Lisez ceci avant de radier la sécurité sociale pour votre retraite

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

Des millions de personnes âgées dépendent aujourd'hui de la Sécurité sociale pour payer leurs factures, mais les finances du programme sont tout sauf stables. En réalité, vous pensez peut-être qu'au moment de votre retraite, il n'y aura plus d'argent pour que la sécurité sociale vous paie. Mais voici pourquoi cette ligne de pensée est mal orientée.

La sécurité sociale ne s'en va pas

Dans les années à venir, La sécurité sociale s'attend à faire face à un déficit financier alors que les baby-boomers quittent le marché du travail et commencent à toucher leurs prestations. Ce scénario devrait être un double coup dur pour la sécurité sociale, car non seulement le programme devra commencer à effectuer plus de paiements, mais il commencera également à percevoir moins d'impôts sur les salaires - sa principale source de revenus.

La sécurité sociale a des fonds fiduciaires, qui lui servent de réserves de trésorerie qu'il peut exploiter pour compenser le manque à gagner auquel il s'attend. Mais une fois ces fonds fiduciaires épuisés, il n'aura peut-être pas d'autre choix que de sabrer dans les prestations. Et cela pourrait facilement arriver dans les 15 prochaines années.

Évidemment, ce n'est pas une bonne nouvelle. Mais soyons aussi clairs :la réduction des prestations n'est pas presque la même chose que la disparition complète de la sécurité sociale. Les estimations actuelles montrent que si rien n'est fait pour injecter plus d'argent dans la sécurité sociale, les bénéficiaires pourraient être en ligne pour une réduction des prestations de 21%. Et ce pourcentage pourrait changer avec le temps.

Mais tout de même, il y a de fortes chances que la sécurité sociale le fasse, à l'avenir, être en mesure de payer aux bénéficiaires la majeure partie de l'argent qu'ils sont censés percevoir. Par conséquent, l'annulation complète du programme n'est tout simplement pas nécessaire.

Mais vous devez quand même épargner pour votre retraite

Même si la sécurité sociale ne disparaîtra peut-être pas, il ne verse aujourd'hui au bénéficiaire moyen que 1 $, 543 par mois. Cela équivaut à remplacer environ 40 % du salaire de préretraite du travailleur typique.

La plupart des personnes âgées ont besoin de beaucoup plus d'argent que cela pour maintenir un mode de vie décent, et si les prestations sont réduites, le besoin d'économies sera encore plus pressant. En tant que tel, vous pouvez inclure la Sécurité sociale dans votre revenu de retraite, mais aussi, vous devriez vous efforcer de contribuer à un plan IRA ou 401 (k) tout au long de vos années de travail. De cette façon, vous aurez un moyen de compléter vos prestations.

En réalité, si tu joues bien tes cartes, vous pourriez facilement atterrir dans un scénario où votre pécule vous procure beaucoup plus de revenus que la sécurité sociale, même si les prestations ne sont pas réduites. Supposons que vous parveniez à économiser 500 $ par mois dans un régime de retraite sur une période de 40 ans. Supposons également que vous investissiez massivement votre épargne-retraite dans des actions, et comme résultat, votre portefeuille produit un rendement annuel moyen de 8 % (ce qui est légèrement inférieur à la moyenne du marché). Dans ce cas, vous vous retrouverez avec 1,55 million de dollars d'économies personnelles.

Clairement, vous n'allez pas utiliser tout cet argent en une seule année. Mais si vous retirez de votre épargne à un taux de 4% par an, c'est ce que recommandent certains experts financiers, cela vous donne 62 $, 000 de revenus annuels, ou 5 $, 166 par mois, ce qui est beaucoup plus que ce que la sécurité sociale est susceptible de vous payer, même dans le meilleur des cas.

La sécurité sociale devrait toujours exister pour votre retraite. Mais il est important d'économiser quand même. De cette façon, vous obtiendrez le meilleur des deux mondes - des revenus provenant des retraits IRA ou 401 (k) et une prestation mensuelle qui met une certaine somme d'argent dans votre poche.