple, votre rente peut être liée à la performance du S&P 500. Cela signifie que si le S&P 500 se porte bien, le rendement de votre rente s'en portera également bien. Il est bon de savoir quel indice financier vous suivez afin de pouvoir prêter attention à la performance de cet indice.

Taux de participation

Vous devez également vous assurer de savoir s'il existe des taux de participation avec votre rente. De nombreuses rentes indexées sur actions ont un taux de participation qui vous permet de ne bénéficier que d'un certain pourcentage de la variation d'un indice financier. Par exemple, si votre taux de participation était de 90 %, et l'indice financier a augmenté de 10 pour cent, vous ne pourrez recevoir que 9 % sur votre compte.

Frais de rachat

Vous devez également vous assurer que vous comprenez ce qui se passerait si vous renoncez à la rente avant qu'elle n'atteigne son échéance. Typiquement, chaque fois que vous achetez une rente, il y aura un certain nombre d'années que vous devrez attendre avant de pouvoir éviter les pénalités lors de l'encaissement de la rente. Si quelque chose se produit et que vous devez annuler le contrat, vous ne voulez pas perdre une grande partie de vos économies.

Plafonds de taux d'intérêt

Avec de nombreuses rentes indexées sur actions, la société va également imposer un plafond de taux d'intérêt à ce que vous pouvez gagner. Par exemple, ils pourraient mettre un plafond de taux d'intérêt de 7 pour cent sur votre rente. Cela signifie que si l'indice financier augmente de 20 %, vous n'aurez toujours que 7 % de crédit sur votre compte. Vous devriez essayer de trouver un fournisseur de rentes qui n'a pas de plafond de taux d'intérêt ou qui en a un très élevé.

Frais

A la lecture du contrat de rente indexée sur actions, vous voudrez également vous assurer que vous comprenez comment fonctionne la structure des frais. Chaque compagnie d'assurance va vous facturer différemment ce type de rente, mais vous les paierez d'une manière ou d'une autre. Ils peuvent prendre un certain pourcentage de chaque paiement que vous leur versez d'avance. Ils peuvent également vous facturer une marge sur la performance de l'indice. Par exemple, si le contrat dit qu'il y a une marge de 2 % et que l'indice vous donne un rendement de 5 %, l'entreprise va prendre 2 pour cent et vous laisser avec 3 pour cent.