5 façons d'économiser pour l'université maintenant

En ce qui concerne les prêts étudiants, mon mari et moi avons des histoires opposées. Alors que mes frais de scolarité étaient en partie payés par mes parents et l'argent de la bourse, le reste est venu de 24 $, 000 en prêts étudiants. Mon mari, d'autre part, navigué à travers l'école sans s'endetter un seul centime.

C'est parce que sa famille avait économisé dans un fonds universitaire pendant la majeure partie de sa vie. Alors que j'avais du mal à rembourser mon prêt étudiant et que je vivais avec un petit budget après l'obtention de mon diplôme, il se concentrait sur ses passions et vivait confortablement avec un revenu plus modeste que le mien.

Septembre est le mois de l'épargne universitaire, Voici donc quelques-unes des meilleures façons d'économiser pour les dépenses universitaires de votre enfant - et comment les impliquer dans le processus.

Types de comptes d'épargne universitaire

Démarrer un 529

Un 529 est un compte d'épargne spécifiquement utilisé pour les dépenses liées à l'éducation. Les parents peuvent contribuer de l'argent à un 529, investir le produit et bénéficier d'un allégement fiscal spécial.

Le 529 est une option populaire pour les parents car de nombreux États offrent des crédits d'impôt ou des déductions sur les cotisations. Les crédits d'impôt varient selon l'endroit où vous habitez. Par exemple, Indiana fournit un 1 $, 000 crédit d'impôt si vous cotisez 5$, 000, tandis que les résidents de l'Arizona peuvent prendre 5 $, 000 déduction pour les particuliers ou 10 $, 000 pour les familles.

Il y a sept États qui n'autorisent aucun crédit ou déduction d'impôt, dont la Californie, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, New Jersey et Caroline du Nord.

529 cotisations ne sont pas déductibles de vos impôts fédéraux. Si vous vivez dans un État sans impôt sur le revenu, alors ouvrir un 529 ne vous aidera pas à économiser de l'argent sur les impôts.

529 fonds ne peuvent être dépensés que pour les dépenses liées à l'éducation, y compris les frais de scolarité, les frais et les manuels. Si cet argent est dépensé pour des frais non admissibles, la famille devra payer une pénalité de 10 % sur ses impôts. Voyager vers et depuis le collège, payer les frais d'études à l'étranger et les fournitures scolaires sont quelques exemples de dépenses non admissibles.

Parce que vous pouvez investir de l'argent dans un 529 comme vous investiriez dans un compte de retraite, vos contributions peuvent augmenter avec le temps. Vous pouvez investir ces cotisations dans un fonds indiciel ou un fonds commun de placement.

De nombreux fournisseurs 529 vous permettent de créer une URL personnalisée afin que d'autres personnes puissent ajouter de l'argent sur le compte. Par exemple, vous pouvez envoyer ce lien avant Noël ou l'anniversaire de votre enfant pour encourager les grands-parents et autres proches à faire une contribution 529 au lieu d'acheter des jouets.

Tout le monde peut économiser dans un 529, même s'ils ne sont pas parents, tuteur ou parent direct. Plus, ils bénéficieront également du crédit ou de la déduction d'impôt.

Chaque état crée sa propre limite annuelle pour 529s, et ils vont de 235 $, 000 à 529 $, 000. Parce que les limites sont si hautes, vous n'avez généralement pas à vous soucier de les dépasser.

Roth IRA

Les parents qui vivent dans des États sans 529 peuvent contribuer à un Roth IRA. Un Roth IRA est un compte de retraite spécial où vous payez des impôts sur l'argent versé sur votre compte, puis tous les retraits futurs sont libres d'impôt.

La limite de cotisation annuelle en 2020 pour un Roth IRA est de 6 $, 000.

Encouragez votre enfant à épargner

Faire aider votre enfant à épargner pour ses propres études lui donnera une précieuse leçon financière. Cela leur montrera l'importance de mettre de l'argent de côté régulièrement et la patience d'épargner. S'ils ont un emploi à temps partiel, encouragez-les à mettre un pourcentage de cet argent dans le fonds de leur collège.

S'ils reçoivent des chèques d'anniversaire ou de Noël, les convaincre d'en déposer la majeure partie dans le fonds de leur collège. Rappelles toi, vos enfants se souviendront à peine des cadeaux qu'ils ont reçus pour Noël, mais ils s'en souviendront lorsqu'ils postuleront à l'université et devront payer des dizaines de milliers de dollars pour les frais de scolarité. Vous pourriez encourager leurs habitudes d'épargne en égalant chaque dollar investi.

Rendre l'enregistrement automatique

Mettre de l'argent de côté pour l'université est similaire à épargner pour la retraite ou tout autre objectif à long terme. Il est plus facile de sauvegarder si vous en faites un processus automatique. La plupart des 529, Les IRA et autres comptes vous permettent de configurer des cotisations automatiques à partir de votre compte courant ou d'épargne.

Choisissez un montant que vous êtes à l'aise de cotiser chaque mois. Si vous économisez dans un 529, essayez d'économiser au moins assez pour obtenir la déduction ou le crédit d'impôt maximum.

Ouvrir une carte de remise en argent

Au lieu d'utiliser une carte de crédit pour gagner des miles ou d'autres remises en argent, ouvrez une carte de crédit qui vous aide spécifiquement à économiser pour un 529. Voici quelques options :

Carte Visa Signature® Fidelity® Rewards

La carte Fidelity® Rewards Visa Signature® offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats, et les titulaires de carte peuvent transférer ce cashback vers un compte Fidelity 529. Si vous dépensez 1 $, 000 par mois avec la carte, vous gagnerez 240 $ par an en cashback.

Il n'y a pas de limite au montant de cashback que vous pouvez gagner, et il n'y a pas de frais annuels. Vous devrez créer un compte 529 parrainé par Fidelity si vous n'en avez pas déjà un.

Upromise Mastercard de Barclays

La carte Upromise Mastercard offre une remise en argent de 1,25% sur tous les achats et offre un bonus d'inscription de 100 $ si vous dépensez 500 $ dans les 90 premiers jours.

Si vous associez la carte à un Régime d'épargne-études 529, le cashback recevra une augmentation de 15%. Si vous dépensez 1 $, 000 par mois, vous gagnerez 172,5 $ en remises en argent chaque année.

Cette carte est également dotée d'une fonction d'arrondi qui vous permet d'arrondir chaque transaction au dollar le plus proche. La différence sera placée dans votre 529 et vous rapportera également 1,25% de cashback. Il n'y a pas de frais annuels.

Demander des bourses

Une fois que votre enfant est au lycée, ils peuvent commencer à demander des bourses basées sur le mérite et les besoins pour compenser les frais de scolarité. Les étudiants peuvent commencer à chercher des bourses à tout moment au lycée, mais devraient surtout se concentrer pendant leurs années junior et senior.

Les étudiants peuvent effectuer des recherches dans des bases de données nationales comme Scholly et FastWeb, mais aussi essayer de trouver des bourses par eux-mêmes. Ils peuvent rechercher des bourses en fonction de leurs intérêts particuliers, ville ou état et autres informations personnelles. Par exemple, s'ils sont intéressés par la programmation informatique, ils peuvent trouver des bourses spécifiques à la programmation informatique.