SIPC Insurance et la Securities Investor Protection Corporation

Qu'est-ce que le SIPC ?

La Securities Investor Protection Corporation est une organisation créée en 1970 par le Congrès. Il s'agit d'une société à but non lucratif qui s'efforce de récupérer des fonds pour les investisseurs en cas d'échec de leurs courtiers.

Il s'agit d'une société d'adhésion qui est financée par ses membres courtiers et a été formée après l'adoption de la Securities Investor Protection Act de 1970. Grâce à son programme d'assurance SIPC, elle a récupéré des milliards de dollars pour les investisseurs depuis sa création.

Que fait le SIPC ? Que couvre l'assurance SIPC ?

La Securities Investor Protection Corporation offre une couverture limitée aux investisseurs pour leurs comptes de courtage si leur entreprise devient insolvable. L'assurance offre une protection aux investisseurs si leur entreprise effectue des transactions non autorisées ou commet des vols sur leurs comptes de titres. Elle supervise également les liquidations.

Les entreprises qui vendent des actions ou des obligations doivent être membres de la Securities Investor Protection Corporation. Ceux qui n'offrent que des produits spéciaux tels que des fonds communs de placement ou des rentes variables ne sont pas membres de l'organisation.

SIPC contre FDIC

Depuis sa création par le Congrès en 1970, la SecuritiesInvestor Protection Corporation a avancé 2,8 milliards de dollars afin de récupérer 138,7 milliards de dollars pour les investisseurs. L'adoption de la loi Dodd-Frank a augmenté la protection des fonds du compte d'un investisseur à 250 000 $ et a fourni à l'organisation une ligne de crédit au Trésor pouvant atteindre 2,5 milliards de dollars.

Alors que l'assurance SIPC vous offre une protection limitée des actifs de vos comptes de courtage, l'assurance FDIC protège l'argent que vous détenez dans vos comptes de dépôt auprès de banques assurées par la FDIC. La FDIC fournit actuellement une assurance FDIC à 5 408 banques et institutions financières à travers les États-Unis.

Histoire du SIPC et de ses relations avec d'autres organisations

Le Securities Exchange Act de 1934 a créé la Securities and Exchange Commission et lui a conféré une large autorité sur le secteur des valeurs mobilières. Il réglemente, enregistre et supervise les sociétés de courtage et autres qui sont impliquées dans l'industrie. Il a le pouvoir de sanctionner les entreprises et les courtiers en valeurs mobilières qui enfreignent ses réglementations.

La SecuritiesInvestor Protection Act de 1970 a créé la Securities Investor ProtectionCorporation. En cas de faillite d'une société de courtage membre, la société s'arrange pour que les fonds soient transférés à une nouvelle société. S'il ne peut pas transférer les fonds, il liquidera l'entreprise. Les investisseurs recevront soit des certificats d'actions, soit des chèques pour la valeur marchande des actions.

La Securities and Exchange Commission des États-Unis ou SEC a quelques règles importantes pour les sociétés de courtage. En vertu de la règle 15c3-1, les maisons de courtage sont tenues d'avoir un montant minimum de capital disponible. Cette règle s'appelle la règle du capital net. La règle de protection du client est la règle 15c3-3. En vertu de cette règle, les entreprises sont tenues de conserver les actifs de leurs clients dans des comptes distincts des propres comptes des entreprises.

La Financial Industry Regulatory Authority ou FINRA est une autre organisation à but non lucratif importante pour les investisseurs. Cette organisation rédige et administre les règles relatives aux activités des sociétés de courtage enregistrées et des courtiers enregistrés aux États-Unis.

L'Autorité de réglementation du secteur financier enquête sur la conformité des entreprises aux règles. Elle favorise également la transparence des marchés et l'éducation des investisseurs. Les investisseurs peuvent effectuer une vérification du courtier FINRA sur le site Web de l'agence. La vérification du courtier FINRA vous permet de vérifier le courtier que vous envisagez de vous assurer qu'il est conforme et qu'il n'a pas de dossier disciplinaire.

SIPC contre FINRA

Pour faciliter la compréhension des relations entre ces deux organisations, ce tableau peut vous aider.

SIPC contre FDIC

Il est également important de comprendre le SIPC par rapport au FDIC. Voici un tableau qui peut vous aider à comprendre les différences.

Adhésion

La couverture d'assurance SIPC s'applique aux membres actuels de Securities Investor ProtectionCorporation. Dans certains cas, cela s'appliquera également aux anciens membres. Presque tous les courtiers en valeurs mobilières et les courtiers sont inscrits à la fois auprès de la Securitiesand Exchange Commission ou SEC et de la Securities Investor Protection Corporation. Les courtiers non enregistrés sont tenus de divulguer à leurs clients qu'ils ne sont pas enregistrés.

Les membres de la SecuritiesInvestor Protection Corporation doivent afficher un signe officiel qui montre leur appartenance à l'organisation. La couverture d'assurance pour les anciens membres prend fin 180 jours après que les entreprises ont perdu leur enregistrement auprès de la SEC. Normalement, la SEC ne mettra pas fin à l'inscription d'un courtier si l'agence sait que le courtier doit de l'argent ou des titres à ses clients.

Que couvre le SIPC ?

Lorsqu'un investisseur détient des titres et des liquidités dans une entreprise en difficulté qui est membre de la SecuritiesInvestor Protection Corporation, l'organisation offre une protection en cas d'insolvabilité de l'entreprise. Il ne protège pas les investisseurs des pertes causées par les fluctuations du marché, de mauvais conseils en investissement ou d'autres types de pertes.

Au lieu de cela, il intervient pour transférer des fonds à une nouvelle maison de courtage ou pour les liquider et émettre des certificats d'actions ou des chèques pour la valeur marchande des actifs lorsqu'une entreprise fait faillite. Les types de titres suivants sont couverts :

• Remarques
• Actions
• Obligations
• Actions transférables
• Certificats de fiducie en garantie
• Preuve d'endettement
• Avenirs de la sécurité
• Autres actions de sociétés d'investissement
• Autres titres nominatifs

La couverture est limitée à 500 000 $ par client, ce qui comprend jusqu'à 250 000 $ en espèces. La protection des investisseurs ayant plusieurs comptes de titres dans la même entreprise est déterminée par une capacité distincte. Par exemple, si un investisseur a deux comptes de courtage imposables à son nom, il aura une protection maximale de 500 000 $. Si un investisseur a un compte imposable à son nom et un compte conjoint distinct avec son conjoint, l'investisseur sera protégé jusqu'à 500 000 $ pour le compte individuel et 500 000 $ supplémentaires pour le compte conjoint.

Les investissements ne sont pas protégés par l'organisation si l'entreprise n'est pas membre. Aucune protection n'est prévue pour la couverture des pertes de marché ou des promesses de performance d'un investissement. La Securities InvestorProtection Corporation ne couvre pas les types d'investissements suivants :

• Matières premières ou contrats à terme
• Options de produits
• Contrats d'investissement non enregistrés
• Sociétés en commandite non enregistrées
• Contrats à rente fixe
• Devise
• Intérêts pour l'argent et l'or

Couverture de protection pour les investisseurs

La protection SIPCinsurance couvre les transactions non autorisées. La protection contre les opérations non autorisées sur vos comptes de titres est limitée. Afin d'être admissible à cette couverture, vous devez prouver que le commerce n'a pas été autorisé. La couverture SIPC s'étend aux investisseurs des maisons de courtage membres en faillite ou insolvables. La société à but non lucratif doit restituer la propriété du client lorsqu'une société de courtage devient insolvable.

La société joue des rôles différents lorsqu'une entreprise qui devient insolvable est soit une société d'introduction soit une société de compensation. Une entreprise d'introduction emploie le courtier qui prend la commande du client et l'exécute. En cas de liquidation d'une société introductrice, les actifs du client restent dans la société de compensation.

Une société de compensation, ou une chambre de compensation, garantit que la livraison des transactions est effectuée de manière efficace. La société de compensation conservera les espèces et les titres du client et est responsable des relevés. Si une société de compensation est insolvable ou n'est pas en mesure de restituer les biens du client, la SIPC lui restitue les espèces et les titres du client.

Liquidation SIPC

Lorsqu'une société membre est liquidée, le tribunal nomme un fiduciaire pour le courtier qui passe par le processus de liquidation. Le fiduciaire est supervisé par le SIPC. Le fiduciaire doit s'efforcer de restituer les titres et les espèces aux clients en temps opportun ou transférer certains comptes vers une autre entreprise.

Une fois qu'une liquidation est commencée, le bureau de l'entreprise est fermé. Le syndic prendra le contrôle des registres et des livres de la société de courtage. L'organisation des archives et des livres d'une organisation est un long processus qui peut prendre des semaines à des mois.

Protection des investisseurs

Les investisseurs doivent prendre des mesures pour se protéger. Ils peuvent commencer par remplir une vérification FINRAbroker avant de choisir un courtier ou une entreprise en valeurs mobilières. En plus de la vérification du courtier FINRA, l'agence propose également un certain nombre de ressources pour aider les personnes à prendre des décisions financières importantes. L'utilisation des ressources pour l'éducation vous donnera plus de confiance et une plus grande connaissance de vos droits en tant qu'investisseur.

Vous devriez prendre le temps de vérifier si votre société de courtage est membre de la Securities Investor Protection Corporation. La société a une liste de membres sur son site Web. Vous pouvez également appeler le service des adhésions au 202-371-8300. Le SIPC propose également de nombreuses ressources sur son site Web pour répondre aux questions concernant la fraude et l'étendue de la couverture.

Lorsque vous ouvrez un compte de courtage chez un courtier en valeurs mobilières ou une firme, conservez et lisez tous les documents qui vous sont transmis. Les sociétés de courtage sont tenues d'envoyer des relevés de compte et de transaction. Il est important d'examiner ces relevés pour vous assurer qu'ils sont exacts lorsque vous les recevez. Enregistrez vos confirmations de transaction pour chaque transaction que vous effectuez, afin d'avoir des dossiers complets.

Ne payez les fonds qu'au membre du SIPC. Vous ne devez pas effectuer de paiements à un particulier si vous souhaitez que votre argent soit déposé sur un compte de titres. Si vous voyez des transactions que vous n'avez pas autorisées, signalez-les par écrit. Envoyez votre rapport par courrier certifié avec accusé de réception et envoyez des copies à la FINRA. Signalez tout problème ou soupçon que vous avez à la FINRA.

En tant qu'investisseur, vous devez rechercher de nombreuses choses lors de la sélection d'une société de courtage. Cela en vaut la peine et le temps qu'il faut pour faire des recherches lorsque vous confiez votre argent à une entreprise. Ce sont ces entreprises qui ajoutent une couche de protection supplémentaire pour assurer à leurs clients la confiance dans leur choix.

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