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Les plus grands regrets des retraités :Liz Weston

Dans une colonne précédente, J'ai détaillé les plus gros regrets de vie des retraités, comme ne plus voyager avant que leur santé ne s'effondre et ne pas communiquer clairement avec un partenaire sur ce à quoi ils espéraient que la retraite ressemblerait.

Maintenant, nous allons couvrir les mouvements d'argent que les retraités souhaiteraient ne pas avoir faits. Les grands, bien sûr, commencent à épargner trop tard et pas assez, mais il y a d'autres regrets communs, selon les planificateurs financiers certifiés de la Financial Planning Association et de l'Alliance of Comprehensive Planners.

« J'AIMERAIS COMMENCER LA SÉCURITÉ SOCIALE PLUS TARD »

Environ 1 bénéficiaire de la Sécurité sociale sur 3 demande des prestations dès le plus jeune âge, qui est 62. C'est souvent une erreur. Les prestations augmentent de 5% à 8% garantis chaque année que le demandeur retarde. Commencer tôt peut également retarder la prestation de survivant sur laquelle l'un des conjoints devra vivre au décès de l'autre. Certaines personnes se persuadent de commencer tôt avec la promesse d'économiser ou d'investir leurs bénéfices, déclare la CFP Delia Fernandez de Los Alamitos, Californie.

ÉVOLUTION DE LA SÉCURITÉ SOCIALE EN 2020

"Mais bien sûr, ils ne peuvent pas gagner ce que la Sécurité sociale leur paiera s'ils attendent seulement, " Fernandez dit. " Ils regardent en arrière et disent, « J'aurais dû attendre, J'aurais eu tellement plus de sécurité sociale à venir en ce moment.

« JE SOUHAITE METTRE PLUS D'ARGENT DANS UN ROTH IRA »

Faire des cotisations déductibles aux 401(k)s, Les IRA et autres régimes de retraite peuvent réduire votre facture fiscale pendant que vous travaillez, qui est genial. Mais finalement, cet argent doit sortir des comptes, grâce aux règles minimales de distribution requises, et c'est imposé comme un revenu.

401K CHANGEMENTS EN 2020

Les épargnants diligents peuvent se retrouver poussés dans des tranches d'imposition plus élevées par ces retraits obligatoires, disent les planificateurs. Les décaissements peuvent également entraîner l'imposition d'une plus grande partie de leurs prestations de sécurité sociale et augmenter leurs primes d'assurance-maladie.

Les planificateurs financiers recommandent d'économiser au moins un peu d'argent sur les comptes Roth, qui n'offrent pas de déductions initiales mais des retraits en franchise d'impôt, pour mieux gérer les impôts à la retraite.

« JE VOUDRAIS CONNAÎTRE IRMAA »

En parlant de l'assurance-maladie, les gens sont souvent surpris de voir combien coûte une couverture santé à la retraite, disent les planificateurs. Ceux qui bénéficient d'une généreuse couverture fournie par l'employeur peuvent se retrouver à payer beaucoup plus de leur poche que lorsqu'ils travaillaient.

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Medicare a des franchises, les co-paiements et les dépenses qui ne sont généralement pas couvertes, comme les soins oculaires, soins dentaires et appareils auditifs. Mais Medicare lui-même a aussi des primes, et ceux-ci peuvent augmenter avec le revenu, grâce au montant d'ajustement mensuel lié au revenu - connu sous le nom d'IRMAA.

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La prime standard pour Medicare Part B, qui couvre les visites chez le médecin, est de 144,60 $ par mois pour 2020. Si votre revenu brut ajusté modifié est supérieur à 87 $, 000 pour les célibataires ou 174 $, 000 pour les couples mariés, bien que, IRMAA peut ajouter entre 57,80 $ et 347 $ par personne et par mois.

L'IRMAA a touché 3,5 millions de bénéficiaires de la partie B et 2,5 millions de bénéficiaires de la partie D en 2017, selon les administrateurs de l'assurance-maladie.

« JE SOUHAITE AVOIR PLUS D'ARGENT EN BOURSE »

Aussi effrayant que puisse être le marché boursier, une certaine exposition aux actions est essentielle pour la plupart des retraités, disent les planificateurs financiers. Les actions sont la seule classe d'investissement qui dépasse systématiquement l'inflation.

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Dans certains cas, un retraité peut être en mesure de prendre plus de risques avec ses investissements que lorsqu'il était plus jeune, déclare le CFP Marc B. Schindler de Bellaire, Texas. Par exemple, si toutes les dépenses fixes d'un retraité sont couvertes par un revenu garanti - de la sécurité sociale et des pensions, par exemple, elle peut être en bonne position pour prendre plus de risques avec son portefeuille et potentiellement récolter les fruits de rendements plus élevés.

« JE VOUDRAIS AVOIR UN PLAN »

CFP Matt Wilson d'Overland Park, Kansas, récemment conseillé un couple qui avait un conseiller financier, mais pas de plan financier. Ce que le couple avait, c'était beaucoup d'anxiété au sujet de leurs investissements et de la durée de vie de leur argent.

"Ils n'avaient pas de plan de dépenses, plan fiscal ou stratégie d'investissement, ", dit Wilson. "Ils avaient retiré de l'argent des investissements de manière aléatoire parce qu'ils ne savaient pas ce qu'ils ne savaient pas."

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La retraite est pleine de majeur, des décisions financières souvent irréversibles et des risques cachés. Travailler avec des frais seulement, Le planificateur financier fiduciaire - celui qui s'engage à faire passer l'intérêt du client en premier - peut aider les gens à développer des taux de retrait durables et une stratégie d'investissement sensée.

"Le niveau de stress et d'anxiété a été considérablement réduit après nos réunions car ils avaient maintenant un plan, ", dit Wilson.

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Cette chronique a été fournie à l'Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Liz Weston est chroniqueuse chez NerdWallet, un planificateur financier certifié et auteur de « Votre pointage de crédit ». Courriel :[email protected]. Twitter :@lizweston.