37% des quasi-retraités commettent cette erreur catastrophique

La sécurité sociale est aujourd'hui une source de revenus essentielle pour des millions de personnes âgées, mais ces avantages ont un pouvoir d'achat limité. Ces jours, le bénéficiaire moyen perçoit environ 1 $, 500 par mois, ou 18 $, 000 par an, et bien que ce revenu soit utile, ce n'est certainement pas suffisant pour soutenir un style de vie confortable.

LE SOLDE MÉDIAN DE L'ÉPARGNE-RETRAITE CHEZ LES BABY-BOOMERS EST ÉTONNANT FAIBLE

Il est donc troublant de lire que 37% des baby-boomers prévoient que la Sécurité sociale sera leur principale source de revenus à la retraite, selon un récent sondage de la Transamerica. Et étant donné que le programme fait face à sa part de difficultés financières, ceux qui s'attendent à en dépendre fortement peuvent subir un choc en fin de vie.

La sécurité sociale ne suffit pas

La sécurité sociale remplacera généralement environ 40 % du revenu moyen avant la retraite du travailleur. La plupart des personnes âgées, cependant, besoin de beaucoup plus d'argent que cela pour maintenir un niveau de vie décent. En réalité, en règle générale, on dit aujourd'hui aux travailleurs de viser 70 à 80 % de leur ancien salaire en revenu de remplacement à la retraite, Ainsi, ceux qui s'attendent à ce que la sécurité sociale soit leur principale source de revenus risquent de tomber dangereusement en deçà.

34 % DES TRAVAILLEURS AUJOURD'HUI SONT INQUIÉTÉS PAR CETTE DÉPENSE DE RETRAITE Dévastatrice

Par ailleurs, La sécurité sociale peut être contrainte de réduire les prestations une fois ses fonds en fiducie épuisés. Ces fonds fiduciaires fonctionnent comme une sorte de compte d'épargne et seront nécessaires dans les années à venir lorsque les obligations financières du programme dépasseront ses revenus entrants. La Sécurité sociale tire l'essentiel de son financement des charges sociales, mais parce que tant de baby-boomers quitteront bientôt le marché du travail, le programme aura un manque à gagner qu'il aura besoin de ses fonds fiduciaires pour compenser. Une fois que ces fonds n'ont plus d'argent, lequel, selon les administrateurs du programme, pourrait arriver dès 2035, La sécurité sociale peut avoir besoin de mettre en œuvre des réductions de prestations supérieures à 20 %.

C'EST LA PLUS GRANDE ERREUR D'ÉPARGNE-RETRAITE QUE VOUS POUVEZ COMMENCER

Clairement, compter sur la sécurité sociale comme principale source de revenu n'est pas une bonne idée. Un meilleur pari est d'épargner indépendamment pour la retraite et d'utiliser la sécurité sociale pour compléter les retraits 401 (k) ou IRA. Mais malheureusement, les baby-boomers qui n'ont pas épargné depuis le début n'ont pas beaucoup d'occasions de rattraper le temps perdu. En réalité, le solde d'épargne médian des baby-boomers n'est que de 144 $, 000, ce qui peut sembler beaucoup d'argent à première vue, mais est terriblement inadéquat au cours de ce qui pourrait être une retraite de 20 à 30 ans (peut-être plus longtemps).

3 RAISONS QUE VOS AVANTAGES DE SÉCURITÉ SOCIALE POURRAIENT PRENDRE UN SÉRIEUX COUP

En tant que tel, les quasi-retraités qui n'ont pas beaucoup d'épargne et qui misent sur la sécurité sociale peuvent avoir besoin d'ajuster leurs plans actuels. Cela pourrait signifier travailler plus longtemps pour augmenter les économies, trouver un emploi pendant la retraite, ou déménager dans une région à faible coût du pays où ces avantages peuvent être étendus davantage.

Les jeunes travailleurs devraient également prendre une leçon ici. Ceux qui ont encore de nombreuses années à économiser dans un 401 (k) ou un IRA devraient le faire. Alors que la sécurité sociale ne risque pas de disparaître complètement, ces avantages ne suffiront pas à soutenir les personnes âgées, surtout s'ils sont coupés dans un avenir pas si lointain. Et même s'il est peut-être trop tard pour que certains baby-boomers compensent, les jeunes travailleurs peuvent prendre en main les questions d'épargne pour éviter des difficultés financières plus tard dans la vie.

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