Le coup fiscal si vous achetez une maison à la retraite avec une prestation de retraite forfaitaire

Cher conseiller principal à la vie,
J'ai 61 ans et je suis en invalidité de la Sécurité sociale depuis 18 mois. J'ai une pension de mon lieu de travail, et quand j'aurai 66 ans je peux prendre un forfait de 174$, 000.

Je suis célibataire et je n'ai pas possédé de maison depuis 2000, donc je vais m'acheter une maison avec l'argent. Si j'utilise tout l'argent pour une maison, vais-je devoir des impôts sur le paiement forfaitaire?
— Place Pamela

Juanmonino/E+/Getty Images

Chère Paméla,
Je ne suis au courant d'aucun allégement fiscal sur l'allocation forfaitaire parce que vous achetez une maison avec l'argent.

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À mesure que vous approchez de la date de la décision, cela vaudrait la peine de rencontrer un fiscaliste pour discuter des implications, et un professionnel de la planification financière à honoraires pour discuter de vos sources de revenu de retraite qui couvriront vos dépenses à la retraite.

Vous pouvez être propriétaire de votre logement, mais vous devez quand même payer l'assurance habitation, impôts et garder la place.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs a publié un guide pour aider les consommateurs à prendre une décision concernant leurs options de versement des prestations de retraite d'un régime du secteur privé.

N'oubliez pas les impôts sur un versement forfaitaire

Le guide précise, « Vous paierez des impôts sur votre paiement forfaitaire. Votre argent forfaitaire est généralement traité comme un revenu ordinaire pour l'année où vous le recevez (les roulements ne comptent pas ; voir ci-dessous). Pour cette raison, votre employeur est tenu de retenir 20 % du paiement.

Les personnes âgées qui pillent leurs pensions ou leurs comptes de retraite pour acheter une maison ou un autre achat important doivent le faire avec prudence. Il a fallu votre carrière professionnelle pour accumuler ces atouts.

Une alternative à la dépense de la totalité de l'indemnité forfaitaire pour une maison serait d'acheter une maison avec un prêt hypothécaire inversé. Grosso modo, il ne faudra qu'environ la moitié du prix d'achat de la maison pour l'acompte, et il n'y a pas de versement hypothécaire mensuel, comme ce serait le cas si vous l'aviez acheté au comptant.

Vous avez également le temps de rechercher cette option. Bonne chance.

Demandez au conseiller

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