Les rentes conviennent-elles à votre plan de retraite?

De nombreux Américains craignent de manquer d'argent à la retraite ou de ne pas avoir suffisamment d'économies pour maintenir le mode de vie qu'ils ont prévu. En plus des prestations de la Sécurité sociale et des pensions, Les rentes sont l'une des rares options de retraite qui peuvent fournir un revenu garanti toute votre vie.

« Cela peut servir d'assurance longévité - une couverture contre le risque financier de vivre jusqu'à un âge très avancé, ", déclare l'expert en rentes Ken Nuss, PDG de AnnuityAdvantage.

Les rentes devraient-elles être incluses dans votre régime de retraite? Nuss a discuté avec Fox Business de ce que vous devez savoir.

Boomer : Quel est le risque de perdre de l'argent avec une rente ?

Nuss : Avec tout type de rente fixe, risque extrêmement faible. Toutes les rentes fixes garantissent votre capital. Les rentes fixes sont garanties par les compagnies d'assurance-vie, qui sont strictement réglementés par les États pour assurer la solvabilité.

Dans le cas très improbable d’insolvabilité de l’assureur, vous êtes également protégé par les associations de garantie de l'État jusqu'à certaines limites qui varient selon votre état de résidence. La résiliation du contrat avant l'échéance entraîne des pénalités, mais la plupart des rentes fixes permettent des retraits partiels.

Les rentes variables sont différentes. Comme les fonds communs de placement, leur valeur fluctue avec les marchés boursiers et obligataires. Vous pouvez perdre de l'argent avec une rente variable, surtout si vous choisissez les fonds les plus volatils au sein d'un.

Boomer : Quelle est la plus grosse erreur que les gens commettent lorsqu'ils achètent une rente?

Nuss : Ne pas s'assurer que c'est le bon choix pour commencer. Ne pas magasiner - ne regarder que les offres d'un assureur.

Boomer : Si j'ai 100$, 000 à investir, que puis-je attendre d'une rente à payer?

Nuss : Cela dépend du type de rente, mais par exemple, une rente à taux fixe de cinq ans (dite rente de type CD) rapporte désormais jusqu'à 4 %, ou 4 $, 000 par an la première année. En supposant que vous réinvestissez les intérêts, comme il faut, la deuxième année, il paiera 4 % d'intérêt sur 104 $, 000 et ainsi de suite.

Au bout de cinq ans, vous pouvez transférer le montant dans une nouvelle rente et continuer à reporter les impôts. Ou vous pouvez transformer le contrat en rente ou en une rente à revenu différé ou une rente immédiate pour créer un flux de revenu garanti à vie.

Le montant du revenu dépendra de votre âge, l'assureur et les caractéristiques de la police.

Boomer : Au moment de déterminer si les rentes conviennent à mon régime de retraite, quelles questions dois-je me poser, ainsi qu'aux administrateurs du plan ?

Nuss : Commencez par ces questions :

N°1 :De quel revenu aurez-vous besoin en plus de ce que vous toucherez la Sécurité sociale et votre pension (le cas échéant) ?

N° 2 :Aurez-vous besoin d'un revenu supplémentaire pour quelqu'un d'autre en plus de vous-même ?

N°3 :Combien de temps comptez-vous laisser de l'argent dans la rente ? (Gardez à l'esprit que les rentes sont des engagements à long terme).

N° 4 :Quand prévoyez-vous avoir besoin des versements de revenu de la rente ?

N°5 :Serez-vous en mesure d'accéder aux fonds de la rente si vous en avez besoin ?

N° 6 :Voulez-vous un taux d'intérêt garanti avec une rente fixe et peu ou pas de risque de perdre le capital, ou êtes-vous prêt à risquer de perdre le capital pour la possibilité de gains plus élevés qui ne sont pas garantis ?

N° 7 :Disposez-vous de réserves de liquidités suffisantes pour répondre aux besoins attendus ?