Comment lire un contrat de rentes variables

Rentes variables sont généralement des contrats avec une compagnie d'assurance. En vertu de ce contrat, la société s'engage à payer périodiquement le client à l'avenir. Un contrat de rente variable est acheté en payant au moins un seul achat ou plus. Avant de conclure un contrat de rente variable, vous devez vous familiariser avec les bases de la rente que vous envisagez. Il est important que vous compreniez le coût et les dépenses concernant l'investissement. Lisez les instructions ci-dessous pour comprendre le contrat de rente variable et ses coûts associés.

Comprendre les frais de mortalité et de risque de dépenses

La première chose que vous devez savoir est ce que sont les frais de mortalité et de risque de dépenses. La dépense paie la compagnie d'assurance pour le risque qu'elle prend pour vous fournir le contrat de rente. Par exemple, vous investissez 10 $, 000 en rente variable ; la mauvaise performance du marché fait chuter la valeur à 7 $, 000. A votre décès, la compagnie d'assurance versera 10 $ à votre bénéficiaire, 000 même lorsque la valeur est maintenant de 7 $, 000. Aussi, une partie de la charge de risque de mortalité et de dépenses rémunère l'agent qui vous a aidé à acheter le produit.

Les frais administratifs

Ces frais compensent essentiellement la bonne tenue des dossiers et les services de votre contrat. Il est bien inférieur à la charge de risque de mortalité et de dépenses. Parfois, il est facturé en pourcentage de votre valeur totale investie, par ex. 15%, et parfois, il est facturé comme des frais fixes en dollars, par exemple 50 $ par an. Si votre contrat dépasse une certaine valeur monétaire, les frais administratifs peuvent être supprimés.

Dépenses du fonds du sous-compte

Les frais du fonds de sous-compte sont des frais en pourcentage pour les options d'investissement disponibles dans un contrat. Ils peuvent aller de 25% à 2% par an. Le gestionnaire du fonds commun de placement gérant les investissements dans le sous-compte est compensé par ces dépenses. Il existe au moins 20 options de sous-compte de placement offertes par les contrats de rente variable. Parmi ceux-ci, vous pouvez choisir une option et le coût variera en conséquence. Contre la valeur de chaque fonds que vous possédez dans un contrat, cette dépense est facturée séparément.

Frais de cession

Ce sont une autre des dépenses de rente variable. Ces frais se réfèrent aux frais que vous engagez en cas de liquidation anticipée de votre contrat de rente. Si vous résiliez votre contrat avant l'âge de 59,5 ans, vous devrez peut-être payer des impôts supplémentaires et une pénalité de retrait anticipé à l'Internal Revenue Service. Il faut savoir qu'un certain nombre de contrats de rente variable vous permettent de retirer le "montant libre de rachat" soit 10 % de la valeur du contrat sans cette dépense. Pendant la période des frais de rachat, si vous transférez votre contrat de rente à une autre compagnie d'assurance, vous paierez les frais de rachat. Les périodes de rachat durent généralement entre 5 et 10 ans.

Frais de cavalier

Ce sont les dépenses des avenants ajoutées à un contrat de rente. Les exemples incluent les augmentations de revenu et les augmentations de prestations de décès.

Autres précautions

Avant d'acheter une rente variable, considérez les risques, dépenses, charges et objets d'investissement avec soin. Pour un examen détaillé, vous devez contacter un professionnel de la finance et lire attentivement le prospectus avant tout paiement ou investissement.