Différents types d'investissement :Maîtriser la gestion de portefeuille

Avec autant de types d'investissements, il n'est pas toujours facile de s'y retrouver. Devriez-vous choisir des actions, placer votre argent dans des obligations ou confier votre portefeuille à des gestionnaires de fonds professionnels ? Que sont les classes d'actifs et pourquoi devriez-vous vous en soucier ? Pour la plupart des investisseurs, le simple fait de comprendre les termes semble être une grande entreprise.

Heureusement, ces concepts ne sont pas aussi insaisissables qu'ils le paraissent. Bien qu'il n'y ait pas de chemin du jour au lendemain vers le succès en matière d'investissement, ces conseils de base vous aideront à augmenter votre confiance en votre avenir financier en un rien de temps.

Quels sont les différents types d'investissement ?

La plupart des gens comprennent le concept général qui sous-tend l'investissement :l'idée de base est d'investir de l'argent dans des opportunités financières qui génèrent une sorte de profit. Le problème avec cette idée est qu'elle est aussi loin que les connaissances du grand public vont. Même si les États-Unis. se classe 14e en ce qui concerne la littératie financière mondiale ou les compétences en gestion de l'argent, ce n'est vraiment pas quelque chose dont il faut se vanter. Une enquête de 2016 a montré que près des deux tiers des Américains échouaient à un test de littératie financière de base.

Comment fonctionnent les types d'investissement les plus populaires ?

Que manque-t-il aux Américains en matière de connaissances en matière d'investissement ? La plupart des gens restent bloqués sur les fondamentaux. Même si la grande majorité semble regrouper les actions, les obligations et d'autres options d'investissement dans un groupe vague, il y a quelques distinctions importantes à comprendre concernant les types d'investissements courants :

• Titres sont tout actif financier qui peut être échangé.
• Un stock est un titre qui représente la propriété d'une entreprise vendue par l'entreprise à un investisseur ou à un actionnaire. L'entreprise utilise ensuite l'argent pour financer ses opérations, et l'investisseur reçoit des dividendes, ou des récompenses fiscales, en fonction des performances et des bénéfices de l'entreprise.
• Un lien est un type de titre de créance où un investisseur, ou un créancier, finance le prêt de quelqu'un d'autre en échange d'intérêts ou d'autres paiements. Contrairement à une action, une obligation ne représente pas une participation dans une entreprise.
• Fonds communs de placement sont un type de fonds d'investissement ou de véhicule d'investissement en commun. Les gestionnaires financiers tiers utilisent l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter une gamme de différents types de titres où ils facturent généralement des frais pour leur travail. Ces titres comprennent des fonds d'actions, hybrides, du marché monétaire et à revenu fixe.
• Fonds indiciels sont des fonds communs de placement qui respectent des règles prédéterminées, ce qui facilite le suivi de catégories spécifiques d'investissements.
• Un fonds indiciel coté , ou ETF, est un fonds indiciel qui se négocie comme des actions en bourse. Ces fonds peuvent contenir une gamme de titres et d'actifs.
• Options sont des instruments basés sur des transactions prospectives. Ces contrats permettent aux investisseurs de se réserver le droit d'échanger des actifs à une date ultérieure et à un prix donné.
• Comptes de retraite , tels que les IRA et les 401k, sont des plans fiscalement avantageux conçus pour aider les gens à préparer leur avenir et leur retraite. Le compte peut être lié à une variété de véhicules d'investissement qui augmentent leur valeur.
• Investissements immobiliers sont des achats de terrains ou de biens corporels, tels que des maisons personnelles ou des terrains commerciaux.
• Investissement alternatif est un terme général désignant les options de placement qui ne font pas partie de la catégorie des actions, des obligations ou des liquidités. Un exemple serait d'investir dans une startup en tant que capital-risqueur ou de s'impliquer dans des fonds spéculatifs.
• Un portefeuille est une collection d'actifs d'investissement. La plupart des gens essaient de structurer leurs portefeuilles en choisissant avec soin les types d'investissements qui maximisent leurs gains tout en réduisant leur risque de pertes.

Que sont les éléments ?

Un actif est tout bien de valeur classé comme durable ou utile dans le temps. Cela signifie qu'il peut être utilisé pour stocker de la valeur. Par exemple, vous avez la possibilité d'acheter soit une voiture de luxe, soit la valeur d'un conteneur d'expédition de produits exotiques pour environ le même prix. Dans le cas d'un actif, vous devez choisir le véhicule car seul le véhicule rapporte des avantages durables.

Les actifs peuvent être réels, comme une voiture, ou strictement financiers, comme les créances contractuelles. Les classes d'actifs désignent des instruments qui présentent des caractéristiques et des comportements de marché suffisamment similaires pour être regroupés à des fins d'investissement, de négociation et d'analyse économique.

Quels types d'investissements me conviennent ?

La principale raison pour laquelle il existe tant de types d'investissements est qu'aucune option ne convient à tout le monde. Même si la plupart des experts conseillent d'investir dans moins de véhicules financiers risqués à mesure que vous vieillissez, ils ont tous leur propre point de vue sur les répartitions idéales du portefeuille.

Dans les modèles d'investissement traditionnels, les investisseurs avaient besoin de l'aide d'intermédiaires pour gérer leur argent. Aujourd'hui, la technologie permet plus que jamais de gagner du temps sans sacrifier le contrôle du fonctionnement de votre portefeuille.

Une plongée approfondie dans les types d'investissement populaires

Avant de devenir un as du portefeuille, vous devez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients des différents types d'options de placement :

1. Stocks simplifiés

Une action représente la propriété d'une entreprise. L'achat d'actions donne à un investisseur de multiples chances de gagner de l'argent. En plus de recevoir des dividendes annuels, vous pouvez vendre vos actions en bourse. Si la valeur de l'action a augmenté depuis que vous l'avez initialement achetée, vous pouvez réaliser un profit.

Il est important de considérer, cependant, que d'excellents rendements ne sont pas toujours garantis pour ces options d'investissement. Avec des milliers de sociétés cotées en bourse qui vendent des actions, elles ne seront pas toutes des réussites.

La performance d'une seule action dépend de la performance de l'entreprise et augmentera ou diminuera respectivement avec son succès ou son échec. Une seule action est l'un des choix d'investissement les plus risqués et les gens ont besoin de rendements attendus élevés pour les compenser pour ce risque. Les actions sont des investissements pour les personnes ayant un horizon à long terme et une tolérance au risque élevée. Posséder plusieurs actions diversifie le risque loin d'une entreprise en particulier, mais ne garantit pas un profit.

2. Se lancer dans l'investissement obligataire

L'investissement obligataire vous permet d'agir en tant que créancier des entreprises, des gouvernements et des municipalités. Ainsi, certains sont plus risqués que d'autres. Par exemple, les obligations émises par le gouvernement fédéral sont assorties de plus de garanties, tandis que celles des villes et des États ont moins de promesses. Les obligations émises par les entreprises sont généralement considérées comme plus risquées que celles émises par le gouvernement, qui n'ont pas le même niveau de solvabilité que le Trésor américain.

Une bonne chose à propos de ces options d'investissement est qu'elles vous procurent un revenu stable. Ce revenu est tiré sur une durée déterminée fixée au moment de l'émission. La durée correspond généralement à la durée de remboursement du prêt, mais vous pouvez renflouer à tout moment. Vendre tôt peut signifier que vous ne récupérez pas votre investissement initial en capital, mais comme les bénéfices des obligations sont liés aux taux d'intérêt des prêts, il peut être judicieux de trouver une obligation émise à des taux plus élevés.

3. Démystifier les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont idéaux pour ceux qui veulent gagner de l'argent sans se perdre dans les détails. Au lieu d'avoir à vous soucier de savoir si vous choisissez les bons titres, vous pouvez choisir un fonds qui les regroupe en votre nom.

Étant donné que des tiers gèrent la plupart des fonds communs de placement, la confiance est un enjeu majeur. Bien qu'il soit généralement facile de trouver un gestionnaire de fonds, en choisir un qui a fait ses preuves en matière de génération de rendements rentables peut s'avérer plus délicat. Si vous avez un portefeuille plein d'actifs uniques ou non conventionnels, vous devriez envisager de concevoir votre propre stratégie de gestion personnalisée.

4. Options d'investissement dans les fonds indiciels

Les fonds indiciels offrent un autre moyen de contourner les frais d'intermédiaire typiques. Au lieu de dépendre de gestionnaires tiers pour rechercher et sélectionner des titres, les investisseurs comptent sur le fait que chaque fonds indiciel suit un indice de marché particulier.

En tant que forme d'investissement passif, l'indexation réduit les dépenses associées au maintien des actifs du portefeuille. Ces fonds ont également tendance à surperformer de nombreux investissements dans des fonds communs de placement à long terme, car les dépenses de recherche et de négociation des investissements sont moindres. Warren Buffett a recommandé les fonds indiciels comme l'un des meilleurs types d'options de placement pour la retraite.

5. Explorer les ETF

Un ETF est un type spécifique de titre qui tente de correspondre à la performance d'un indicateur prédéterminé, comme un fonds indiciel. La principale distinction est qu'ils offrent plus de flexibilité, car ces fonds négociés en bourse sont achetés et vendus en bourse.

Avec un fonds commun de placement, les transactions sont indexées sur les cours quotidiens de fin de négociation. Avec les fonds négociés en bourse, vous pouvez capitaliser sur les fluctuations en fonction du moment où vous vendez. Grâce aux conseillers automatisés, ces types d'investissements sont plus accessibles et fiables qu'auparavant.

6. Que sont les options d'achat d'actions ?

Lorsque vous achetez une option d'achat d'actions, vous n'achetez en réalité qu'un contrat. Ce contrat vous donne le droit de négocier ultérieurement un certain nombre d'actions, généralement 100, à une date et une heure spécifiées. Ce type d'investissement vous permet également de choisir le prix de la transaction, à condition que votre partenaire commercial l'accepte.

Quel est l'intérêt d'une telle complexité ? L'objectif des stock-options est de deviner le marché ou de couvrir les mouvements de prix. Vous voulez soit acheter une action pour moins que sa valeur, soit la vendre plus cher. Si les choses semblent ne pas fonctionner, vous n'êtes pas obligé de conclure la transaction, bien que vous perdiez ce que vous avez dépensé pour le contrat d'options.

7. Types d'investissements pour la retraite :IRA et 401k

Investir pour la vieillesse est différent des autres types d'investissement. La stabilité à long terme du portefeuille est le nom du jeu ici, et vous pouvez tirer parti de certains véhicules financiers uniques pour y parvenir :

• Un IRA , ou compte de retraite individuel, est un bon moyen de planifier l'avenir et de capitaliser sur divers avantages. Les IRA traditionnels vous permettent de déduire les cotisations de vos impôts et les RothIRA vous permettent d'effectuer des transactions sans encourir de pénalités fiscales. Toutefois, pour conserver votre admissibilité à ces avantages, vous devrez respecter diverses règles en matière de retraits et de cotisations.

• Un 401k est une forme de compte de retraite reconnu par l'IRS où votre employeur fournit ou correspond à vos cotisations. Étant donné que les cotisations proviennent de votre chèque de paie avant que vous ne le receviez, vous ne payez pas d'impôt tant que vous n'avez pas retiré l'argent. Comme pour la plupart des comptes de retraite, vous ne pouvez retirer que sous certaines conditions. Il existe une foule de lois labyrinthiques à respecter, mais vous pourrez peut-être réduire votre charge fiscale en attendant de payer jusqu'à ce que vous vous trouviez dans une tranche d'imposition inférieure.

8. Enracinement :Investissement immobilier et accession à la propriété

Les options d'investissement immobilier vous permettent de placer de l'argent dans des actifs stables dans l'espoir qu'ils s'apprécieront avec le temps. Par exemple, vous pouvez investir dans une maison que vous envisagez d'occuper jusqu'à ce que vous la vendiez à un prix plus élevé. Ou, vous pourriez investir dans une propriété commerciale et devenir un propriétaire résidentiel ou commercial.

Comme pour les autres types d'investissements, les options d'investissement immobilier comportent des risques uniques. Des événements tels que les crises du logement et les ralentissements économiques peuvent prélever d'importantes sommes sur votre trésorerie, et si vous dirigez une entreprise, vous devez également tenir compte de vos coûts d'exploitation.

Faire quelque chose de différent :investissements alternatifs

Les placements alternatifs peuvent être difficiles à évaluer et ils sont généralement assortis d'une faible liquidité car ils sont plus difficiles à vendre. Étant donné que la plupart des traders et des investisseurs sont relativement peu familiarisés avec les investissements alternatifs, il est essentiel de comprendre les nuances.

1. Sociétés de placement immobilier

Une fiducie de placement immobilier, ou FPI, est une société publique ou privée qui possède des biens immobiliers qui génèrent des revenus. Ce type d'immeuble est habituellement commercial et le FPI assume habituellement la responsabilité de son exploitation. Les FPI peuvent se spécialiser dans la détention d'actions ou l'hypothèque, et elles peuvent être négociées en bourse.

2. Marchandises

Une marchandise est un service ou un bien dont les unités sont fongibles ou interchangeables. En termes de contrats à terme, qui fonctionnent de la même manière que les options sur actions, les matières premières sont généralement classées comme :

• Produits tendres ou d'origine agricole, tels que les céréales,
• Dur, ou biens provenant de l'exploitation minière, comme le minerai de fer,
• L'énergie, qui comprend l'électricité et les sources de carburant

3. Métaux précieux

Les métaux précieux, tels que l'or et l'argent, sont un type de marchandise dure. En raison de leur rareté et des réglementations commerciales strictes, ces investissements alternatifs comportent des risques minimes. Bien sûr, détenir beaucoup de pièces ou de certificats d'or n'est peut-être pas très pratique, mais ils peuvent équilibrer des portefeuilles externes contenant d'autres types d'investissements pour une constitution de patrimoine durable.

4. Fonds spéculatifs et capital-investissement

Un fonds spéculatif est un fonds géré qui tire des capitaux d'investisseurs institutionnels et d'investisseurs dits sophistiqués, ou de ceux qui ont une valeur nette suffisamment élevée pour recevoir des désignations réglementaires spéciales. Les fonds d'investissement en capital-investissement sont des sociétés en commandite qui se spécialisent dans l'achat et la restructuration d'entreprises non publiques. Ces types d'investissements sont généralement destinés aux investisseurs en capital-risque ou aux personnes fortunées indépendantes.

Comment mettre votre portefeuille au point

M1 Finance élimine les obstacles typiques à l'investissement pour rendre la croissance de votre argent entièrement personnalisée et plus facile que jamais. La plateforme vous permet de choisir vos propres actions et fonds et de choisir parmi près de 100 portefeuilles d'experts adaptés à diverses tolérances au risque, horizons temporels et objectifs financiers.

S'il était facile de maîtriser les options d'investissement, tout le monde serait riche. Bien que la réalité ne soit pas aussi simple, le système M1 Finance est conçu pour rendre l'investissement accessible à tous en offrant un accès simple et gratuit à une puissante automatisation. La plate-forme fournit même des fonctionnalités de recherche intégrées adaptées à votre portefeuille et propose des tableaux de bord prêts pour les mobiles afin que vous puissiez emporter votre portefeuille n'importe où.

M1 facilite l'exploration et l'investissement dans les entreprises, les secteurs et les marchés auxquels vous croyez. En vous donnant les outils dont vous avez besoin pour rechercher des options d'investissement, construire et investir dans des portefeuilles gratuitement, et même emprunter de l'argent lorsque vous en avez besoin, M1 soutient ces qui veulent choisir leur propre destin financier.

Vous voulez savoir pourquoi Bloomberg, Business Insider et d'autres publications financières s'extasient sur nous ? Arrêtez de perdre du temps à essayer de donner un sens à différents types d'investissements ou à payer pour des cours et des guides d'investissement dits experts. Visitez M1 Finance pour participer à l'excitation d'investir en connaissance de cause.