Protégez votre famille :Roth IRA vs assurance-vie

De nombreuses personnes utilisent maintenant le Roth IRA pour leurs portefeuilles de retraite. Bien que les gens investissent depuis longtemps dans une assurance vie entière pour subvenir aux besoins de leurs proches à l'avenir, un Roth IRA peut maintenant être le meilleur choix. Voici quelques éléments à considérer sur les deux lorsque vous planifiez l'avenir.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est conçue pour créer une valeur de rachat au fur et à mesure. Il vous offre également une prestation de décès forfaitaire qui peut représenter un montant substantiel. Il y a des années, cela était considéré comme l'étalon-or pour préparer l'avenir. Si tu es mort subitement, votre famille serait prise en charge avec un gros paiement. Si vous avez vécu de nombreuses années, vous aviez la valeur en espèces à retirer et à utiliser à votre guise. Vous pouvez également utiliser cet argent sans payer d'impôts dessus.

Bien que cette stratégie puisse fonctionner, ce n'est pas très efficace. Pour une chose, vous n'obtiendrez pas autant d'argent que vous avez investi dans la police. Vous payez des primes chaque année, et une partie de cet argent va vers la valeur de rachat. Une partie va à l'administration de la police, et une partie va à la prestation de décès. En plus de ça, vous paierez probablement aussi plusieurs frais à l'administrateur de la police. Il y aura des frais de transaction, frais d'entretien et autres types de frais. Cela peut vraiment réduire les avantages que vous recevez. Si vous finissez par vivre une longue vie, vous aurez payé un grand pourcentage de votre argent pour rien. La valeur en espèces sera un peu inférieure à ce que vous avez payé au fil des ans.

Roth IRA

Comme pour une police d'assurance-vie entière, l'argent que vous retirez d'un Roth IRA n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu. Un Roth IRA est un compte de retraite que vous créez avec une institution financière et que vous financez avec des dollars après impôt. Ensuite, vous avez la possibilité d'investir l'argent dans de nombreux investissements différents. L'argent peut croître en franchise d'impôt dans le compte. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez retirer l'argent sans pénalité fiscale.

Avec le Roth IRA, tout l'argent que vous avez mis sur le compte peut être retiré. Tant que vous ne perdez pas d'argent avec vos investissements au fil des ans, vous pourrez récupérer la totalité du montant. Tant que vous choisissez de bons investissements, vous pourriez également potentiellement obtenir un excellent retour sur votre argent.

Un autre avantage du Roth IRA est que vous avez un contrôle total sur les investissements. Avec une assurance vie entière, quelqu'un d'autre prend votre argent et l'investit.

Vous pouvez configurer le compte pour verser une distribution régulière à votre bénéficiaire en cas de décès, sans assujettissement à l'impôt. Lorsque vous utilisez cette méthode, vous voudrez probablement aussi souscrire une police d'assurance-vie temporaire pour protéger votre famille si vous veniez à décéder subitement. Avec cette politique, vous ne paierez pas autant pour la couverture, et vous pourrez investir le reste de votre argent dans le Roth IRA.