3 façons de commencer à bâtir votre patrimoine même avec des dettes

Ne laissez pas les dettes vous empêcher d'investir dans votre avenir. (iStock)

Les Américains font face à des niveaux d'endettement sans précédent. Selon une étude d'Experian, Les consommateurs américains doivent plus de 14 000 milliards de dollars pour tous les types de dettes, y compris les hypothèques, prêts étudiants, cartes de crédit, et plus. C'est le niveau d'endettement le plus élevé jamais enregistré.

Pour le ménage moyen (qui doit plus de 90 $, 000 de dettes), ces fardeaux peuvent sembler lourds. Ils pourraient vous empêcher d'économiser, investir, ou créer de la richesse pour votre avenir. Ils pourraient même vous mettre dans une impasse en cas d'urgence.

Comment créer de la richesse avec de la dette ?

Si vous faites partie de ceux qui retiennent d'autres objectifs financiers en raison d'un niveau d'endettement élevé, tu n'es pas seul.

Heureusement, les experts disent que vous ne devez pas laisser les dettes vous entraîner vers le bas. En réalité, avec les bonnes stratégies, vous pouvez à la fois rembourser ces soldes et investir dans votre avenir. Voici comment:

1. Commencez avec un fonds d'urgence

Votre première étape consiste à ranger de l'argent en cas d'urgence. Puisque vous ne savez jamais quand une dépense soudaine pourrait survenir, ces économies peuvent vous empêcher de vous endetter davantage sur toute la ligne (sans parler de nuire à votre pointage de crédit dans le processus).

« Économisez un petit fonds d'urgence, " a déclaré Leslie Tayne, fondateur du cabinet d'avocats spécialisé dans l'allégement de la dette Tayne Law Group. « Sans un, les dépenses d'urgence finissent souvent par aller sur une carte de crédit, et avec des taux d'intérêt généralement à deux chiffres, tu ne veux pas de ça.

La plupart des experts recommandent d'avoir entre trois et six mois de dépenses en banque, selon la fiabilité de vos revenus.

2. Ouvrez un compte d'épargne à intérêt élevé

Vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé, qui rapporte des intérêts à des taux plus élevés que les comptes bancaires classiques.

Credible peut vous aider à trouver un fournisseur de compte d'épargne à haut rendement et des taux d'intérêt qui augmenteront votre épargne. Découvrez quelles options (de l'exigence de solde minimum de chaque banque à son APY) sont actuellement disponibles.

« Ce n'est jamais une mauvaise idée de commencer à économiser pour l'avenir et à se constituer un pécule, même si vous remboursez des prêts étudiants ou des factures de carte de crédit, " a déclaré Phillip Allen, PDG de Common Sense Retirement Planning. « Analysez vos dépenses mensuelles et consacrez une petite somme à votre compte d'épargne. Cela peut sembler peu au début, mais 20 $ ici et là s'additionnent avec le temps.

C'est vrai :ces 20 $ peuvent aller très loin grâce aux intérêts composés. Plus vous gagnez d'intérêt, plus votre solde augmente, augmenter vos revenus chaque mois, vous avez le compte. C'est pourquoi il est essentiel de magasiner pour votre compte d'épargne et d'obtenir le meilleur taux. (Credible peut aider avec cela).

3. Cotisez à tout compte parrainé par l'employeur

Si votre employeur propose un compte 401(k) ou un compte d'épargne santé, commencez également à y consacrer des fonds. D'habitude, ces plans seront également accompagnés d'une politique de contrepartie, ce qui permet à votre employeur de verser des cotisations au compte également.

« Vous pouvez cotiser aussi peu que 1% de votre salaire et votre employeur peut également égaler tout ou partie du montant que vous cotisez, " a déclaré Bill Van Sant, premier vice-président, et directeur général de Girard. « Ce n'est peut-être pas grand-chose, mais c'est un début, et vous développerez de bonnes habitudes en faisant de l'investissement une priorité.

Votre employeur peut également offrir un HSP ou un régime d'épargne-santé. Ceux-ci peuvent être utilisés pour les factures médicales et les dépenses liées à la santé et sont libres d'impôt. Si vous avez une assurance maladie avec une franchise élevée, ceux-ci peuvent être d'excellents moyens de compenser ceux-ci, surtout en cas de chirurgie majeure ou de problème médical.

La ligne de fond

Vous ne devez pas laisser les dettes vous retenir. En ouvrant un compte d'épargne à haut rendement, contribuer aux régimes de retraite de votre employeur, et ranger de petites sommes pour un fonds d'urgence, vous pouvez commencer à créer de la richesse et à épargner pour l'avenir malgré les dettes auxquelles vous faites face.

« Bien que le remboursement de la dette soit important, cela ne doit pas se faire au détriment de ne pas investir pour son avenir, ", a déclaré Van Sant. "Dans la plupart des cas, si vous avez attendu d'avoir remboursé la totalité de vos dettes avant de commencer à investir, vous pourriez passer à côté d'années de dépôts et de gains potentiels sur le marché.

Pour maximiser vos gains, assurez-vous de magasiner pour votre compte d'épargne à haut rendement à l'aide d'un outil d'achat en ligne comme Credible. Les comptes sont en moyenne d'environ 0,9 % de TAEG par an, selon la FDIC.