Que sont les services financiers ?

Est-ce que l'argent, investir, et le financement vous embrouillent? Le cas échéant, vous n'êtes pas seul. En réalité, beaucoup de gens trouvent ces sujets carrément mystifiants. Il y a tout un professionnel de l'industrie qui se consacre à vous aider à naviguer sur ces sujets difficiles. Dans cet article, nous allons vous expliquer le secteur des services financiers et comment il peut vous aider à faire fructifier votre patrimoine et à préparer votre retraite.

Services financiers au Canada

Que sont les services financiers ?

Les services financiers sont des entreprises qui se consacrent à la gestion de l'argent, fournir des conseils financiers, et aider les gens à acquérir des produits financiers.

Les services financiers sont des entreprises dont l'activité consiste à gérer de l'argent, fournir des conseils financiers, et aider les gens à acquérir des produits financiers. Le secteur des services financiers est composé d'entreprises de toutes tailles, des conglomérats massifs aux tenues locales de maman et de pop. Ils proposent une large gamme de services bancaires, Assurance, investir, et taxer.

Vous avez probablement vous-même utilisé un fournisseur de services financiers. Comptables et agents d'assurance, par example, sont des formes de base de prestataires de services financiers. Votre banque et votre compte PayPal fournissent également des services financiers.

Les conseillers financiers sont une autre grande catégorie de services financiers. Un conseiller offre des conseils sur la façon de tirer le meilleur parti de votre argent. Il vous conseillera d'ouvrir des comptes, acheter des titres, déplacer des fonds, et acheter des produits financiers.

Produits financiers, pourtant, ne sont pas des services. Votre hypothèque est un produit. Les actions et obligations que vous achetez via votre portefeuille d'investissement sont des produits, tout comme l'immobilier, Conditions d'assurance, et prêts, même si vous pouvez utiliser un service financier pour les acquérir. Votre REER et REEE sont des produits, mais un fournisseur de services financiers peut vous aider à les obtenir.

Fonction des services financiers

Quel est le but de l'industrie des services financiers au Canada? Il fournit les services nécessaires aux consommateurs et aux entreprises dans l'ensemble du secteur financier, des banques de détail locales qui détiennent des dépôts aux cinq grandes banques d'investissement qui fournissent des liquidités. Voici les principaux services offerts par cette industrie.

Collecte de fonds

Les services financiers peuvent aider les consommateurs, investisseurs, et les entreprises collectent des fonds pour des activités financières. Par exemple, un conseiller pourrait vous aider à choisir le prêt qui convient à vos besoins. Les grandes entreprises font appel à des conseillers financiers hautement spécialisés pour les aider tout au long du processus d'introduction en bourse.

Faciliter les transactions

Transférer de l'argent d'un point A à un point B est plus complexe que vous ne le pensez, en particulier dans le domaine numérique de plus en plus complexe. Nous avons besoin de prestataires de services financiers pour déplacer l'argent en toute sécurité.

Allocation des risques

Cet investissement est-il un pari risqué ? Faut-il souscrire une assurance ? Êtes-vous prêt pour la retraite? Les conseillers financiers réduisent vos risques en vous orientant (ainsi que les entreprises) vers des pratiques et des produits financiers adaptés à vos besoins.

Croissance économique

Le secteur des services financiers joue un rôle clé dans la croissance de l'économie en mobilisant beaucoup d'argent qui resterait normalement en place. L'argent que vous placez sur votre compte d'épargne à intérêt élevé, par example, ne reste pas assis là. L'institution financière investit cet argent pour payer votre taux d'intérêt. Sans ce service, une grand une partie de l'économie (ici au Canada et dans le monde) stagnerait.

Services spécialisés

Le secteur des services financiers regorge d'entreprises qui fournissent des services très spécifiques à d'autres entreprises. Financement de capital-risque, affacturage, banque d'affaires, stock leader, et la cote de crédit ne sont que quelques exemples. Souvent, les institutions financières sous-traiteront des services spécifiques en fonction de leurs besoins.

Types de services financiers

Le secteur des services financiers s'engage dans un large éventail d'activités pour gérer l'argent et conseiller les clients. Au fur et à mesure que l'économie évolue, les anciens services changent et de nouveaux services voient le jour chaque année. Passons en revue les principaux types de services financiers.

Fintech

Fintech (technologie financière) fait référence à des solutions technologiques logicielles qui automatisent la prestation de services financiers. Les consommateurs et les entreprises l'utilisent pour améliorer et gérer leurs besoins financiers quotidiens. À un moment donné, fintech fait référence aux systèmes back-end utilisés par les grandes institutions financières, mais maintenant, il est utilisé pour décrire des services conviviaux. Cela inclut également l'utilisation et le développement de crypto-monnaies.

Wealthsimple est un exemple de fintech. Sa plateforme vous permet d'investir dans un portefeuille de fonds à frais modiques conçus pour atteindre vos objectifs financiers. Il diversifiera automatiquement votre portefeuille pour minimiser les risques et maximiser votre rendement.

Bancaire

La banque est l'épine dorsale du secteur des services financiers. La plupart des sociétés de services financiers sont rattachées d'une manière ou d'une autre aux banques. De nombreux prestataires de services financiers sont clients des banques.

Les banques commerciales gardent les dépôts des clients en sécurité, faciliter le crédit et les transactions, et faire des prêts de base. Le secteur des services financiers fournit des services de gestion des risques, assurer les produits, faire des investissements, et d'autres activités financières. Ces fournisseurs gagnent des revenus grâce à des commissions, frais, et l'écart de taux d'intérêt entre les prêts et les dépôts. Les banques d'investissement fournissent des services aux clients fortunés en souscrivant des transactions, gestion de patrimoine, conseil fiscal, orienter les fusions et acquisitions, et garantir l'accès au capital.

Assurance

L'assurance est une autre grande partie du secteur des services financiers. Les courtiers d'assurance aident leurs clients à acheter des produits d'assurance qui protègent contre les dommages ou la perte de biens, mort ou blessure, et la responsabilité en cas de négligence ou de préjudice. Les souscripteurs évaluent le risque pour les institutions financières. Les réassureurs fournissent des assurances aux agences d'assurance pour les protéger des mauvais paris.

Fiscalité et comptabilité

Comptabiliser l'argent et payer les impôts est complexe, il n'est donc pas surprenant qu'il existe une industrie robuste consacrée à aider à résoudre ces problèmes. Les comptables préparent et analysent des rapports, s'assurer que les documents sont conformes à la réglementation et aux meilleures pratiques comptables, identifier les écarts, et aider les consommateurs et les entreprises à comprendre leur situation financière.

Les fiscalistes aident les consommateurs et les entreprises à minimiser leur impôt à payer et à préparer des documents. Le logiciel de déclaration de revenus en ligne vous aide à remplir vos rapports annuels sans embaucher personne.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des produits et services financiers étroitement liés. Un fonds commun de placement est un pool d'argent provenant de nombreux investisseurs. Le pool achète un portefeuille diversifié de titres. Les investisseurs achètent des actions du pool. Le fonds a un gestionnaire professionnel qui recherche, choisit, et achète ces titres dans l'espoir de maximiser le rendement de chacun.

Conseil financier

Le conseil financier est un peu un fourre-tout qui fait référence à des professionnels qui utilisent leurs connaissances et leur expertise pour créer des plans financiers personnalisés. Un conseiller examinera votre situation financière globale et fera des recommandations qui répondent à vos besoins et à vos objectifs. Ce conseiller peut vous aider à établir et à respecter un budget, répartir les fonds entre les comptes, et effectuez des transactions en votre nom.

Gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est un service de conseil spécifiquement destiné aux clients fortunés qui ont des besoins financiers complexes. Le conseiller combine plusieurs disciplines financières et divers produits pour créer une stratégie unique pour ses clients. Il pourrait utiliser la planification successorale, comptabilité, préparation d'impôt, gestion des investissements, et d'autres.

Contrairement aux conseillers financiers typiques, les gestionnaires de fortune ont généralement une relation plus longue avec leurs clients et une connaissance totale de la situation financière de leurs clients. Ce gestionnaire unique coordonne tous les services financiers dont le client a besoin dans le cadre d'une stratégie unique.

Comment choisir un fournisseur de services financiers

Comme nous l'avons dit, le secteur des services financiers fournit de nombreux services différents, vous en aurez donc forcément besoin à un moment de votre vie. Comment trouver un prestataire de services financiers ? Suivez ces étapes.

Étape 1 :Déterminez vos besoins

Le type de conseiller financier que vous choisissez dépend de votre situation particulière. Un professionnel travaillant fraîchement sorti de l'université a des besoins différents de ceux d'une personne presque à la retraite. Il est important de choisir le bon fournisseur pour vos besoins afin d'obtenir les meilleurs conseils et de ne pas payer pour des services dont vous n'avez pas besoin.

Voulez-vous acheter des titres ? Prendre un prêt? Obtenir de l'aide pour vos impôts ? Épargner pour la retraite? Assurer quelque chose ? Faire un budget ? Une fois que vous avez décidé pour quoi vous avez besoin d'aide, vous pouvez rechercher un fournisseur de services financiers spécialisé dans ce domaine.

Étape 2 :Considérez le coût

Coût de tous les services financiers quelque chose. Parfois, les coûts sont clairs, comme un forfait horaire. D'autres fois, le coût est enveloppé dans un produit. Par exemple, un agent d'assurance peut vous conseiller sur les produits d'assurance et puis prendre une commission de l'assureur pour le produit que vous choisissez, mais en fin de compte, ce coût fait partie du prix du produit.

Les conseillers humains facturent généralement un pourcentage du montant qu'ils gèrent, généralement environ 1%/an. Si vous avez 300 $, 000 investis, le gestionnaire facturerait 3 $, 000/an. Certains facturent des frais fixes ou horaires.

Les robots-conseillers facturent des frais annuels en fonction du montant qu'ils gèrent, mais c'est généralement beaucoup moins que les conseillers humains. Chez Wealthsimple, par example, nous facturons aussi peu que 0,40 % du solde de votre compte. C'est seulement 1 $, 200 sur 300 $, 000 solde.

Étape 3 :Comprendre la valeur du service

Une fois que vous savez ce que vous devez acheter et combien cela coûte, vous devrez décider s'il y a de la valeur dans le service. Par exemple, un conseiller-robot qui affiche des rendements de 8 % avec des frais de 0,5 % est plus précieux qu'un conseiller humain qui promet des rendements de 9 % avec des frais de 2 %.

Dans de nombreux cas, pourtant, le rendement n'est pas la seule valeur que vous pouvez obtenir d'un fournisseur de services financiers. Un fournisseur peut vous fournir une formation ou un accès à un service que vous ne pouvez pas obtenir vous-même. Bande, Pay Pal, et carré, par example, sont des services financiers qui aident les petites entreprises à accepter les paiements des sociétés émettrices de cartes de crédit, qui est une intégration que vous ne pourriez pas obtenir vous-même sans d'énormes dépenses.

Étape 4 :Vérifier les qualifications et les obligations

Avant d'entreprendre des démarches auprès d'un prestataire de services financiers, votre dernière étape consiste à vérifier ses qualifications. A-t-il la bonne licence ? A-t-il de bonnes critiques de personnes impartiales?

Vous devez également vérifier les conflits d'intérêts en vous assurant que le fournisseur de services financiers a une obligation fiduciaire. Une obligation fiduciaire est une exigence légale au Canada (et ailleurs) que votre fournisseur agisse honnêtement dans votre meilleur intérêt. Un prestataire de services financiers a une obligation fiduciaire si vous êtes dans une position de vulnérabilité (et vous l'êtes si vous recherchez son aide ou son service) et il a la possibilité de faire preuve de discrétion.

Par example, un conseiller ou un fournisseur ayant une obligation fiduciaire ne pouvait pas vous orienter vers un investissement ou un produit qui n'était pas dans votre meilleur intérêt car il leur profitait. Vous ne voulez pas d'un gestionnaire d'investissement qui reçoit des pots-de-vin pour convaincre ses clients d'acheter certains fonds. Il pourrait vous faire acheter ces fonds parce qu'il en profite, même s'il existe de meilleures façons de dépenser votre argent.

La ligne de fond

Les prestataires de services financiers jouent un rôle essentiel dans l'économie. Ils gèrent l'argent, donner des conseils, et aider les particuliers et les entreprises à acquérir des produits financiers. Si vous n'êtes pas sûr de la meilleure façon de gérer votre argent, n'ayez pas peur de solliciter l'aide d'un prestataire de services financiers.