Comment la pandémie de coronavirus peut affecter vos finances personnelles,

Le refinancement de votre dette à des taux d'intérêt plus bas pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. (iStock)

La pandémie de coronavirus a eu un impact sur la façon dont les consommateurs dépensent, enregistrer, et investir leur argent, surtout avec des pertes d'emplois record en période de récession. Le programme fédéral d'indemnisation du chômage en cas de pandémie a accordé à tous les chômeurs 600 $ supplémentaires par semaine jusqu'à la fin juillet, les aider à payer leurs hypothèques, paiements de voiture, et les factures de carte de crédit.

Alors que des millions d'Américains travaillent maintenant à domicile, beaucoup ont choisi d'acheter des maisons dans des zones abordables, quitter les grandes villes telles que New York et San Francisco et s'installer dans des zones plus suburbaines offrant plus de pieds carrés. Avec des taux d'intérêt hypothécaires record, de nombreux consommateurs ont saisi l'opportunité d'acheter leur première maison.

Les consommateurs qui en ont assez de louer et qui veulent posséder une maison et se constituer une valeur nette peuvent explorer leurs options hypothécaires en visitant Credible​ pour comparer les taux et les prêteurs.

D'autres consommateurs ont choisi de refinancer leurs prêts hypothécaires à des taux d'intérêt plus bas. Le refinancement a du sens si vous n'avez pas l'intention de déménager dans les prochaines années, dit Leslie Tayne, un Melville, Avocat de New York spécialisé dans l'allégement de la dette. Faites le tour des meilleurs taux d'intérêt, mais considérez également votre prêteur hypothécaire actuel, car l'entreprise pourrait offrir des frais inférieurs qui réduisent les coûts.

Le refinancement peut faire économiser aux propriétaires des milliers de dollars chaque année et les aider à rembourser un prêt hypothécaire plus tôt. Explorez vos options de refinancement hypothécaire en visitant Credible​ pour comparer les taux et les prêteurs.

Rembourser la dette existante

Les consommateurs qui ont des liquidités supplémentaires devraient payer plus que le paiement mensuel minimum chaque mois pour économiser de l'argent sur les intérêts et les frais des cartes de crédit et des prêts personnels, dit Bruce McClary, porte-parole de la National Foundation for Credit Counselling, un Washington, Organisation à but non lucratif basée à Washington.

« effectuer des paiements minimaux signifie que les intérêts continueront de s'accumuler sur une plus longue période de temps, vous coûtant finalement plus d'argent, " il a dit.

Les personnes qui ont un bon crédit devraient envisager de demander une carte de crédit ou un prêt personnel avec une offre de lancement avec un taux d'intérêt inférieur pour réduire les montants des paiements mensuels.

« Vous pouvez obtenir encore plus de traction si vous transférez vos soldes vers des prêts à taux d'intérêt inférieurs ou des marges de crédit ou si vous négociez des intérêts inférieurs sur les comptes que vous avez, ", a déclaré McClary.

Pour voir ce que les cartes de transfert de solde ont à offrir, consultez le marché en ligne de Credible.

Payez le montant minimum sur les prêts avec les taux d'intérêt les plus bas et effectuez le maximum de paiements possibles sur les comptes avec les soldes les plus élevés.

« Cela s'avérera le chemin le plus court pour rembourser votre dette, " a déclaré Paul Tyler, directeur du marketing chez Nassau Financial Group, basé à Hartford, Connecticut

Les consommateurs qui aiment voir des progrès constants peuvent adopter la stratégie de payer les soldes les plus petits en premier. Même si cela prendra plus de temps pour éliminer la dette, cela pourrait être un moyen de vous garder psychologiquement motivé pour vous en tenir à votre plan, il a dit.

Refinancer les prêts étudiants

Les consommateurs qui sont aux prises avec des dettes de prêts étudiants devraient envisager de les refinancer en prêts avec des taux d'intérêt plus bas, ce qui réduit les paiements mensuels à un niveau plus abordable. La Réserve fédérale a choisi de maintenir les taux d'intérêt à des niveaux record, aider les Américains à rembourser leur dette.

Les personnes dont les cotes de crédit ont récemment augmenté devraient profiter du refinancement, car les prêteurs examinent les antécédents de crédit d'un consommateur lorsqu'ils déterminent le taux d'intérêt à offrir.

Pour voir les taux d'intérêt actuels de refinancement des prêts étudiants, consultez Crédible.

Se constituer une épargne

La pandémie de coronavirus a été un rappel brutal de pourquoi il est important d'avoir une épargne d'urgence en plus des investissements à long terme pour la retraite, dit McClary. Une étape pour économiser facilement de l'argent chaque mois consiste à utiliser des retenues sur salaire automatiques qui peuvent être transférées sur un compte d'épargne.

« Tirer le meilleur parti de votre épargne d'urgence, c'est aussi rechercher des comptes plus rémunérateurs, comme les certificats de dépôt, " il a dit.

Les consommateurs devraient économiser au moins six mois de dépenses, mais envisagez de porter ce montant à neuf mois à un an, car l'obtention d'un emploi pourrait prendre plus de temps en période de récession, dit Daren Blonski, directeur général de Sonoma Wealth Advisors en Californie.

Les gens devraient viser à économiser 15 % de leurs revenus s'ils veulent prendre leur retraite.

« Si vous payez votre épargne comme vos factures, vous économiserez plus d'argent, " il a dit. « Vous devez jouer un tour dans votre esprit. Plus vous pouvez investir d'argent dans un Roth IRA, cela vous sera bénéfique à long terme, car cela se composera et les distributions seront exonérées d'impôt.