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La meilleure façon de dépenser moins ? Arrêtez les gros trucs !

Vous n'avez pas besoin d'un revenu élevé pour atteindre l'indépendance financière.

Gagner plus d'argent aide, Bien sur, mais si vous vous efforcez de réduire les coûts, il est possible d'atteindre la liberté financière même avec un salaire moyen.

Je veux que tu rencontres mon ami, John. John est un enseignant de magasin à la retraite de 81 ans. Il est millionnaire, mais vous ne le sauriez jamais.

John a commencé sa vie comme menuisier. Dans la trentaine, il est retourné à l'école pour devenir enseignant. Il passa les vingt années suivantes à enseigner le commerce dans un collège d'un quartier pauvre de la ville. Il a pris sa retraite financièrement à l'âge de 58 ans. Il n'a jamais eu un revenu énorme et il n'a pas hérité d'une fortune.

Donc, comment est-il devenu riche ? Il a pincé ses sous et raffolé de ses dollars. John a atteint l'indépendance financière en réduisant impitoyablement les coûts.

  • John ne vit pas dans un manoir. Il vit dans le même petit ranch qu'il a acheté pour 10 $, 500 en 1962. Il a remboursé son hypothèque par anticipation, et vit maintenant à cet endroit depuis 53 ans !
  • John ne conduit pas une toute nouvelle Mercedes ou BMW. Il conduit une fourgonnette Chevrolet 1998 qu'il a achetée à bas prix il y a cinq ans. C'est moche, mais il s'en fiche. Il répond à ses besoins et il n'a pas l'intention de le mettre à niveau.
  • John ne prend pas de vacances somptueuses. Il passe ses étés dans le sud-est de l'Alaska sur un vieux bateau de pêche de 38 pieds qu'il a acheté comptant en 1995. Il passe ses hivers à faire du bénévolat dans des fermes et des ranchs en Nouvelle-Zélande.
  • John n'aime pas dîner dans des restaurants chics. Il préfère préparer ses propres repas à la maison. "Pour moi, les restaurants sont un gaspillage d'argent, " il dit. "Je ne les apprécie pas."

John ressemble-t-il à un millionnaire typique pour vous ? Si vous deviez croire la télé, films, et revues, vous pourriez penser que la plupart des millionnaires vivent comme ça :

Nous sommes constamment bombardés de messages selon lesquels les personnes riches apprécient un style de vie somptueux et luxueux. D'après mon expérience de rencontre avec des dizaines de millionnaires au cours de la dernière décennie, ce genre de mode de vie est l'exception et non la règle.

La plupart des gens riches que je connais sont comme John. Ils sont calmer millionnaires. Ils pratiquent la richesse furtive.

Mais ne vous contentez pas de me croire sur parole. Regardons ce que disent les experts.

Modes de vie des riches et des sans gloire

Dans Le millionnaire d'à côté , les auteurs Thomas Stanley et William Danko partagent ce qu'ils ont appris au cours d'années de recherche universitaire sur les habitudes des riches américains. Voici un élément clé à retenir :

Quels sont les trois mots qui décrivent les riches ? FRUGAL FRUGAL FRUGAL …Être frugal est la pierre angulaire de la création de richesse.

Ils écrivent que les millionnaires ont tendance à "jouer une grande attaque" avec de l'argent - leurs revenus sont beaucoup plus élevés que la moyenne - mais ils "jouent également une grande défense". Ce ne sont pas de gros dépensiers. Ils sont économe. Ils se retirent de la culture de consommation, faire des achats en fonction de leurs besoins et désirs personnels plutôt que de leur statut et de leur mode.

"Peu de gens peuvent maintenir des habitudes de dépenses extravagantes et simultanément créer de la richesse, », écrivent les auteurs. « [Les millionnaires] sont devenus millionnaires en budgétisant et en contrôlant les dépenses, et ils maintiennent leur statut aisé de la même manière.

Étude après étude montre la même chose. Pour devenir riche et rester riche, vous devez gérer votre style de vie. Vous ne pouvez pas gagner des dépenses stupides.

Super. Vous l'obtenez. Pour atteindre vos objectifs, vous devez réduire les coûts. Mais comment?

Il existe deux écoles de pensée :

  • La plupart des auteurs d'argent mettent l'accent sur l'économie sur de petites choses. Ils enseignent comment couper les coupons, économiser l'électricité, et dépensez moins en divertissement. Ces petits gains sont généralement rapides et faciles à réaliser.
  • Quelques personnes exhortent les lecteurs à rechercher de « grandes victoires ». Ils soutiennent que le moyen le plus rapide de s'enrichir est de dépenser moins pour des articles coûteux comme votre maison et votre voiture. L'inconvénient de cette approche? Les grosses victoires demandent beaucoup de travail, et les occasions de les poursuivre sont rares.

Je crois qu'un gestionnaire de fonds intelligent fait les deux. Elle pratique l'épargne au quotidien et elle saisit chaque occasion de réduire les dépenses sur les gros trucs.

La frugalité est une partie importante des finances personnelles

Vous pourriez économiser 50 centimes par jour en buvant un verre d'eau au lieu d'une canette de soda. Cela ne veut pas dire grand chose si vous ne le faites qu'une seule fois, mais au cours d'une année entière, ce seul changement augmenterait votre profit personnel de près de 200 $. Lorsqu'ils sont pris ensemble, beaucoup de ces petites économies font une différence notable.

De petites quantités faire question.

Plutôt que de fournir des exemples inventés de combien vous pourriez économiser, voici des chiffres réels de ma propre vie. Quand j'ai déterré 35 $, 000 personnes endettées il y a quelques années, J'ai décidé de:

  • Faire passer mon forfait de télévision par câble de 65,82 $ par mois à 12,01 $ par mois, économisant 645,72 $ chaque année.
  • Se débarrasser de ma ligne téléphonique résidentielle (environ 46,50 $ par mois) et de mon abonnement à Audible (21,95 $ par mois), économisant 821,40 $ par année.
  • Résilier mes abonnements à des magazines et journaux, économiser 137 $ par année.
  • Utilisez la bibliothèque publique au lieu de magasiner dans les librairies, économiser 391,95 $ la première année.
  • Planter un potager pour faire pousser mes propres produits, économiser plus de 300 $ par an. (Oui, Je suis tellement un nerd que j'ai gardé une feuille de calcul pour savoir combien j'ai économisé !)

Avec ces seuls changements, J'ai augmenté ma trésorerie de 2 $, 281,61 par an. C'est un bénéfice supplémentaire de près de 200 $ chaque mois.

Vous ne deviendrez pas riche - lentement ou autrement - en réduisant votre facture de câble ou en cultivant vos propres tomates. Mais lorsque de petits changements font partie d'une campagne continue d'épargne et d'investissement, ils peuvent apporter de grands changements en effet !

La magie de voir grand

Bien qu'il soit important d'économiser de l'argent sur les choses de tous les jours, il est encore plus important de surveiller combien vous dépensez en achats importants. En faisant des choix intelligents sur les articles coûteux, vous pouvez enregistrer milliers de dollars d'un seul coup. Si vous dépensez cinquante mille de moins pour acheter une maison, c'est cinquante mille (ou plus !) que vous n'aurez jamais à gagner.

Logement

Le logement est la dépense la plus importante pour la plupart des Américains – et de loin. Selon l'enquête 2015 sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le ménage américain typique consacre 32,8% de son revenu au logement, qui comprend l'hypothèque (ou le loyer), maintenance, Assurance, l'intérêt, et utilitaires.

Dans un monde idéal, vous réduisez vos dépenses de logement en achetant une maison abordable dans une ville où le coût de la vie est bas.

Bien que déménager dans une maison moins chère dans une ville moins chère offrirait probablement une énorme récompense financière, ce n'est pas vraiment facile. Une alternative plus pratique pourrait être de déménager dans votre ville actuelle. Vendez votre maison (ou quittez votre location) et choisissez quelque chose de plus abordable.

Pensez-y :si vous êtes un Américain moyen qui dépense 1534 $ par mois pour un logement, réduire cette dépense de 10 % vous ferait économiser 150 $ par paiement de logement. Déposez-le 30% et vous économiserez plus de 5000$ par an !

« Si vous n'êtes pas encore riche mais que vous voulez l'être un jour, n'achetez jamais une maison qui nécessite une hypothèque qui est plus de deux fois le revenu annuel réalisé de votre ménage. Vivre dans des zones moins coûteuses peut vous permettre de dépenser moins et d'investir plus de vos revenus. Vous paierez moins pour votre maison et donc moins pour vos impôts fonciers. Vos voisins seront moins susceptibles de conduire des véhicules à moteur coûteux. Vous aurez plus de facilité à suivre, même devant, des Jones et continue d'accumuler de la richesse. - Le millionnaire d'à côté

Transport

Le transport est notre deuxième dépense en importance aux États-Unis. Nous dépensons en moyenne 792 $ par mois (17 % du budget typique) pour nous déplacer, y compris les paiements du véhicule, de l'essence, Assurance, et réparations. Je sais que les Américains aiment leurs automobiles. Ils détestent les laisser partir, même face à la logique. Mais imaginez combien vous pourriez économiser si vous pouviez réduire de moitié les coûts de votre voiture ! Comment tu fais ça?

  • Vendez votre voiture actuelle. Remplacez-le par un véhicule d'occasion, un qui est économe en carburant. (Avantage secondaire :une personne âgée, véhicule d'occasion coûtera moins cher à assurer!)
  • Ne conduisez votre voiture qu'en cas de besoin. Quand c'est possible, vélo ou à pied pour atteindre votre destination. (Bénéfice secondaire :meilleure condition physique, ce qui vous fait également économiser de l'argent !)
  • Utilisez les transports en commun. (Avantage secondaire :il est temps de lire !)

Quand je recommande aux gens de changer leur façon de se déplacer, Je suis généralement confronté à un mur d'objections. Mais permettez-moi de suggérer qu'au lieu de chercher des raisons pour lesquelles vous ne peut pas fais ça, cherchez plutôt des façons dont vous pouvez. Vous économiserez beaucoup d'argent.

Autres dépenses

Ensemble, le logement et les transports consomment demi du budget américain moyen. Il existe d'énormes possibilités d'économiser si vous choisissez d'économiser sur ces deux catégories. Mais vous pouvez également obtenir de grandes victoires dans d'autres domaines.

L'Enquête sur les dépenses de consommation montre qu'un ménage type a dépensé 1846 $ en vêtements en 2015, 4342 $ sur les soins de santé, 2842 $ sur le divertissement, et 7023 $ sur la nourriture.

Parce que chacun de nous est différent et que nous dépensons de différentes manières, les opportunités de gros gains varient d'une personne à l'autre. Après avoir suivi mes dépenses du dernier semestre 2013, par exemple, J'ai réalisé que je dépensais beaucoup trop en voyages. En 2014, J'ai réduit de moitié mes frais de déplacement. Cela m'a permis d'économiser de l'argent pour d'autres objectifs, comme l'achat d'un camping-car.

La meilleure façon de dépenser moins

Il y a quelques années, J'ai demandé à mon ami John s'il avait des conseils pour les jeunes qui veulent prendre une retraite anticipée.

"Voici le secret de la liberté financière, " il m'a dit. « Je me fiche de combien vous gagnez – vous dépensez moins que ce que vous gagnez. Tu n'es pas obligé d'aimer ça. Vous n'avez qu'à le faire. Parce que est le secret."

La meilleure façon de dépenser moins est d'optimiser les gros trucs.

Je ne dis pas que vous ne devriez pas faire votre propre lessive ou planter un potager. Par tous les moyens, fais ces choses ! Mais comprenez que si vous ne faites que des petites choses, votre seul espoir est de devenir riche lentement. Tu peux faire mieux.

Noter: Au cours du mois de mars, Je migre l'ancien matériel de Money Boss vers Get Rich Slowly — y compris les articles qui décrivent la « méthode Money Boss ». Ceci est le cinquième de ces articles.

  • La première partie a répondu à la question, « Qu'est-ce que l'indépendance financière ? »
  • La deuxième partie a examiné pourquoi vous devriez gérer votre vie comme une entreprise.
  • La troisième partie explique comment rédiger une déclaration de mission personnelle.
  • La quatrième partie a exploré l'importance du taux d'épargne.

Recherchez d'autres versements dans la série « Money Boss method » deux fois par semaine jusqu'à ce qu'ils aient tous été transférés de l'ancien site.