Le nouvel état d'esprit de la retraite

Le paysage de la retraite est en constante évolution. Travaillant auprès des préretraités et retraités baby-boomers depuis près de vingt ans, J'ai reconnu un changement dans les philosophies de retraite.

Les retraités avec qui j'ai travaillé il y a quinze ans étaient déterminés à ne plus avoir de dettes, vivre de l'intérêt et de l'appréciation de leurs investissements sans jamais dépenser leur capital, et transmettre leur richesse durement gagnée à leurs enfants aimants. Ils étaient conservateurs, économe et très discipliné. Ils ont conduit une rouillée, pourtant fidèle, Ford SARL. Leur pension a soutenu leur retraite. Ils étaient contents.

Aujourd'hui, beaucoup de mes clients achètent des BMW et voyagent dans des endroits aventureux en Europe. Ils sont devenus d'excellents connaisseurs de vin. Ils profitent vraiment de leurs années d'or comme un cheval de course mis au haras après avoir remporté le Kentucky Derby. Cet enthousiasme pour la vie est assez excitant, mais leur coût de la vie élevé sans revenu du travail présente des défis.

Ces clients ont établi un plan de retraite dès le début et s'y sont tenus, et ils ont également eu la chance d'avoir travaillé à l'époque des régimes de retraite à prestations déterminées (PD). Cependant, le bon vieux temps de la pension garantie s'efface rapidement, avec le risque de passer des employeurs aux retraités et à leur compte de retraite indépendant (IRA) ou régime à cotisations définies (CD).

Nous aimerions tous croire que nos comptes de retraite nous permettront d'atteindre les objectifs pour lesquels nous avons travaillé si dur et de partir confortablement vers le coucher du soleil après la retraite. Cela dit, personne n'a oublié le buste dotcom en 2000, suivi de l'horrible tragédie du 11 septembre, puis sept ans plus tard, un effondrement du marché et la pire récession que les retraités modernes aient jamais connue.

Des événements négatifs de cette nature, comme la volatilité des marchés et les récessions, n'a pas besoin d'être aussi important pour une bonne planification, et des stratégies réfléchies d'allocation d'actifs. Du point de vue de la planification successorale, cette nouvelle mentalité de retraite moderne peut finalement conduire à moins de richesse transférée à la génération suivante, car de nombreux clients utilisent davantage les actifs qu'ils ont accumulés pour profiter de leurs années de retraite.

Si les investisseurs sont soucieux de laisser un héritage qui renforce la famille à leurs proches tout en profitant du fruit de leur travail à la retraite, ils doivent mettre en œuvre une planification financière innovante pour assurer la bonne exécution de leurs souhaits. Utilisation d'IRA extensibles, qui prolongent le statut de report d'impôt d'un IRA hérité lorsqu'il est transmis à un bénéficiaire autre que son conjoint, et assurance-vie, peut minimiser les charges fiscales tout en augmentant le transfert de richesse aux proches. Conseillers financiers, avocats en planification successorale, et les comptables doivent discuter de ces options avec les clients plus fréquemment.

Comme nous espérons vivre plus longtemps, des vies plus épanouies, le bon choix des prestations de la Sécurité sociale mérite également beaucoup d'attention. La retraite consiste à avoir un revenu et une trésorerie suffisants, C'est, combien de revenus durables peuvent être produits à partir de nos actifs combinés à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie. Quand tu sais que tu peux prendre des vacances, achetez la voiture de vos rêves, vivre confortablement, et sachez que votre famille sera prise en charge, alors et seulement alors nous ressentirons les avantages d'un plan financier bien conçu.

La planification de la retraite ne devrait pas être un fardeau. La retraite devrait être une période joyeuse de notre vie pour apprécier le travail acharné que nous avons déployé pour atteindre la stabilité financière. Commencer à planifier cette partie cruciale de notre vie le plus tôt possible devrait apporter un grand confort pour aller de l'avant et permettre un large éventail de décisions sur la façon de dépenser notre argent durement gagné et de profiter de notre retraite bien méritée.

Frank Oliver est le président et fondateur d'Oliver Asset Management, une entreprise boutique à Longmont, Colo., fournir des stratégies personnalisées pour le revenu de retraite, en mettant l'accent sur la protection des actifs et la planification de l'héritage.